中国信托业金融科技应用发展报告（2023）

《中国信托业金融科技应用发展报告（2023）》 编委会 编审委主任委员：刘峰 编审委副主任委员：刘铁峰王亚斌 编审委委员：李耀峰、卫晓东、张胜、郭庆卫、毛得贵曲本盛、王勇华、卢晓亮、陶斐斐、贺创业王斐、俞宁子、李峰 主编：刘铁峰、王亚斌、李峰、阮祺康 编 写 组 成 员：王前、毛景泓、叶俊辉、付昱铭、史相冬（按姓氏笔画）刘进、刘时忞、刘海涛、刘驰、朱传曾朱天白、朱汉乐、陈勇、陈飞、李智慧李蒙、李健、李涛、李立伟、李广义苏南、汪恒杰、余刚、余冀、余理张陌、张国俊、张维、杨叶平、杨旭刚岑学锋、周晟、周国洋、侯广东、侯启昆赵卫纲、赵红光、赵明华、高夯、郭飞袁京京、崔乃云、徐小刚、黄涛、蒋继航曹剑宏、谢胜强、谢静、窦慧明、熊晓霖 ----------------编撰支持单位---------------- 中国信托登记有限责任公司上海交通大学上海高级金融学院安永（中国）企业咨询有限公司 ----------------案例支持单位---------------- （按笔画排序） 上海国际信托有限公司五矿国际信托有限公司中航信托股份有限公司中国对外经济贸易信托有限公司中粮信托有限责任公司平安信托有限责任公司苏州信托有限公司建信信托有限责任公司 前言 当前，我国经济建设正加快向高质量发展转型迈进，以数字经济、生物医药、新能源为代表的新兴经济动能正快步走向舞台中央。金融是经济建设的血脉，服务实体经济发展是天然使命，在此关键时期，金融业需要积极融入高质量转型发展大潮。党的二十届三中全会要求“积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”，并专门强调健全促进实体经济和数字经济深度融合制度。 信托业作为金融体系的重要组成部分，在国家经济建设的不同发展阶段都发挥了积极的作用，目前正紧密围绕金融高质量发展要求和“信托三分类新规”指引，加快回归信托本源，着力发展资产服务信托，将“服务”作为新时代、新环境下挖掘新机遇、实现新发展的重要抓手。在此过程中，数字力量已成为构建信托服务能力的重要支撑。 为持续观察信托业数字化建设发展的现状和趋势，洞悉行业数字化发展诉求，自2022年起，中国信托业协会金融科技专业委员会立足金融科技视角，组织行业各方力量，开始共同编撰《中国信托业金融科技应用发展报告》（以下简称《报告》）。今年，在继续围绕“经营、服务、交付、管控”和“IT、数据”数字能力模型，跟踪分析行业数字化建设现状的同时，进一步结合信托回归本源趋势，重点对资产服务信托的数字化建设发展情况予以调研分析。具体而言，《报告》分为发展环境阐述；行业数字化建设发展现状、资产服务信托数字化 建设发展现状及痛点分析；行业资产服务信托数字化建设代表性案例介绍；以及资产服务信托数字化建设路径建议四个部分。 从发展环境来看，在金融高质量发展战略指引下，信托业整体虽然仍处于深度转型调整发展阶段，仍面临激烈的市场竞争和不小的经营压力，但以服务为核心的商业可持续模式探索已取得一定进展，行业发展新旧动能转换已逐步磨合起效，2023年行业整体资产规模、营业收入和净利润均实现了小幅增长。从行业数字化建设发展现状来看，保持稳步发展态势，科技投入持续增长，达到26.38亿元；经营、服务、交付、管控以及IT与数据各项数字化能力均有所提升，但增幅并不显著，仍需要进一步加强。其中，对于资产服务信托的数字化建设，业务系统投入超过3亿元，在所有业务系统中占比近50%；资产服务信托整体数字化普及程度相对较高，资管产品服务信托、保险金服务信托、家族信托等业务的数字化普及程度最高；并且行业普遍认为，家族信托、家庭信托和保险金信托三类业务具备较高的数字化能力可复用性，最具备复用数字化中台的条件。同时，资产服务信托的数字化建设，仍面临业务基础支撑不足、技术能力支撑薄弱、科技预算投入收紧等挑战。为积极推动资产服务信托的数字化建设，《报告》结合资产服务信托各项细分业务特点及行业调研结果，对其数字化能力需求做了梳理，也对资产服务信托整体的共通性数字化能力做了分析挖掘，并在此基础上，按照“经营综合化、服务定制化、交付敏捷化、管控敏知化”以及“基础支撑现代化”的思路，从信托公司个体深化数字化建设和行业基础设施加强公共数字能力支撑两个维 度，提出了针对性的路径建议，旨在推动资产服务信托业务发展，积极服务行业整体的高质量转型发展。 中国信托业协会金融科技专业委员会2024年8月 目录 第一章指路航标：以数字金融推动行业转型和高质量发展/1 一、走金融高质量发展之路，更好服务经济转型变革/2二、依托数字金融力量，有力推动信托高质量发展/4 第二章转型透视：回归本源征程需要夯实数字金融的力量/7 一、行业金融科技发展现状概览/8 （一）数字化经营能力：客户经营、机构经营能力均有所提升，后者需进一步加强/9（二）数字化服务能力：客户服务、机构服务和员工服务能力均略有提升，尚需要进一步加强/13（三）数字化交付能力：资产服务信托、资产管理信托的数字化交付能力均略有提升/16（四）数字化管控能力：风险管理数字化能力已基本满足展业需要，但仍需持续提升/18（五）基础支撑能力：IT支撑和数据治理能力平稳提升，转型发展底座支撑有待进一步夯实/19 二、回归本源，资产服务信托是转型重点，亟待数字力量支持/23 （一）资产服务信托内涵与分类/23（二）资产服务信托天然需要数字力量支持/24（三）资产服务信托数字化建设发展现状/25 三、资产服务信托数字化面临的痛点/39 （一）业务基础支撑有待夯实/39（二）技术能力支撑较为薄弱/40 （三）科技预算投入较为谨慎/41 第三章典型案例：汲取先进经验，强化数字赋能，促进高质量发展/43 一、家族信托数字化建设案例/44二、家庭服务信托数字化建设案例/58三、保险金信托数字化建设案例/66四、预付类资金服务信托数字化建设案例/73五、资管产品服务信托数字化建设案例/83六、资产证券化服务信托数字化建设案例/92七、综合性金融服务平台数字化建设案例/103 第四章发展探索：纲举目张，齐聚力量，共筑行业发展根基/109 一、资产服务信托数字能力需求分析/110 （一）各细分业务数字化能力需求分析/110（二）资产服务信托数字化共性能力需求分析/118 二、资产服务信托数字化能力建设路径建议/121 （一）信托公司：策略性开展数字化能力构建/121（二）行业基础设施：加强资产服务信托等转型业务的行业公共服务体系建设探索，降低行业整体的数字化门槛与投入/128 后记/135 第一章 指路航标：以数字金融推动行业转型和高质量发展 一、走金融高质量发展之路，更好服务经济转型变革 当前，我国经济建设正处于转型发展的关键时期，从过去的粗放式、高增长模式向可持续、高质量模式转变。这一转型不仅仅是对传统模式的优化调整，更是主动面向未来可持续发展的重要战略选择。产业结构上，以房地产、基建为代表的传统经济动能正逐步走向经济舞台的边缘，而以数字经济、生物医药、新能源为代表的新兴经济动能正稳步走向舞台中央。特别是数字经济已成为我国经济发展的核心引擎，数字经济的发展不仅提高了生产效率，也催生了新的商业模式和产业形态，为经济转型提供了新动能。增长方式上，伴随城镇化逐步趋缓以及人口红利逐步削弱，主要依赖土地、人口等要素投入的传统粗放增长模式不可持续，唯有不断创新和提升效率才能为经济的长期可持续发展保驾护航。党的十八大以来我国加快推进创新驱动发展战略，加大科技创新投入，优化创新环境，激发企业、高校和研究机构的创新活力，通过推动科技创新努力突破关键核心技术，提升产业链水平，增强经济发展的内生动力。 金融是经济建设的血脉，首要任务是服务好实体经济发展，提高资金使用效率，将更多的金融资源配置到实体经济发展的重点领域和薄弱环节，在经济转型变革的关键时期，金融需要积极融入高质量转型大潮，以高质量的金融服务助力经济建设转型。2023年中央金融工作会议明确“坚定不移走中国特色金融发展之路”，指出“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务”，并进一步围绕金融高质量发展战略，提出了 “科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，指明了金融支持经济高质量发展的发力点和经济金融结构优化的基本方向，是新时代新征程金融服务实体经济高质量发展的根本遵循和行动指南。《国家金融监督管理总局关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（金〔2024〕11号）提出了五篇大文章的具体目标： 科技金融：针对科技型企业全生命周期的金融服务进一步增强,对研发活动和科技成果转移转化的资金和保险保障水平明显提升,科技金融风险分担机制持续优化,努力形成“科技—产业—金融”良性循环。 绿色金融：绿色金融标准和评价体系更加完善,对绿色、低碳、循环经济的金融支持不断加强,绿色保险覆盖面进一步扩大,银行保险机构环境、社会和治理(ESG)表现持续提升。 普惠金融：基本建成高质量普惠金融体系,助力共同富裕迈上新台阶。普惠金融服务体系持续优化。普惠信贷体系巩固完善。普惠保险体系逐步健全。 养老金融：第三支柱养老保险规范发展,养老金融产品更加丰富,对银发经济、健康和养老产业的金融支持力度持续加大,更好满足养老金融需求。 数字金融：银行业保险业数字化转型成效明显,数字化经营管理体系基本建成,数字化服务广泛普及,对数字经济发展提供有效助力。数字化监管架构流程基本建成,监管数字化智能化水平大幅提升。 二、依托数字金融力量，有力推动信托高质量发展 近年来，信托业紧密围绕国家经济战略方向积极推进转型变革。一方面，充分落实《关于规范信托公司信托业务分类的通知》（银保监规〔2023〕1号）要求，以回归“本源”为宗旨，以做好“服务”为核心，围绕资产服务信托、资产管理信托和公益慈善信托三大业务主线推进业务模式的转型。另一方面，作为国家金融运转体系的重要组成部分，积极贯彻金融高质量发展宏伟战略，立足信托本源初心，努力发挥横跨实业、资本和货币三大市场的制度优势，积极提升专业能力和服务质量，用心谱写五篇大文章。深层次来看，业务模式转型和高质量发展一脉相承，实现高质量发展的前提是加快业务转型，唯有积极拥抱经济转型大势，从传统融资类业务向创新业务转变，建立以服务为核心的商业模式和经营模式，有效提升面向实体经济和社会大众的服务能力，才是适应新时代、新环境发展需要的高质量发展。在此过程中，伴随着业务场景的拓展、服务模式的优化、经营管理的完善、风险管控的加强等，是一项系统性、全流程的战略性工程，在当今数字经济时代，其实施推进离不开数字力量的支撑，数字技术已经是信托业走好转型之路不可或缺的重要基础，依托数字力量构建起覆盖业务、服务和监管的数字金融能力体系，才能更专业、更高效地开启高质量发展征程。结合信托场景而言，数字金融对助力信托高质量发展的助力作用主要体现在以下几个方面： 一是助力推动本源业务发展。相较传统融资类业务，以家族信托、保险金信托、预付类资金信托等资产服务信托为代表的本源业务以服 务为主，业务模式更为复杂，业务流程更为繁琐，并且单笔业务价值相对较小，更需要依靠量的积累，才能获取足够的业务收益。同时，在客户服务、响应时效性、风险管理等方面的要求也更高，难以通过传统手工方式开展。而数字技术为本源业务的规模化、高效率展业提供了有力的支撑，通过建立专门的家族/家庭信托、保险金信托、预付类资金信托等业务系统，以数字化的方式实现业务流程的批量高效处理以及业务经营数据的动态实时监测，支撑和助力本源业务发展。 二是助力提升经营服务质效。数字金融不仅仅是助力实现业务的正常经营展业，在业务运营、客户体验等多个方面的服务质效也将带来积极的助力作用。运用RPA等技术构建运营数字人，加快业务流程的处理，实现全流程数字化、自动化，提升业务运营效率，并降低运营成本；运用移动互联网、大数据等技术，不仅可以扩大