公共数据架起政银企信用金桥 以数增信提升金融服务质效

一等奖 公共数据架起政银企信用金桥以数增信提升金融服务质效 小微企业融资难是一项全国性难题，青海尤为突出。青海地广人稀、住户分散，农牧区银行网点少，经营主体多以家庭为单位，规模小、资产轻、信用水平低，面临融资难、融资贵、融资慢的问题挑战。青海省公共信用信息中心以公共数据的复用增效与融合创新为主线，创新“五位一体、闭环运行”金融服务新范式，用数据为企业画像增信，银行用画像为企业授信放贷，破解银企信息不对称、抵押担保能力不足等融资痛难点，在政银企之间搭起一座互信互认的“信用金桥”，以数增信、以信促贷，将公共数据转化为赋能企业发展的核心要素。 一是构建多维度信用信息全景数据生态，形成立体数据汇聚网络体系。一方面，全面归集1500余家部门、13609项公共数据（税务、社保、司法等）、行业数据（碳排、农牧产业）及金融数据，以及18项国家部委数据，构建公共数据打基础、行业数据求创新、企业数据做补充、金融数据促循环、特色数据扩范围的全景数据生态。另一方面，编制数据清单，从源头规范数据采集格式、类型、字段、频次，采取在线填报、共享交换、接口调用、库表对接等方式归集数据，形成“政府+市场+社会”的数据汇集网络体系。 二是技术创新破解数据协同共享难题，提升金融服务的精准度和效率。研发融资信用行业大模型，围绕产业发展需求，成功创建10个高质量数据集。依托大数据联合实验平台，与金融机构开展联合建模，AI赋能金融与产业量化决策，创新研发拉面贷、高原牦牛贷等特色信贷产品。提供全息数据视图，驱动融资服务流程再造，支持风控模型精准化，推动智能服务。 三是场景化赋能，创新金融服务新范式。数据驱动银行融资流程再造，融合实现“一网通办”，全面提升信贷审批效率，部分贷款实现秒批秒贷，让金融“活水”更多更快流向小微企业。面向经营主体，秒级生成全息信用画像，向全省60万经营主体提供融资服务，授信评估效率提升90%以上。面向金融机构，建立大数据实验平台，支持全省53家金融机构开发利用公共数据，银行单笔贷款业务成本降低60%。此外，通过打造政策匹配智能体，实现9大类惠企政策精准推送和免申即享，为8万多户经营主体推送适配政 策15万次，落地转化率达35%。同时，推动数据在盐湖化工、绿色算力等领域跨业态、跨层级复用增效，赋能千行百业。 四是持续优化数据服务生态，促进数据要素与金融、产业深度融合。项目通过数据驱动融资流程再造，提升融资效率，拓展融资服务半径，小微企业融资服务覆盖率提升70%，实现6.4万余人稳定就业，已实实在在向6万多户民营小微企业、农牧户、信用白户等经营主体成功放款超463亿元。短期内，项目坚持公益服务属性，让利于中小微企业。未来，项目将采取“公益+市场”模式，在公益服务基础上，开展差异化增值服务，稳步推动市场化运营。 二等奖 中信易贷数智服务 普惠金融，尤其是小微企业融资呈现出“期限短、金额小、频次高、需求急、分布散”的特征，商业银行普遍面临着普惠金融领域“海量用户－有效风控－合理成本”的不可能三角，以及“不敢开展、不愿推进、不善操作”的多重难题。针对该行业的痛点问题，中信银行通过搭建“产品创新工厂、智能风控平台、数字运营体系”三大数字平台，构建了“产品、风控、运营”三位一体的数字化与智能化发展体系。通过“线上化、数据化、智能化”三个阶段的推进，打造了数据要素深度赋能的中信易贷数字化与智能化服务体系，培育了数字化普惠金融的发展生态。线上业务占比达90%以上，业务规模增长超过20倍，在风险控制方面持续领先于同行业。 一是构造面向普惠金融各经营领域的分层分类数据要素体系，推动数据资源高效价值转化。一方面，中信银行秉持“数据资产即商业信用”的创新理念，对内部与外部的“交易场景、行业公共、内部数据”等海量数据予以整合，构建分层分类的数据要素体系，依法依规使用数据。其中，场景类数据汇聚了涵盖订单、合同、存货、物流等方面的产业链画像数据；公共类数据则包含工商、司法、税务、征信、专精特新等领域的行业研究洞察数据，以及开户、结算、存款、代发工资等客户交易与行为数据。另一方面，通过自主采购、合作引入等途径汇聚外部数据，构建动态更新机制与合规管 理体系。与此同时，积极探索经由数据交易机构、可信数据空间等新路径引入数据，搭建标准化服务接口，促进数据资源高效运营，推动数据资产沉淀与价值转化。 二是构建数据治理体系，形成智能研发模式，实现数据资产的集约化管理和高效利用。构建“数据服务－数据产品技术－数据治理与生产”三大核心技术体系，运用探针式多源数据采集、热插拔式接入组件、AuTo系列清洗算子模板库等采集清洗技术，借助企业级数据字典建设、新增系统全面贯标等方式开展标准化数据处理，并全面应用“指标体系－归因发现问题－智能化解决问题”闭环的数据要素经营工艺和大小模型结合的智能决策支撑。 三是基于场景生态的数字产品创新工厂实现业务快速迭代，为客户提供全新“数智化”服务体验。数据要素深度嵌入普惠生产经营的全流程，为产能的显著提升提供了有力支撑。产品广泛应用数字化组件，使得研发周期从四个月大幅缩短至两周，风控决策效率提高了120倍，业务不良率显著降低至1%以下，客户经理人均服务能力提升至原来的3倍。此外，中信易贷推出了“科创e贷”“订单e贷”等近三十项处于行业领先水平的线上产品，深入拓展了供应链、科创、外贸等2000余类交易场景，全面提高了服务实体经济的质量和效率。 四是持续优化普惠金融服务体系，打造多主体价值共创的数据应用生态。通过构建“产品服务支持+资源能力输出”新模式，持 续提供数据治理、数据安全、风控建模、金融产品等一体化服务，在供应链、贸易金融、资金管理、政务金融等领域实现数据流通与共享。以“数智普惠”为核心，持续优化普惠金融服务体系，显著提升服务覆盖率、可得性与满意度，产品服务覆盖了80%的国民经济行业，七年累计投放法人普惠贷款超万亿，贷款余额增长23倍，有贷户7年累计增长22倍，本息回收率持续领先同业，服务实体经济的成效显著。同时，将普惠发展过程中形成的各项数字能力，转化为各项数据产品，对外进行平台能力输出和模式分享，数据产品已经为4000多个中大型企业的业务场景提供服务，共享数据资产2万余项，打造了多主体价值共创的数据应用生态。 二等奖 高质量数据平台建设赋能金融分析能力跃迁， 数字金融实践引领产业规模与效率双提升 数字化时代，银行的金融服务智能化已成为必然趋势。当前，金融智能化应用构建过程中仍面临数据“高实时性、完整性、准确性、安全性”达标难、非结构化数据治理低效、处理周期长等痛点。东方财富信息股份有限公司围绕金融智能化服务建设全流程，聚焦非结构化多模态语料、金融专业结构化数据、用户行为大数据三类数据质量提升，以“三位一体”技术框架+全流程品控机制为核心，融入专家协同，创新语料分级标准，突破数据质量瓶颈，并基于东方财富自研的妙想大模型，构建创新管理治理方案，形成智能化产品实现对内提效、对外赋能，引领行业数字化转型。 一是多模态数据汇聚与标准化处理，筑牢数据应用根基。一方面，全面汇聚内部采集数据及来源于各大交易所、行业协会、官方机构（如财政部、统计局等）、主流媒体及各类第三方数据服务公司等数据信息，涵盖非结构化语料、金融专业结构化数据、用户行为大数据等类型数据。另一方面，通过采购授权、多源采集等方式，以平台化建设+制度规范保障数据可持续更新。对数据服务发布模块、数据提取模块、数据稽核模块实现平台化改造，有效将数万个指标和近万张报表数据处理时长缩短80%以上，数据或服务提供时间由T+1提升为分钟级或秒级。 二是构建数据质量保障体系，促进数据的高效共享与流通。创新建立数据从生产到展示的全流程覆盖的品控体系。按照事前预防－事中控制－事后巡检三个方向，采用巡检、双录、内审等人工核查方法和校验点、同比、智能化阈值模型等自动化及智能化方法，每个方向按照“规则－流程－结果”三个维度建立综合的数据质量保障机制，保障全链路数据既快又准。 三是实现“对内提效”与“对外赋能”双维度价值转化。对内应用方面，除直接提升企业运营效率与质量外，还通过将数据融入多形态智能化功能并嵌入东方财富APP，降低专业信息的理解门槛，推动产品整体服务能力实现跃迁与扩容。对外赋能方面，依托高质量金融数据实践，建设“妙想投研助理”，服务上万机构分析能力提升。同时，对原有Choice数据终端进行智能化服务升级，优化两万余家金融机构的数据应用体验，提升行业投融资效率。 四是推动跨领域技术融合与创新成果转化，赋能产业高质量发展。通过Choice终端、网页平台、API等方式向两万家机构用户实现数据流通，为覆盖百万用户提供服务。 二等奖 基于数据要素驱动的保险风控服务项目 防控风险是金融工作的永恒主题。当前，保险风控面临着保险公司自身存在风险数据整合难、流通难、应用难和行业发展风控能力弱，尤其是中小机构缺经验、缺平台、缺人才，资金收入难以覆盖风控能力建设的技术成本这两方面痛点。平安财产保险股份有限公司积极响应国家要求、行业需要，联合平安科技、金融壹账通和大湾区金融研究院，基于风险数据的“整合－流通－应用”，创新构建保险业“数据-风控-生态”数字风控体系，打造多个行业领先风控数据模型及数据产品，赋能中小保险机构稳健经营，驱动保险业风控能力升级。 一是构建风险数据的汇聚流通闭环体系，夯实数据合规高效应用基础。一方面，基于产学研一体化模式，协同大湾区金融研究院、空天院、中央财经大学、北师大、天津大学等高校及研究机构，打通370+外部数据源，形成自然灾害、修车、医疗等十大财产险高质量数据集；基于人工智能大模型，结合知识工程行业“理赔卷宗”，激活上亿赔案PB级数据资产。另一方面，创新数据汇聚机制，打造数据高效流通新生态。平安产险联合中国社科院打造行业合规数据融合模式，针对信息采集、共享、使用的合规问题，基于客户授权管理平台和隐私计算平台，构建保险行业跨机构、跨场景的数据安全共享体系，实现平安集团内部跨主体的合规流通，并对外实现与蚂蚁、字节等40家数据主体的合规融合，实现“原始数据不出域、可用不可见”“数据不动、价值动”，保障数据合规高效流通。 二是“技术+业务”双轮驱动，推动保险行业风控技术水平整体提升。建设基于数据要素驱动的保险数智化风控解决方案，构建保险行业“数据要素×科技能力×产业生态”的新型风控架构，基于风险数据全生命周期管理，系统推进数据整合、流通与应用三大环节协同创新，驱动保险业风控能力升级。 三是场景赋能，端到端普惠输出释放数据应用新活力。结合保险业务全流程，针对风险定价、两核风控、风险减量等保险价值链核心领域，构建新风险定价、万物互联预警、灾害风险减量、KYD定价、统一风险分等多个行业领先数据模型及数据产品，通过SaaS、API、本地化部署等形式面向社会公众及中小金融机构流通输出， 提升保险业及全社会风险防控水平。 四是打造产品服务，形成基于普惠金融开放平台的可持续输出模式。沉淀20+风控数据产品及服务，赋能2.7亿个人用户、30%财产险保司及40+产业链上下游主体，产出7项行业标准，54项授权专利，贡献多项产学研成果，实现超百亿的经济社会效益，护航新质生产力等国家战略，促进社会风险减量，助力金融保险业高质量发展。 三等奖 依托可信数据空间基础设施，打造“泉融通”数字金融新生态 当前公共数据在金融领域的深度应用仍面临着数据安全难以保障、公共数据治理存在短板、数据价值转化不足的痛点挑战。为了解决上述问题，济南市秉承“既要流通又要安全”的原则，依托可信数据空间建设“泉融通”并纳入授权运营体系，作为公共数据与金融数据融合计算的核心枢纽，推动公共数据由“内循环”向“外循环”流通转变，赋能金融业务发展。 一是多源数据融合，为金融服务提供全面、准确的数据支撑。“泉融通”平台对来自发改、人社、医保等部门的公共数据资源进行初步梳理，融合数据10亿条，数据容量达1TB，共创建30个数据分类、200个数据标签。同时，积极推进多源数据全维度汇聚，与电子口岸等头部机