2019-2024 年法定财务结果
- 停损保险保费收入增长至 2024 年的 390 亿美元，同比增长 11.2%。
- 保费增长主要由成本趋势和业务组合变化（10.0%）以及参保人数增加（1.2%）推动。
- 索赔增长速度快于保费增长，导致综合成本率从 2019 年的 81.6% 上升到 2024 年的 86.0%，期间波动较大。
停损保险市场趋势
- 随着医疗成本持续上升和通胀压力持续存在，雇主越来越多地采用自我资助策略来管理成本。
- 过去五年中，完全保险团体医疗保险市场的参保人数下降了近 17%。
- 高额索赔趋势：索赔金额超过 100 万美元的索赔数量在过去五年中急剧增加，预计未来一年将继续增长。
- 主要原因包括癌症治疗、早产、复杂疾病和新型高价药物疗法。
优化高级分析方法以提高停损业绩
- 不断上升的索赔成本给一些保险公司的风险管理和财务稳定性带来了压力，对医疗停损市场利润率构成了重大挑战。
- Guy Carpenter 和 Oliver Wyman 提供人工智能和高级分析解决方案，以提高盈利能力并有效管理停损组合和索赔人级别的停损业务。
停损保险和 captive 资助计划趋势
- 停损免赔额：雇主选择自我资助其福利计划，并选择停损免赔额水平或雇主群体的保留风险水平。
- captive 计划：雇主越来越多地转向 captive 作为一种有效的工具来自我资助医疗福利和其他相关风险。
- 平准资金计划：允许雇主支付一致且固定的月度金额来支付其员工的医疗保健福利。
高额索赔趋势
- 过去五年中，索赔金额超过 200 万美元和 500 万美元的数量稳步增加，没有减缓的迹象。
- 这些高额索赔主要与移植、癌症、先天性畸形和早产有关。
- 病人分类： congenital abnormalities 的严重程度最高，但频率最低；neoplasms 的严重程度最低，但频率最高。
新兴基因和细胞疗法
- 基因和细胞疗法代表了医学科学的突破性进展，为治疗甚至治愈以前无法治愈的疾病提供了可能性。
- 这些创新疗法通常成本很高，反映了其复杂的开发、个性化性质和尖端技术。
- 基因和细胞疗法风险解决方案正在不断发展，以应对这些高成本治疗所面临的独特财务挑战。
优化高级分析方法以提高停损业绩
- Guy Carpenter 的 GC Mosaic® Predictive 利用高级预测分析来识别盈利机会、优化增长并增强雇主停损市场中的风险选择。
- Oliver Wyman 的数据和分析团队利用高级技术，包括传统人工智能和生成式人工智能，以及来自全国索赔数据的见解，来改变停损保险的管理。
- 创新用例：利用高级分析模型将创新带给停损保险承保和索赔管理。
- 预测的 Medicare 高额索赔管理和缓解
- 段落和索赔人状况分析
- 动态定价
- 处方药轨迹分析
- 虚拟承保
