中国信托业金融科技应用发展报告（2024）

《中国信托业金融科技应用发展报告（2024）》 编委会 编审委主任委员：刘峰 编审委副主任委员：文政王亚斌 编审委委员：刘海涛、张涛、夏凡、李耀峰、王前刘进、陶斐斐、谢胜强、阮祺康、李峰 主编：文政王亚斌谭林李峰岑学锋编 写 组 成 员：王彬、叶俊辉、毛景泓、付昱铭、史相冬（按姓氏笔画）刘时忞、刘驰、朱天白、陈勇、陈飞陈昊、李智慧、李蒙、李涛、李立伟李碧波、曲本盛、苏南、汪恒杰、余刚余冀、余理、吴世家、张国俊、张克豪杨叶平、孟庆锴、周晟、侯广东、侯启昆赵红光、赵明华、高夯、郭飞、袁京京徐小刚、徐杰、徐一宁、黄涛、曹剑宏谢静、窦慧明、廖明宇 ----------------编撰支持单位---------------- 中国信托登记有限责任公司陕西省国际信托股份有限公司上海交通大学上海高级金融学院 ----------------案例支持单位---------------- （按笔画排序） 上海国际信托有限公司广东粤财信托有限公司中粮信托有限责任公司云南国际信托有限公司平安信托有限责任公司江苏省国际信托有限责任公司华润深国投信托有限公司华能贵诚信托有限公司华鑫国际信托有限公司陕西省国际信托股份有限公司 前言 2023年中央金融工作会议旗帜鲜明地提出“坚定不移走中国特色金融发展之路”，强调高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务，并提出做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章部署。 信托是金融高质量发展不可或缺的重要组成。近年来，信托行业努力贯彻“五篇大文章”精神，积极转型创新，加快本源回归。在“三分类”新规指引下，着力发展资产服务信托、资产管理信托等创新业务。其中，以标品投资为代表的资产管理信托业务正逐步成为转型换挡期的重要动能。信托公司普遍加大了资产管理信托业务的数字化投入，希冀依托数字化力量有效缩小与资管同业的差距，同时构建差异化的竞争优势。 中国信托业协会金融科技专业委员会自2022年起牵头编撰《中国信托业金融科技应用发展报告》（以下简称《报告》）。今年，持续围绕“经营、服务、交付、管控”和“IT、数据”数字能力模型，跟踪分析行业数字化发展现状，并聚焦资产管理信托数字化实践，剖析行业痛点，提出发展建议。本《报告》分为四个部分，包括行业总体发展环境、行业金融科技发展现状、资产管理信托数字化现状和痛点分析、行业资产管理信托数字化建设优秀案例，以及资产管理信托 数字化能力建设路径建议。 从发展环境来看，在金融高质量发展战略指引下，信托业积极谱写金融五篇大文章，转型创新取得阶段性成果，行业资产规模达到29.56万亿，创历史新高。数字化投入上，保持稳步增长，达到27.61亿元，同比增加4个百分点，数字化经营、服务、交付、管控及数字底座能力进一步提升。特别是以标品投资为代表的资产管理信托的数字化投入，在业务需求的带动下快速增长至3.42亿元，同比增速超过11%。但对标同业，仍面临较大挑战，包括投研数据采购成本高、预算压力大；数据治理和数据应用能力薄弱；投研投管数字化能力偏弱、前中后台一体化程度不高；投资交易数字化直连通道不畅、交易自动化程度有待提升等。为推动行业资产管理信托数字化建设，《报告》结合资产管理信托业务特点及行业调研结果，对数字化能力需求做了梳理，并在此基础上从信托公司加强数字化建设以及行业基础设施加强公共数字服务支撑两个维度，对出了针对性的路径建议，旨在助力推动行业加快资产管理信托发展，积极服务行业高质量转型。 中国信托业协会金融科技专业委员会2025年8月 目录 第一章锚定目标：积极深化转型探索，切实加强信托高质量发展/1 一、充分贯彻金融高质量发展精神，积极做好“五篇大文章”/2二、信托业务转型成效初见，但仍需求索前行/5 第二章转型征程：动能转换之路，需要进一步做好数字金融大文章/8 一、行业金融科技发展现状概览/9 （一）数字化经营能力：整体有所提升，但数据应用仍需持续深化/10（二）数字化服务能力：客户服务和机构服务能力提升明显，客户服务智能应用开始出现，机构服务形式多样/12（三）数字化交付能力：展业普及度稳步提升，交付能力持续增强/15（四）数字化管控能力：风险管理数字化略有提升，信用风险数字化提升相对明显/16（五）基础支撑能力：IT和数据能力稳步提升，转型发展底座支撑仍需加快夯实/18（六）人工智能应用：行业加快拥抱大模型，处于积极探索期/20 二、动能转换，标品投资是重要抓手，需要数字力量赋能提升/23 （一）标品投资是实现动能转换的重要抓手/23（二）标品投资更需要数字力量赋能/24 三、标品投资数字化现状分析/25 （一）标品投资展业及数字化投入情况/25（二）投研数字化尚处起步阶段，投研系统建设有待加强/26（三）投管数字化程度相对较高，外采成熟产品较为普遍/28（四）投资交易数字连接勉强满足需求，有待进一步完善/30（五）投资运营数字化程度相对较高，但自主研发相对较少/34四、标品投资数字化面临的痛点与挑战/35（一）投研数据采购投入较高，预算压力较大/35（二）数据治理和应用能力薄弱，难以形成高质量赋能支撑/36 （三）投研投管应用分散，前中后一体化管理能力偏弱/37（四）投资交易数字化直连通道不畅，有待进一步完善/38（五）难以开展统一资产管理，带来潜在合规隐患/39 第三章优秀实践：学习先进数字经验，借鉴提升能力禀赋/40 一、华鑫信托——债券信用评级与固收业务数据管理实践/41二、平安信托——标品投研一体化平台实践/49三、中粮信托——投研数字化应用建设实践/53四、上海信托——标品与全资产管理数字化建设实践/61五、江苏信托——标品投资管理系统建设实践/66六、华润信托——标品投资交易数字化建设实践/70七、粤财信托——标品业务资产管理数字化实践/74八、华能贵诚信托——产品全生命周期管理中心建设实践/79九、陕国投信托——智慧业务中台实践/83十、云南信托——标品投资风险压力测试模型建设/88 第四章深入探索：坚定信心，稳步前行，合力推进数字化进程/93 一、对标行业领先实践，构建标品投资数字化能力体系/94二、信托公司：结合自身实际，策略性构建标品投资数字化能力/95三、行业基础设施：深化资源整合，强化公共平台赋能/100 第一章 锚定目标：积极深化转型探索，切实加强信托高质量发展 一、充分贯彻金融高质量发展精神，积极做好“五篇大文章” 2017年，党的十九大会议首次提出“高质量发展”，中国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段。2023年10月召开的中央金融工作会议（以下简称会议）指出，坚定不移走中国特色金融发展之路，首次明确提出金融高质量发展理念。围绕服务实体经济和人民美好生活的根本宗旨，通过推动金融高质量发展，加快构建新发展格局，畅通金融与实体经济、金融与房地产、金融体系内部循环等，把更多金融资源配置到扩大需求、改善供给的重点领域和关键环节，更好发挥金融在基础设施建设、扩大最终消费、提升供给质量和效率等方面的积极作用；通过推动金融高质量发展，加快构建新质生产力，为关键技术攻关和高新技术产业化“输血供氧”，用差异化的金融服务满足处于不同生命周期企业的需求，支持实现从研发到量产质的飞跃。同时，金融自身也通过科技赋能提升经营管理质效；通过推动金融高质量发展，进一步提升金融在提高资源配置效率、创造就业机会、提高收入，促进居民财产保值增值等方面的作用，同时大力发展普惠金融，创新小微金融服务模式，丰富金融市场投资工具和产品，使更多人民群众能够通过参与高质量金融服务增加收入和财富，使经济发展成果更多更好的让全体人民共享。 会议不仅提出了金融高质量发展的宏伟目标，也提出了做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章的重要部署。五篇大文章不仅指明了金融支持经济高质量发展的发力点和经济金融结构优化的基本方向，也是新时代新征程金融服务实体经 济高质量发展的根本遵循和行动指南。2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年，也是金融高质量发展战略持续深化的重要一年。信托行业作为我国金融体系的重要组成部分，在新时代新征程中深入贯彻金融高质量发展精神，紧扣国家经济发展、科技创新引领和人民美好生活三个大局，在“回归本源”的转型大方向下，积极落实“五篇大文章”的战略部署，不断提升专业化服务能力的同时，努力实现创新突破。 在科技金融方面，积极加强对实现高水平科技自立自强和建设科技强国的金融支持。信托公司围绕国家创新驱动发展战略，创新信托服务模式，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持。如外贸信托发行民营知识产权科创票据，以专利质押融资，为科创企业提供资金支持。中粮信托深耕科技金融领域，重点聚焦于快速发展的新兴产业和符合国家政策导向的成熟产业，持续布局相关领域，重点围绕中粮集团主业进行投资，帮助优质企业解决融资难题。建信信托为早期科技企业投资，通过私募股权信托布局新能源、人工智能赛道，投资科创企业，助力突破卡脖子技术。 在绿色金融方面，着力为经济社会发展全面和美丽中国建设提供高质量的金融供给。信托公司积极服务企业绿色转型，围绕新能源、节能环保、绿色基础设施等领域，探索绿色资产证券化、碳金融信托等新型业务模式，推动形成绿色投融资闭环，打造绿色信托服务体系。如平安信托发行“平安生物多样性及环境保护慈善信托”，聚焦红树 林生态保护。英大信托落地国网绿电供应链金融，助力新能源企业绿色能源保供，其绿色供应链金融服务覆盖20多个省份，支持近50家低碳型供应商。华鑫信托围绕海风、水电、储能电站等绿色产业链，提供绿色项目融资、绿色资产证券化等综合服务。 在普惠金融方面，加快完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。信托公司坚持“金融为民”的初心使命，围绕小微企业融资、乡村振兴等重点领域，丰富普惠型信托产品供给，不断提升金融服务的覆盖面、可得性和满意度。如西部信托研发“票据质押融资管理平台”，推出“秦风1号”项目，为小微企业供应商提供票据结算支持。云南信托自主研发“普惠星辰系统”，实现贷前至贷后全流程闭环管理，支持供应链金融、汽车金融等场景。 在养老金融方面，积极参与布局第三支柱个人养老金市场，结合信托制度优势，探索养老财富管理、康养资产配置、家庭养老规划等多元化服务路径，为应对老龄化社会挑战提供专业支撑。如陕国投信托推出“合通”系列养老服务信托，解决老人体检难、医疗难等痛点，同时整合财产传承功能。陆家嘴信托与国联证券合作推出“国联守护系列”家庭服务信托，覆盖子女教育、长辈养老等全生命周期需求，为中产家庭提供财富管理与养老规划的一站式解决方案。上海信托推出“和盛”养老信托，打通保险、养老社区服务链条，提供资金管理、机构对接、费用支付等一站式服务。 在数字金融方面，加快推进金融机构数字化转型，增强数字化经营服务能力。信托公司积极构建以客户为中心、以数据为驱动的智能 运营体系，强化以大模型为代表的人工智能等前沿技术在客户服务、投资交易、运营管理、风险防控中的融合应用，全面提升行业的数字化、智能化水平。如华润信托制定数字化转型“4414”战略框架，运用AI、大数据、云计算等技术优化服务、运营、风控及管理四大场景。中信信托构建"一体两翼六关键"数字化体系，自主研发财富管理服务信托生态协同平台，整合家族信托、保险金信托等业务场景，支持金融机构接入。 二、信托业务转型成效初见，但仍需求索前行 自2023年以来，行业整体在“三分类”新规引导和市场竞合态势驱动下，持续深化业务结构调整和经营能力重塑，积极从传统的非标融资业务向更加多元化和专业化的资产服务信托以及资产管理信托并重的业务模式转型，并取得了阶段性的成果，逐步呈现出稳中有进、进中趋优的发展态势，转型初见成效。 从资产规模看，截至2024年末，行业资产规模达29.56万亿元，较2023年末增加5.64万元，同比增长23.58%，不仅在资