齐鲁银行机构调研纪要

调研日期: 2026-05-13 齐鲁银行是一家成立于1996年的独立法人资格的股份制商业银行,由国有股份、中资法人股份、外资股份和众多个人股份等共同组成,实行一级法人体制。历经3次更名,于2004年引入澳洲联邦银行入股,成为全国第四家与外资银行实现战略合作的城商行。截至2019年末,注册资本41.2275亿元,资产规模3075亿元,下辖160家营业网点。齐鲁银行秉承“打造具有竞争力的精品区域银行,成为中小企业、城乡居民和驱动本地经济的首选银行”的战略愿景,以公司金融、零售金融、金融市场、互联网金融、县域金融为核心业务板块,打造“大零售”银行的发展目标并付诸实践,引进德国储蓄银行微贷技术,倾力发展普惠金融,为广大客户提供近在“家门口”的贴心服务,成为“您身边的好邻居”。同时,齐鲁银行还强化全面风险管理,全面搭建起“总行—分行(中心支行)—支行”的三级管理架构,实行风险总监派驻制,推行会计主管委派制,搭建了“三内三外”、“一防一控”的立体化风控体系。通过分层培训、加大风险条线人员配置、严格问责机制、全面落实岗位交流轮换制度和“四眼原则”等方式,持续提升员工素质,培育正向风险文化。此外,齐鲁银行还坚持“为才搭台、育才提升”的人才理念,采取校园招聘、专业招聘等方式,多渠道、全方位完善人才梯次建设,持续优化选人用人机制,建立收入与贡献度相匹配、不同序列有序区别、具有竞争力的薪酬体系,搭建了各层次的人员发展平台。在探索综合化经营的道路上,齐鲁银行还拥有山东、河南、河北16家村镇银行,对外投资济宁银行和德州银行。 1. 2026年一季度营业收入同比大幅增长的原因是什么? 答:2026年一季度,本行实现营业收入35.77亿元,同比增长13.02%,主要是本行加大贷款投放力度,生息资产规模增长较快,带动利息净收入同比增长16.89%,达到27.95亿元,巩固了营收基本盘;同时手续费及佣金净收入实现3.87亿元,公允价值变动损益同比增长较快,带动非息收入稳步提升。 2. 贵行2025年不良贷款率持续下降的主要原因是什么?如何展望2026年全年的资产质量走势? 答:截至2025年末,本行不良贷款率1.05%,较上年末下降0.14个百分点,主要是本行持续强化重点领域风险研判,建立客户分层及产业研究工作机制,深化“双名单”客户管理工作,优化模型与策略管理流程,加大不良资产清收处置力度。2026年,本行持续提升全面风险管理水平,统筹抓好业务发展和风险控制,截至一季度末,不良贷款率进一步下降0.02个百分点,预计全年资产质量保持稳中向好态势。 3. 贵行在服务乡村振兴方面有哪些举措? 答:本行坚决贯彻中央决策部署与监管要求,立足金融政治性、人民性,持续深耕县域,加力支持乡村振兴,截至2025年末,本行涉农贷款余额443.94亿元,较上年末增长14.41%。一是强化资金支持,精准对接粮食安全、县域富民产业、乡村建设、城乡融合发展等领域的融资需求。二是拓展服务网络,持续推进县域机构建设,依托县域支行设立66家县域普惠金融中心,提升县域机构发展效能;加强与地方政府沟通协作,建立常态化信息共享与联动机制,搭建获客平台。三是实施产业专精,编制县域产业地图,组建营销、风险、数据支撑的跨部门敏捷团队,全面推进产业链客群批量营销,推进“一县一品”向“一县多品”服务模式升级。