“监”听则明：金融业监管数据处罚分析及洞察建议

数据处罚分析及洞察建议 “监”听则明 麦好在种，秋好在管 毕马威金融数字化赋能咨询2025年10月 2025年二季度和三季度监管处罚总览 2025年二季度和三季度1，人民银行及国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）向银行、保险等金融机构2共开出罚单735张（其中二季度279张，三季度456张），处罚金额37.96亿元（其中二季度1.60亿元，三季度6.36亿元），涉及447家法人机构4，较2024年同期（二季度和三季度）相比，罚单数量上涨10.36%，罚款金额上涨49.34%，其中以2025年三季度的涨幅最为明显。 按机构类型分析—法人数量 2025年二季度和三季度，农村商业银行处罚法人数量均最多，且增幅明显，其中二季度处罚法人48家、三季度处罚法人102家；此外，财险公司、寿险公司仍为监管处罚的重点。 按机构类型分析—罚单数量 2025年二季度和三季度，财险公司罚单数量均最多，其中二季度罚单数量72张，三季度罚单数量109张，明显高于各类银行；此外，农村商业银行罚单数量较一季度也有明显增幅，其中以三季度的增幅最为明显。 按机构类型分析—罚金金额 2025年二季度和三季度，银行机构的单张罚款金额明显高于其他类型金融机构；此外，股份制商业银行两个季度的处罚金额合计最高为2.61亿元，远超其他类型金融机构。 按处罚地域分析—法人数量 2025年二季度和三季度，浙江5被处罚的金融机构最多，共涉及55家；江西、广东被处罚的金融机构整体次之，分别涉及46家和44家。 按处罚地域分析—罚单数量 2025年二季度和三季度，浙江收到的罚单数量合计最多，为61张；广东、江西整体次之，分别为50张和47张。 按处罚地域分析—罚金金额 2025年二季度和三季度，国家金融监督管理总局和人民银行总行处罚金额合计最高，为3.46亿元；浙江、广东的处罚金额整体次之，分别为0.8亿元、0.37亿元。 按处罚原因分析—总览 2025年二季度和三季度，银行机构的处罚原因集中在未按规定报送、数据合规、数据质量，共处罚相关机构294家，涉及罚单336张，罚金金额5.68亿元6；保险机构的处罚原因仍以数据质量为主，共处罚相关机构107家，涉及罚单346张，罚金金额1.12亿元。 按处罚原因分析—数据质量 2025年二季度和三季度，数据质量方面，银行机构处罚原因以数据准确性和真实性为主，保险机构处罚原因则以数据真实性为主。 按处罚原因分析—数据合规 2025年二季度和三季度，数据合规方面，银行机构处罚原因以数据收集、使用和查询为主，保险机构处罚原因则以数据存储为主。 2025年二季度和三季度处罚个人总览 2025年二季度和三季度，人民银行及金融监管总局向银行、保险等金融机构相关责任人员共开出罚单770张，处罚金额5,173.86万元，涉及1173人，平均单张罚单罚款金额6.72万元；人民银行处罚个人的罚单数量较2025年一季度和去年同期均增长明显。 趋势洞察与分析：一表通全面推广及应对策略 2025年5月19日，金融监管总局印发了《国家金融监督管理总局关于做好银行机构监管报表“一表通”工作的通知》（金发〔2025〕20号），标志着一表通即将在金监总局系统和银行机构迎来全面推广阶段。与此同时，部分地方局也已开始一表通与EAST、1104、地方特色报表的试点转换，非银机构的试点课题研究也在积极准备中。 “一表通”全面推广时间安排 2026年底前 2026年6月底前 2027年底前 总局直管的银行机构（国有、股份、政策性银行）北京、天津、山西、内蒙古、黑龙江、安徽、河南、湖北、湖南、广西、海南、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆、大连、青岛等21家金融监管局管辖资产规模150亿元及以上银行机构和由省联社（含省级农商联合银行）提供信息系统的农村中小银行机构 其余机构（村镇银行、外资分行等）允许通过主发起行/管理行统一报送 河北、辽宁、吉林、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、广东、重庆、四川、宁波、厦门、深圳等15家金融监管局管辖资产规模150亿元及以上银行机构和由省联社（含省级农商联合银行）提供信息系统的农村中小银行机构 本次全面推广安排较2024年7月一表通2.0版本报送，留给金融机构更多的准备窗口期，因此金融机构有充分时间思考，如何挖掘一表通监管报送价值，赋能监管数据管理和一体化监管数据平台建设，而非短期任务目标导向。 应对一：一表通数据报送五步法规划 相较于以往的报送体系，一表通报送覆盖范围广、颗粒度细，对报送数据有高质量、高时效和一致性的要求，因此需要更高规格的报送准备工作和后续应对机制。 解 读 监 管 最 新 制度 ， 逐 条 梳 理 “一 表 通 ” 监 管 要求，与现有1 1 0 4、E A S T等既 有 报 送 逻 辑 进行 分 析 比 对 ， 厘清 差 异 与 共 性 ，明 确 需 修 订 的 指标 口 径 全 面 调 研 收 集 现有 报 送 流 程 、 系统 与 源 数 据 ， 深入 梳 理 表 间 指 标对 应 关 系 及 数 据质 量 质 量 缺 陷 ，为 后 续 统 一 奠 定基 础 与 业 务 部 门 共 同确 认 每 个 指 标 定义 、 计 算 方 法 和取 值 范 围 ， 统 一形 成 标 准 化 的 口径 说 明 文 档 ， 确保 全 行 统 一 执 行 明 确 “ 一 表 通 ”报 送 更 新 流 程 、责 任 部 门 及 维 护周 期 ， 定 期 开 展制 度 差 异 复 核 ，建 立 问 题 发 现 与整 改 的 闭 环 机 制 基 于 统 一 口 径 设计 取 数 规 则 ， 开发 取 数 脚 本 ， 开展 数 据 取 数 测 试与 结 果 比 对 ， 验证 取 数 逻 辑 的 准确 性 并 修 复 差 异 应对二：通过一表通重塑监管数据体系 从监管端，推行一表通的最终目标是为金融机构长期减负，立足于监管明细数据进行各类统计报送指标的融会贯通。对于金融机构来说，一表通报送需求的梳理，也为解决各类监管数据遗留问题、提升治理成效，以达成监管长期目标进行监管数据体系重构提供了契机和抓手。 应对三：业务融合，监管数据反哺赋能 一表通数据资产的梳理与沉淀，不仅可以反向支撑EAST、1104等监管统计报送，同时对于客户、协议、状态、交易等数据的粒度萃取和关联打通，有助于构建相关分析应用模型，实现对业务管理与风险监测的赋能。 应对四：数字化战略与一表通双向奔赴 自2022年以来，通过密切追踪和实战参与多家金融机构的一表通建设工作，毕马威发现，一表通的落地与金融机构的数字化规划密不可分，如何选择最有利的应对策略可以结合各家金融机构的数字化进展进行考虑。 不少银行业金融机构正在开展或即将启动新核心、信贷、总账系统的重建 因为手工报送或数据不同源的困扰，不少银行业金融机构正在开展或计划启动监管数据集市重构 由于前期已经完成关键系统重建或者监管数据集市重构，目前暂无大型的新建系统或平台建设计划 基于上述三类数字化建设状态，结合前面对一表通工作的应对建议，毕马威认为三种数字化建设状态可以匹配不同的应对策略，以实现一表通建设的效益最大化。 面临关键业务系统重建机会 面临监管数据平台重构机会 锚定“标准化” ，部署嵌入式治理机制 借鉴一表通架构，重构“同源监管集市” •以一表通数据架构为基础，铺设同源整合的一套监管数据底座，反向支撑其他报送体系和数据应用 •结合一表通报送要求，优化数据标准、在新建系统推进源头贯标、提升源头数据质量•开展手工数据治理，推进全自动化一表通报送 暂无大型新建系统计划 强化数据责任，落实常态化运营，持续通过专项治理，提升一表通数据报送质量 毕马威金融数字化赋能服务目录 毕马威金融数字化赋能服务覆盖金融数据治理和监管合规各领域，致力于为金融机构打造全方位的数字化解决方案，实现监管达标和价值赋能双赢。 数据集市与平台建设 数据治理体系 •监 管 数 据 模 型 与 架 构 设 计•企 业 级 数 据 模 型 与 架 构 设 计•数 据 中 台 规 划•数 据 治 理 平 台 和 工 具 设 计•数 据 资 产 管 理 平 台 设 计•P O C选 型 与 供 应 商 管 理 •数 据 治 理 战 略 规 划•数 据 治 理 成 熟 度 评 估•数 据 治 理 组 织 机 制 建 设•数 据 治 理 制 度 体 系 建 设 数据人才孵化与培训 •首 席 数 据 官 培 训•数 据 治 理 实 战 训 练 营•监 管 热 点 与 实 务 培 训•数 据 资 产 与 入 表 实 战 培 训 数据资产管理与运营 •数 据 资 产 盘 点•数 据 资 产 分 类 分 级•数 据 资 产 管 理 与 运 营 机 制设 计 数据治理专题建设•数 据 标 准 数据产品与应用 •数 据 质 量•主 数 据 （ 客 户/财 务/风 险 ） •指 标 体 系 及 管 理 驾 驶 舱•客 户 标 签 与 统 一 视 图•营 销 数 字 化 场 景•外 部 数 据 治 理 与 应 用•A I等 创 新 应 用 探 索 监管统计报送 •一 表 通•1 1 0 4、EA S T、 客 户风 险•人 行 大 集 中 、 人 行 金 数 、反 洗 钱 、 征 信•S A F E 数据资产入表•入 表 路 径 规 划 •财 务 核 算 与 披 露•配 套 机 制 建 设 合规评估与认证协助 其他领域 •数 据 治 理 专 项 审 计 与 整 改•数 据 质 量 评 估 与 整 改•数 据 合 规/风 险 评 估 与 提 升•D C M M认 证 协 助 与 提 升 •数 据 类 系 统 监 理•数 据 类B A•数 据 治 理 工 程 师 人 力 外 包 联系我们 毕马威金融业数字化赋能咨询服务团队在近20年的金融数据咨询实践中沉淀了丰富经验，对数据治理、数据资产管理、金融数据监管有着敏锐的洞察、深入的见解，希望能与各金融机构加强经验分享与交流合作，携手并进，促进金融行业数据能力提升。 张令琪 张楚东 信息技术咨询主管合伙人毕马威中国电话：+86 (21) 2212 3637邮箱：richard.zhang@kpmg.com 金融业主管合伙人毕马威亚太区及中国电话：+86 (21) 2212 2705邮箱：tony.cheung@kpmg.com 张杭川 陈立节 金融业数字化赋能咨询总监毕马威中国电话：+86 (10) 8508 5318邮箱：hank.zhang@kpmg.com 金融业数字化赋能咨询主管合伙人毕马威中国电话：+86 (10) 8508 5433邮箱：felix.chen@kpmg.com 此外，特别感谢程庆琳、曾丽君、余凡、米煜婷、刘霞在本文编纂过程中提供的支持。