齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2025-09-10 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 在当前银行经营业绩普遍承压的背景下,齐鲁银行营收、利润增速表现优异,如何看待背后的驱动因素? 答:上半年,本行深入实施三年发展规划和数字化转型,持续提升经营质效,营业收入和归母净利润分别增长5.76%、16.48%,延续了稳中向好、稳中提质的发展态势。主要得益于:一是加强息差管理,稳住营收基本盘。优化资产组合管理,统筹量价险效,持续调优资产配置结构;强化负债成本管控,建立多元化负债体系,主动优化存款结构,适时调整业务定价。上半年净息差稳中有升,利息净收入同比增长13.29%。二是拓宽非息收入来源,优化营收结构。大力实施财富管理战略,深入推进交易银行业务发展,同时强化市场研判,把握债券市场交易机会,促进非息收入稳健增长。三是推进精细化管理,降本增效取得成效。强化预算管控,坚持有保有压,加大金融科技投入,严控行政办公等费用,成本收入比保持较低水平。四是强化资产质量管控,减少风险消耗。坚持风险前瞻主动管理,做好重点领域风险管控,资产质量稳中向好,风险成本逐步降低。 2. 请介绍下贵行下半年金融市场业务的配置策略。 答:本行秉承稳健发展理念,积极推动金融市场业务创新和发展,着力提高投资收益。下半年,本行金融市场业务将坚持多元化资产配置思 路、积极开展波段交易、把握境外高收益资产配置机会、强化风险管理及预警机制,促进金融市场业务稳健发展。 3. 贵行可转债已顺利转股,如何用好用足资本? 答:可转债转股后,本行核心一级资本得到有效补充,资本充足率显著提升,为未来业务发展奠定了坚实基础。本行将做好资本规划,平衡好规模增长、盈利贡献、风险控制、资本约束的关系。一是秉承资本集约型发展理念,持续完善以经济利润为核心的绩效管理体系,优化业务结构和经营策略,提升资本使用效率和资本回报水平。二是坚守市场定位,持续加大对科技金融、绿色金融、普惠小微、先进制造业等关键领域的信贷投放,保持贷款规模稳步增长。三是坚持发展与风控并重,完善全流程风险管理体系,提高智能化风控水平,进一步夯实稳健发展根基。