2025年中国网络助贷行业研究报告

特殊的发展时期

• 数字经济发展推动金融服务下沉： 中国网民规模和网络支付服务使用率持续增长，数字技术重塑了社会经济生活，金融服务触角延伸至普通用户，信贷成为居民生活日常组成部分。
• 助贷模式重要性提升： 助贷模式连接银行与次优人群，但在经济波动时期，对银行的稳定作用更加重要。部分助贷机构逐利性强，存在潜在风险。
• 次优贷款占比上升： 经济不稳定导致更多用户从超优贷款平台迁移至次优贷款平台，助贷机构面临发展机遇。

特殊的历史使命

• 消费信贷规模增长： 2019-2024年，中国狭义消费信贷余额持续攀升，从14.9万亿元增长至21.7万亿元。
• 互金助贷成为重要来源： 经历整顿后，互金助贷在2024年规模回升，成为消费贷增量第二大来源，占比16%，头部集中度达76%。
• 产业链构成： 网络助贷行业产业链包括数据服务商、技术服务商、生态场景、资金方、助贷平台、催收机构、增信机构等。

特殊群体的价值

• 助贷行业关注度不足： 品牌大厂占主导，用户对助贷风评中性偏好在，社会舆论对助贷行业不友好。
• 两类特殊用户： 有借新还旧需求的用户和临时大额消费的用户，均属于网络助贷深度用户，经济能力、年龄和所在地域均相对更优。
• 借贷行为： 月均借款2次，单笔3000-10000元，临时大额消费用户所需金额更高。
• 资金用途： 生活中难以承受的意外应急消费与借新还旧是助贷用户的两种刚需。
• 权益偏好： 不同需求用户对权益的偏好体现出他们的真实需求。
• 信息偏好： 社媒对助贷的决定性影响，科学的引导才有助于中国金融产业的稳定。

未来趋势前瞻

• 监管政策： 助贷业务监管常态化，集中在自主风控、持牌经营、出资比例管控等方面。
• 助贷新规解读： 新规强调合作机构管理、规范定价、消费者保护等要求，推动行业合规、透明化和集约化发展。
• 对24%以上业务的影响： 利润率预计下降3%~6%，腰尾部助贷平台面临亏损。
• 对24%以上业务规模的影响： 2025年底规模将在8306亿左右，相较新规之前降低19%。
• 未来两条出路： 极大促进24%以下的业务，助贷平台向综合金融服务平台演变。