2025全球银行业年度报告：精准为王：银行业竞争新法则

2024年，全球银行业在资金规模、营收和利润等方面均创下历史新高，但市场估值仍相对较低，反映出投资者对行业可持续增长能力的担忧。报告指出，银行业正面临宏观环境变化、技术革新、客户行为转变和竞争加剧等多重挑战，传统的宏观聚焦和规模扩张模式已无法适应新时代的要求。为应对挑战，银行需转向“精准经营”模式，通过数据驱动和目标明确的方式，在技术、客户、资本和并购等关键维度实现精准化，以构建核心竞争力并实现高质量发展。

报告提出了“精准化工具箱”的概念，包含四大要素：

• 技术聚焦：将AI技术应用于能真正改善流程、客户交互或商业模式的环节，而非盲目跟风。
• 新消费人群：从宽泛的传统客群划分转向“一人一策”，基于数据提供极致个性化的产品和服务，赢得客户信任。
• 资本效率：摒弃粗放式资本配置，转向细致入微的资产负债表管理，将资本投向高回报业务。
• 精准并购：不再为规模而并购，围绕特定微市场或关键能力开展精准收购，实现优势补位。

报告强调，AI技术将成为银行业竞争的关键变量，智能体技术的应用将带来前所未有的效率提升和客户价值，但也可能对传统银行的盈利模式造成冲击。银行需积极拥抱AI，构建AI驱动的精准化服务能力，才能在竞争中脱颖而出。同时，报告也指出，消费者行为正在发生深刻变化，客户忠诚度下降，对个性化体验的需求日益增长。银行需适应这些变化，通过精准化策略赢得新一代客户的选择与信赖。

报告最后总结了银行赢得新客群的三大关键路径：

• 抢占心智高地：通过品牌建设与口碑扩散，进入消费者的“初始考虑集”。
• 构建移动中枢：采用移动优先战略，确保移动端作为客户交互入口的核心地位，并与其他渠道无缝衔接。
• 布局AI个性化：将AI深植于客户旅程，构建强有力的安全与隐私护栏，实现极致个性化的产品与服务推荐。

报告认为，精准化能力将成为银行业核心竞争力，银行需将精准化理念融入业务各个环节，才能在未来的竞争中取得成功。