2025 Web3监管科技与合规科技中的人工智能应用研究报告

制备于 胜亮路*, 阿米特帕尔·西德hu*, 冰盛和^, 布莱恩·比亚加巴*, , 巴里·韦斯特*德米特里·费多托夫*, 亚历杭德罗·瓦格斯#, 张赫娜 全文 摘要 数字领域正经历由Web3技术及虚拟资产出现所驱动的转变。这一互联网技术的新阶段利用分布式账本技术和智能合约，同时促进去中心化、提高透明度并减少对中介的依赖。此类创新在塑造去中心化金融方面至关重要。然而，Web3技术的快速采用带来了显著风险，这一点在高调失败和系统性漏洞的强调下变得尤为明显。 通过其金融服务监管局（fsra），adgm已通过创建一个与国际标准一致、透明且进步的监管框架，为利益相关者**利益**提供了有利的监管环境。 这份白皮书探讨了人工智能在监管科技中的整合，以增强合规监控和风险管理。它详细介绍了新加坡国立大学亚洲数字金融研究所、ADGM FSRA 和 ADGM 学院研究所在研发方面所做的努力。白皮书以关键发现的总结结尾，并提出了未来合作以进一步发展监管格局的建议。 关键词： 人工智能，加密货币，去中心化金融，数字资产，监管科技，监管，金融科技，虚拟资产，Web3 目录 5 – 在ADGM中的AI创新飞行员（与南洋理工大学AIDF联合工作）.......................................................... 13免责声明 .........................................................................................................................................................226 – 结论与未来工作 ....................................................................................................................18摘要 ..................................................................................................................................................................21 – 引言 .....................................................................................................................................................42 – 背景 .....................................................................................................................................................63 – 利用人工智能监管 Web3 活动的机遇 .............................................................................................74 – 人工智能创新 .................................................................................................................................................8致谢 ......................................................................................................................................204.1 新兴人工智能技术 ............................................................................................................................................9 4.2Web3监管领域的AI解决方案 ..........................................................................................................10 4.3 人工智能实施中的挑战 ..................................................................................................................11 4.4 未来方向 ...............................................................................................................................................125.1 pilots 1：基于人工智能的智能合约适用性评估 ...........................................................................................13 5.2 pilots 2：审计报告评估...................................................................................................................................15 5.3 pilots3：基于人工智能的尽职调查 .............................................................................................................................166.1 结论 .............................................................................................................................................................................18 6.2 关键要点 ....................................................................................................................................................................18 6.3 未来工作 ..........................................................................................................................................................................19 1 – 简介 数字领域正经历快速转型，Web3技术正引领互联网技术的进步。基于分布式账本技术（DLT）和智能合约，Web3技术强调去中心化、提高透明度并减少对中介的依赖。DLT（包括区块链）为交易和数据提供安全、不可篡改的账本，而智能合约则在不依赖中介的情况下促进自动协议。这种结合支持去中心化应用的发展，特别是在去中心化金融（DeFi）领域，它们通过点对点交互重塑着金融交易。 全球加密货币市值已超过3万亿美元1与苹果和微软等世界上最大的公司相比，mark 亦毫不逊色2. 加密货币用户群体显著扩大，仅2023年就增长了34%，从1月的4.32亿增长至12月的5.80亿3这增长突显了加密货币在全球金融格局中日益增加的采用和整合。此外，数据显示，阿联酋（UAE）在全球加密货币采用方面领先，其30%以上的人口，即大约300万人，拥有数字资产4. 这反映了国家对于金融科技的远见卓识的接纳及其成为主要金融科技中心的愿望。 Adgm 在快速演变的金融格局中扮演着关键角色。作为国际金融中心和自由贸易区的金融服务监管机构，ADGM金融服务监管局（FSRA）处于培养监管环境的 forefront，该环境不仅旨在支持DeFi和VA的增长，也旨在支持金融服务的更广泛的数字化转型。 金融稳定和监管局自2018年推出以来，一直不断完善其虚拟资产的综合监管框架5. 该框架支持创新，同时确保有力的监管和与国际标准的符合。通过拥抱数字化转型，ADGM与Hub71等技术生态系统合作伙伴紧密合作6并与新加坡国立大学等研究机构合作，在ADGM内部推广采用尖端技术解决方案。这种积极主动的方法有助于将阿布扎比定位为寻求利用先进技术和数字金融模式的首选目的地。 进一步强化其监管能力，ADGM FSRA正利用RegTech和SupTech的进步来简化和加强监管。通过AI驱动的RegTech解决方案，FSRA可以提供更具互动性和定制的监管互动，从而提高ADGM内运营实体的合规效率和可及性。AI赋能的SupTech工具的实施可以支持FSRA的监督和风险管理目标，同时降低金融机构的成本。这些举措共同体现了FSRA的宗旨，即提供一个透明、高效和进步的金融环境，不仅保护客户、投资者和行业参与者的利益，还促进ADGM的可持续增长和创新。 SupTech（监管技术）是指将技术应用于提升监管机构监督与监察职能。它涉及使用数据分析、人工智能和自动化等先进工具来改进对受监管活动的监控与监管，以及监管框架的执行。监管技术旨在为监管机构提供更有效、数据驱动的洞察，并使其能够更好地识别问题、评估风险以及实时执行监管规定。 RegTech(监管科技)是指利用技术简化、自动化和改进企业合规流程。它借助人工智能、机器学习、自动化和数据分析等创新工具，帮助公司更高效地满足监管要求，降低合规成本，并提高透明度和报告水平。监管科技旨在简化复杂的合规任务，例如监控交易、识别风险和确保遵守法律标准 Web3 技术本身的性质所带来的新风险，例如 Terra（LUNA）等区块链协议的失败7，以及智能合约中出现的漏洞8，强调有效监管框架和风险管理策略的必要性。区块链技术的创新和去中心化特性为新型欺诈和系统性风险提供了温床，必须解决这些问题，才能实现更广泛的应用。 作为回应，ADGM正探索将人工智能应用于监管和监督技术解决方案，以提升合规监控和风险管理。新加坡国立大学亚洲数字金融学院（NUS AIDF）开展人工智能技术的金融科技创新研究，提供预测分析、异常检测和自动化合规的工具。新加坡金融管理局（FSRA）正在测试和验证这些人工智能技术，以满足有效监管和监督Web3和虚拟资产生态系统的新兴需求。本文档概述了NUS AIDF和ADGM（包括新加坡金融管理局和ADGM学院研究中心）在实施人工智能技术以支持Web3和虚拟资产领域监管和监督活动方面的研究开发工作。 本文旨在面向更广泛的读者，并非旨在提供具体的定义，读者应注意，“虚拟资产”、“Web3”、“区块链”、“DLT”和“网络”这些术语是可互换使