基于业务建模的银行核心业务系统应用与实践

引言

在数字化转型的大背景下，银行业面临着客户需求变化、经营环境变化、技术革新、业务与技术深度融合以及数字化转型全局统筹等多重挑战和机遇。商业银行的数字化转型不仅是大势所趋，更是实现高质量发展的关键。

研究背景

• 客户需求的不断演进：客户对银行服务的期望日益提升，追求更加便捷、个性化且智能化的服务体验。
• 经营环境深刻变化：低利率环境和日益激烈的市场竞争对银行的盈利模式和成本控制提出了挑战。
• 技术领域迅速革新：人工智能、大数据、云计算等前沿技术为银行业务创新和管理优化提供了新的契机。
• 业务与技术深度融合：业务发展为技术革新提供驱动力，技术革新不断推动业务创新，两者已深度绑定。
• 数字化转型全局统筹：数字化转型不是单一业务或技术的革新，而是涉及全行范围的系统性工程。

现状分析与理论研究

• 行业应用研究：多家国有大行及全国性股份制银行已率先实施业务建模策略，并在新核心系统的建设上取得了显著成果。例如，中国建设银行、中国邮政储蓄银行、广发银行等。
• 理论基础：企业架构、业务架构以及业务建模的方法论体系。
• 理论创新：以四川银行为例，提出了全新的实施工艺与数字化工具链，融合改良了五级建模工序方法，促进了资源共享和业务与技术的深度融合。

应用与实践

• 核心系统业务建模实践成果：四川银行基于业务建模工艺，构建了新一代核心系统群，形成了业务架构与IT架构映射关系，包括业务领域、业务组件、预设活动、关键功能、产品分类与产品信息等。
• 工具实践与数字资产管理：四川银行构建了IT数字化管理平台，实现了数字资产全链路管理，包括架构管控、需求管理、开发运维管理等，并通过数字化工具赋能建模工艺。
• 建模工艺实践的关键价值：提升了银行的核心竞争力，加速了其数字化转型进程，包括技术发展与业务战略的一致性、沉淀数字资产、数字工具赋能、软件工程交付新模式、促进创新和灵活性、未来技术适应与创新潜力等。

未来展望

• 优化业务建模，提升服务效能：持续优化升级业务建模工艺模式，提升模型的质量与可用性，降低技术门槛，实现业务与技术的深度融合。
• 加强大模型技术运用，增强核心竞争力：探索将大数据、人工智能等新兴技术与自身业务相结合，推动业务建模的自动化与智能化。
• 依托业务建模创新，推进金融数智化布局：将业务建模创新作为推动金融数智化的重要抓手，在科技金融、数字金融、养老金融、绿色金融等领域深度布局。