2026年，全球银行业经营环境不确定性增加，竞争逻辑由外延扩张转为内涵增长，风险形势更加复杂。但得益于非息收入快速增长和经营成本压降，盈利规模仍能保持正增长，资本补充力度持续加强。
全球银行业发展回顾及展望：
- 经营环境：地缘政治局势紧张，全球经济复苏动能不足，银行业务拓展面临压力；主要经济体货币政策分化，银行业经营风险加剧；国际金融监管呈放松趋势，银行合规成本降低，风险管理能力面临考验。
- 发展展望：
- 规模增速放缓，竞争逻辑由外延扩张转为内涵增长。
- 盈利能力有所反弹，非息收入快速增长和经营成本压降成为重要驱动因素。
- 资产质量分化明显，风险形势更加复杂。
- 资本充足状况相对稳定，资本补充力度持续加强。
- 国际化经营逻辑发生深刻调整，轻资本业务成为重要抓手。
- 更加注重支持科创企业发展，提供全生命周期金融服务。
- 国际大型银行积极推进数字化转型。
- 部分欧美银行退出净零联盟，绿色金融发展势头放缓。
中国银行业发展回顾与展望：
- 经济运行：延续向上向好态势，银行业加大支持实体经济高质量发展的力度。
- 政策环境：财政政策发挥积极作用，货币政策适度宽松，为银行业高质量满足市场主体融资需求营造适宜环境；金融监管统筹发展和安全，护航银行业高质量发展。
- 发展展望：
- 规模增长与实体经济发展需求相匹配。
- 适应经济社会发展情况，盈利处于合理水平。
- 与实体经济巩固复苏同步，资产质量相对稳定。
- 强化资本补充渠道，资本充足率水平良好。
- 加速构建现代化产业体系，大力发展科技金融。
- 加速经济社会绿色转型，大力发展绿色金融。
- 扩大服务覆盖面和可及性，推动普惠金融深化发展。
- 支持银发经济高质量发展，加快深耕养老金融。
- 深化数字化转型，数字金融进一步发展。
专题研究：
- 银行业支持现代化产业体系的思路：构建适配产业多元需求的金融产品体系，深化科技赋能转型，构建多元协同生态。
- 银行支持提振消费，拓展消费金融发展空间：扩大优质服务供给，服务消费大有可为；加快形成绿色生活方式，绿色消费发挥引领作用；培育国际消费中心城市，入境消费加速拓展。
- 银行业支持高水平对外开放：“一带一路”构建国际经贸合作新秩序，多元化贸易格局持续深化，自贸试验区开放发展蹄疾步稳，银行业支持人民币国际化发展将有所作为，银行业在推动国际金融中心建设方面将发挥重要作用。
- 银行业扎实推进乡村全面振兴：服务农业综合生产能力提升，助力宜居和美乡村建设，响应强农惠农富农政策导向，探索普惠金融新路径。
关键数据：
- 预计2026年全球经济增长速率为2.4%，美国经济增速降至1.6%，欧元区经济增速为1.0%。
- 预计2026年美国银行业净利润约为2771.9亿美元，同比增长2.6%。
- 预计2026年欧元区银行业净利润继续修复但动能减弱。
- 预计2026年日本银行业净利润仍将保持快速增长态势。
- 预计2026年新兴经济体银行业净利润将维持高增态势。
- 预计2026年美国银行业不良贷款率为1.01%，欧元区和英国银行业不良贷款率分别同比提升0.01和0.32个百分点。
- 预计2026年商业银行总资产将更加重视结构优化，资产负债规模增速将保持在8%左右的较高水平。
- 预计2026年商业银行净利润和营业收入将与经济社会发展趋势保持一致，维持在合理水平。
- 预计2026年商业银行不良贷款率将在1.5%左右的低位保持稳定。
- 预计2026年商业银行整体资本充足率将持续处于健康水平，预计资本充足率将保持在15.5%左右的健康水平。
- 预计2026年科技型中小企业贷款余额同比增速将保持在20%以上，高新技术企业贷款增速高于全部贷款增速。
- 预计2026年绿色贷款增速仍将保持在20%左右。
- 预计2026年普惠小微贷款增速将保持在10%左右。
- 预计2026年数字经济产业贷款增速将高于全部贷款增速。
- 截至2025年9月末，中国数字经济产业贷款同比增长12.9%，高于全部贷款增速。
- 截至2025年9月末，中国银行理财市场存续规模达30.67万亿元，较年初增长约2.4%。
- 截至2025年9月末，个人养老金份额余额超151.6亿元，较年初增长64.7%。
- 截至2025年9月末，中国普惠小微贷款余额36.09万亿元，同比增长12.2%。
- 截至2025年9月末，农业保险原保险保费收入5.2万亿元，同比增长8.5%。
- 截至2025年9月末，由基金管理公司管理的公募基金资产规模约36.74万亿元，同比增长约14.6%。
- 截至2025年9月末，中国本外币涉农贷款余额为53.4万亿元，同比增长6.8%。
