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根据报告，2022年银行股投资策略的重点在于资产配置和手续费创收能力。资产配置能力更强的银行包括区域经济发展较快、地方基建需求旺盛的城商行和零售贷款占比高的银行，以及在景气领域有先发优势、在受政策限制领域有良好调整能力的银行。手续费创收能力更强的银行包括过往手续费收入对营收贡献度高的银行、手续费业务存在新增长点的银行以及前期加大手续费投入、未来有望开花结果的银行。预计2022年上市银行整体营收增速约5.5%，资产、信贷增速或继续回落，净息差稳中微降，手续费及佣金净收入增速有望提升，其他非息收入受高基数影响贡献度下降。预计整体利润增速约7.5%，部分优质标的仍能维持两位数增长。建议投资者关注宁波银行、招商银行、平安银行和“大小苏”（江苏银行、苏农银行）。
