中信百信银行股份有限公司2024年可持续发展报告

Sustainability Report 中信百信银行 目录 编制说明 关于我们 公司简介 /02主要获奖情况 /02可持续发展亮点绩效 /03 可持续发展管理 可持续发展管理架构 /05实质性议题分析 /06利益相关方识别表 /07 01卓越治理，筑牢百信根基 加强党的全面领导 /11提高公司治理效能 /13健全风险管理体系 /17深化内控合规机制 /21 02数字赋能，服务百姓生活 发展普惠金融 /27发展数字金融 /30发展绿色金融 /33发展科技金融 /36发展养老金融 /36 03以诚相待，追求百分满意 保护金融消费者权益 /39保障客户隐私和数据安全 /42升级客户服务体验 /45 04汇聚英才，共创百倍精彩 保障员工基本权益 /49赋能员工职业发展 /50打造温暖包容职场 /53 05暖心相伴，分享百种幸福 供应商管理 /57坚持公益慈善 /58 附录 独立鉴证报告 /59GRI 指标索引 /64 编制说明 本报告是中信百信银行股份有限公司（以下简称“中信百信银行”或“本行”）第三次对外发布的可持续发展报告，旨在系统阐述中信百信银行 2024 年度在可持续发展方面的管理和实践情况，回应利益相关方对本行可持续发展的关注。 组织范围：本报告覆盖中信百信银行全部业务范围。时间范围：2024 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，部分内容超出上述时间范围。报告周期：本报告为年度报告。 编制范围 本报告的编制以联合国可持续发展目标（SDGs）、全球报告倡议组织（GRI）《可持续发展报告标准》（2021）、中华人民共和国财政部《企业可持续披露准则——基本准则（试行）》（2024）、香港联合交易所有限公司《环境、社会及管治报告守则》（2024）为依据，同时参考中国人民银行《金融机构环境信息披露指南》、原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》和国家标准化管理委员会《社会责任报告编写指南》（GB/T 36001—2015）等标准。 编制依据 本报告披露的信息及数据全部来源于中信百信银行内部正式文件、统计报告及公开资料。本报告中的财务信息如无另外说明，以人民币列示。 数据来源 本报告以简体中文编写。电子版可于中信百信银行官方网站（https://www.citicaibank.cn）下载。 发布形式 如对本报告有任何疑问或反馈意见，欢迎通过以下方式与我们联系：地址：北京市朝阳区安定路 5 号院 3 号楼 8 层邮箱：bxyh@citicaibank.com 意见反馈 关于我们 公司简介 中信百信银行股份有限公司是中信银行股份有限公司 （以下简称“中信银行”） 与福建百度博瑞网络科技有限公司（以下简称“百度公司”）联合发起设立的独立法人直销银行，于 2017 年 11 月 18 日正式开业。中信百信银行注册资本为 56.34 亿元，其中中信银行、百度公司和加拿大养老基金投资公司分别持股 65.70%、26.03% 和 8.27%。 中信百信银行以“国之大者”引领发展方向，始终立足普惠初心，认真落实党中央国务院重要决策部署和监管要求，自觉将自身发展放到加快建设金融强国、推动金融高质量发展、深化金融供给侧结构性改革大局中来定位和谋划。积极响应国家提振消费专项行动工作要求，大力增加消费金融供给，促进惠民生、促消费有机融合；抓住国家产业数字化升级带来的产业金融结构性调整机遇，有效提升产业金融业务占比，践行普惠金融服务小微企业的责任，推动社会经济高质量发展落地落实。 过去一年，中信百信银行积极克服银行业净息差收窄、消费金融市场存量竞争进一步加剧等发展压力，整体经营保持稳健，可持续发展能力进一步加强。截至报告期末，中信百信银行总资产达 1,172.90 亿元，连续五年荣获中国人民银行金融科技发展奖，首次上榜福布斯中国“中国金融科技影响力企业 Top 50”榜单，并跻身“金融科技ESG 实践企业 Top 10”。 主要获奖情况 可持续发展亮点绩效 经济绩效 治理绩效 其中非执行董事8名、独立董事3名、女性董事2名共有董事9名 开展风险管理培训39次 公开披露重要信息23次 环境绩效 落地首笔绿色债券投资，规模1,000万元 累计发放新能源汽车贷款8,377万元 温室气体排放总量（范围一 + 范围二）1,128.01吨二氧化碳当量 可持续发展管理 可持续发展管理架构 中信百信银行建立“治理层—管理层—执行层”上下贯通、高效协同的可持续发展管理架构，推动落实各项环境、社会和治理（以下简称“ESG”）相关议题和工作的管理和实施。 治理层面，本行董事会充分发挥战略决策引擎作用，高度重视战略规划和战略风险管理，认真研判宏观形势影响，准确把握本行发展定位，将普惠金融、数字金融、绿色金融、消费者权益保护等 ESG 关键议题融入全行战略规划。董事会审议讨论一系列 ESG 重要议题，切实履行 ESG 方面的治理和监督职责。 管理层面，本行设立消费者权益保护工作委员会、集中采购管理委员会、安全委员会、风险内控委员会、数字金融推进委员会等组织，各组织分别牵头相关 ESG 议题的规划制定及日常管理，推动相关议题落地落实。2024 年，本行成立“中信百信银行做好金融‘五篇大文章’领导小组”和 5 个专项工作小组，由行长担任领导小组组长，为更好地开展 ESG 管理、服务实体经济高质量发展奠定良好基础。 执行层面，综合办公室为本行 ESG 工作的牵头部门，负责 ESG 指标体系搭建、报告编制、培训宣贯等工作。各部门根据职责分工，落实各项 ESG 议题的归口管理与日常实践。 实质性议题分析 中信百信银行结合内外部 ESG 要求，将实质性议题的识别、评估和验证作为践行可持续发展理念、推进 ESG工作实施的重要基础。2024 年，通过实质性议题分析，将科技创新议题升级聚焦为“金融科技创新”，并适当提升“绿色运营”议题的重要性。 研究分析宏观政策、行业发展趋势和本行重大发展规划，参考 ESG 相关指引、标准、第三方评价体系等，识别环境、社会和治理三个维度的 20 项议题。 识别 制定利益相关方沟通计划，以专家评估、现场或线上访谈等形式，对本行管理层、员工以及行业专家等利益相关方进行深入调研，了解各利益相关方所关注的优先议题，排列议题优先级，形成初步的实质性议题矩阵结果。 评估 审核、确认结果的适用性与有效性，形成最终的实质性议题矩阵。 利益相关方识别表 中信百信银行高度重视与利益相关方的沟通与合作，建立多元化的沟通渠道，通过透明开放的信息披露与互动，回应关注、增进信任、促进共识。 卓越治理筑牢百信根基 中信百信银行始终坚持党建引领，推动党的领导与现代企业公司治理架构深度融合。持续完善公司治理体系，优化治理架构，提升治理效能。本行严格依法合规运营，筑牢风险防线，全面推动高质量发展。 响应联合国可持续发展目标（SDGs） 亮点成效 加强党的全面领导 中信百信银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领，深入学习贯彻党的二十大精神，加强党的全面领导，扎实做好党的建设各项工作，引领全体员工统一思想、拼搏奋进，以高质量党建引领高质量发展。 强化党的创新理论武装 本行分级分类抓好教育培训，引导党员干部切实把理论学习的丰硕成果转化为干事创业的实际成效。 党委会专题部署党纪学习教育并举办专题读书班，开展理论中心组集中学习，带动各级党组织广泛开展“书记讲专题党课”及警示教育活动 30 余次，开展各类主题宣教活动 20 余次，全员在线学习党的二十届三中全会精神达 5 万学时。 充分利用官网 OA、“百信党建”企业微信号等载体平台，广泛开展“学纪知纪强党性明纪守纪讲规矩”主题活动、迎“七一”专题活动等，统一思想、凝心聚力，激发干事创业精气神。 结合违反党的纪律典型案例和本行实际，党委书记讲授专题党课，各支部开展“讲纪律”党课以及警示教育活动，深刻剖析违纪主客观因素，坚持以案为鉴、以案促改。 强化党组织建设 ■党委把关定向 本行把坚持党的全面领导融入公司治理各个环节，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”重要作用。2024 年，本行严格落实党委会议事规则和“三重一大”决策制度，升级党委会议保障机制，完善《党委会运作标准化操作检查表》《党委会、行长办公会列席部门清单》《党委会上会流程指引 2.0 版》等管理工具，细化党委会规范运作标准化流程，优化党建和经营“双线考核机制”，建立“支部月度工作通报机制”，配齐配强支委班子，不断提升党委会规范运作和民主科学决策水平。 召开党委会30余次，研究议题200余项行党委全年开展集体学习29次 提升基层组织凝聚力 ■ 本行聚焦高质量发展目标，持续强化基层组织建设，大力推进“强核争先”支部和“红旗”党支部创建培育工程，做实做强基层党建工作，助力提升全行发展动能、运营效能、改革势能。 开展强核行动：围绕全行战略和部门重点任务成立党员先锋队，明确攻坚目标、攻坚路径和完成时限，推动支部建设从“做到”向“做实”转变。 夯实支部建设：制定《百信银行党支部参与部门重要决策事项工作细则》，规范党支部参与部门重要事项决策流程。 强化示范引领：开展“示范党支部”创建、“两优一先”评选、“党员示范岗”推荐工作，以点带面，发挥示范引领作用，激发全行党员的积极性和主动性。 开展党组织活动600余次基层党组织开展各类集中学习200余次 推动党建业务深度融合 本行深耕党建品牌建设，持续推动党建和业务高水平融合。2024 年，行党委研究战略发展、重大经营决策等议题200 余项，将制度优势厚植于现代治理体系建设中，为走好中国特色金融发展之路提供坚强政治保证。基层党组织和广大党员在服务实体经济、践行金融“五篇大文章”中挑重担、冲在前，例如，产业金融党支部成立“党员先锋队”与“青年突击队”，攻坚产品创新，加强能力建设，不断探索创新服务模式，推动科技与金融深度融合，及时满足民营与小微企业、民生领域重点人群多样化融资需求。 推进全面从严治党纵深发展 本行推动全面从严治党向纵深发展，党委对职责范围内的党风廉政建设负全面领导责任，党委书记履行第一责任人职责，做到“四个亲自”；其他党委委员履行“一岗双责”，对职责范围内的党风廉政建设负主要领导责任。纪委按照工作职责，对同级党委和下级党支部领导班子成员的党风廉政建设责任制执行情况开展政治监督，培育全面从严治党严的氛围，锚定全面从严管党治企目标，围绕关键领域加强监督检查，推动履职担当，以严督实导推动源头治理，有效保障党中央决策部署和上级党委要求落地落实。 提高公司治理效能 中信百信银行始终坚持“两个一以贯之”，持续推动党的建设和公司治理深度融合，做强做优核心竞争力，建稳建实风险内控基础，育好育活干部人才队伍，公司治理的合规性和有效性持续提升。 规范公司治理 公司治理架构 ■ 本行不断完善股东大会、董事会、监事会等治理主体的运行机制，形成“党委全面领导、董事会战略决策、纪委和监事会依法依规独立监督、高级管理层授权经营”的现代企业公司治理体系。 ■股东大会运作 ■董事会运作 本行董事会严格遵守法律法规、监管规定和公司章程规定，按照股东大会授权勤勉合规履职。充分发挥在公司治理框架中的战略决策作用，高度重视战略规划和战略风险管理，充分研判宏观形势影响，引领本行科学制定和执行战略发展规划。坚持风险防范和业务发展的协调同步，坚守合规底线，推动本行保持审慎稳健经营，组织做好全面风险管理、关联交易管理、内部审计、内控合规等重点工作，为本行公司治理合规有效开展和高质量发展提供有力保障。 15中信百信银行股份有限公司 董事会独立性 截至 2024 年末，本行共有 9 名董事，包括：执行董事 1 名；非执行董事 8 名，其中独立非执行董事（以下简称“独立董事”）3 名，占比达到三分之一。本行独立董