东莞农商银行2025年中期报告

東莞農村商業銀行股份有限公司Dongguan Rural Commercial Bank Co., Ltd. 股份代號：9889（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 中 期 報 告 目錄 重要提示 釋義4第一章簡介和業務概要8第二章會計數據和財務指標摘要13第三章管理層討論與分析17一、總體經營情況分析18二、主要經營數據18三、業務運作50四、風險管理情況55五、未來經營展望63第四章股本變動及股東情況64第五章企業管治71第六章其他事項86第七章財務報告89 重要提示 本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本中期報告內容的真實、準確、完整、不存在虛假記載、誤導性陳述或重大遺漏，並承擔個別及連帶的法律責任。 2025年8月28日，本行第五屆董事會第十二次會議在東莞農商銀行總行大樓會議室召開，該會議審議通過了《關於批准東莞農村商業銀行股份有限公司2025年中期報告的議案》。會議應出席董事14名，親自出席董事14名。本行11名監事列席了本次會議。會議的召開符合《中華人民共和國公司法》和《東莞農村商業銀行股份有限公司章程》的有關規定。本中期報告亦經本行董事會審計委員會審閱並通過。 本行按照國際財務報告會計準則編制的2025中期財務報告未經審計，畢馬威會計師事務所根據國際審閱準則進行了審閱。 本行法定代表人、董事長盧國鋒先生、行長傅強先生，主管財務工作負責人葉建光先生及財務機構負責人鍾雪梅女士聲明並保證本報告中財務報告的真實、準確、完整。 經2025年5月30日 召 開 的2024年 度 股 東 大 會 審 議 批 准 通 過，本 行 分 派 截 至2024年12月31日 止 年 度 股 息每股人民幣0.25元（含稅），合計人民幣17.22億元（含稅）。本行2025年中期不進行利潤分配或公積金轉增股本。 本報告涉及的前瞻性陳述乃基於現行計劃、估計、預測而做出，雖然董事會相信此等展望性陳述中所反映的期望是合理的，但是董事會不能保證此等期望被實現或者將會被證實為正確，故此不構成本集團的實質性承諾，敬請投資者及相關人士對此保持足夠的風險認識，並理解計劃、預測與承諾之間的差異。 報告期內，本行未發現存在對本行未來發展戰略和經營目標產生不利影響的重大風險。本報告詳細描述了本行在經營管理中面臨的主要風險及本行採取的應對措施，具體請查閱本報告「管理層討論與分析」章節中「風險管理情況」內容。 在不同情況下，本報告採用集團口徑或母行口徑披露有關數據，因此「本集團」與「本行」數據的不一致並非數據錯誤，而是統計口徑範圍不同所致。本報告所載財務資料除特別註明外，為本行及所屬子公司惠州仲愷東盈村鎮銀行股份有限公司1、雲浮新興東盈村鎮銀行股份有限公司、東莞大朗東盈村鎮銀行股份有限公司1、賀州八步東盈村鎮銀行股份有限公司、湛江農村商業銀行股份有限公司、廣東潮陽農村商業銀行股份有限公司的合併報表數據。 本報告中部分合計數與各加數直接相加之和在尾數上可能存在差異，此差異是由四捨五入造成，而非數據錯誤。為符合2025年中期財務報表的列報方式，本集團對個別比較期間數字進行了調整。 本報告以中、英文編制。倘中英文版本有任何歧義，概以中文版本為準。 釋義 第一章簡介和業務概要 第一章簡介和業務概要 二、公司情況 東莞農商銀行源於1952年成立的東莞信用互助組，1996年與農業銀行脫離行政隸屬關係，2005年完成統一法人改革成立東莞市農村信用合作聯社，2009年改制為東莞農村商業銀行股份有限公司，2021年在香港聯交所掛牌上市（股份代號：9889.HK）。 截至2025年6月30日，東莞農商銀行共設立了廣東自貿試驗區南沙分行、廣東自貿試驗區橫琴分行、惠州分行和清新支行4家異地一級分支機構，併表管理湛江農村商業銀行、廣東潮陽農村商業銀行、雲浮新興東盈村鎮銀行、賀州八步東盈村鎮銀行，協助東莞市政府管理廣東普寧農村商業銀行，入股廣東順德農村商業銀行、廣東徐聞農村商業銀行、廣東樂昌農村商業銀行和雅安農村商業銀行，成為扎根東莞，服務粵東、粵西的區域銀行集團。 截 至2025年6月30日，東 莞 農 商 銀 行 集 團 資 產 總 額 人 民 幣7,604.45億 元，各 項 存 款 餘 額 人 民 幣5,323.64億元，各項貸款餘額人民幣3,944.15億元。集團不良貸款率1.87%，撥備覆蓋率190.56%；資本充足率、一級資本充足率分別為15.92%和13.80%。 據《銀行家》雜誌最新統計，按截至2024年末的一級資本計算，東莞農商銀行排名全球銀行業第218位；在 中 國 銀 行 業 協 會 發 佈 的「2024年 中 國 銀 行 業100強 榜 單」中，按 截 至2023年 末 的 核 心 一 級 資 本 淨 額 等指標統計，東莞 農 商 銀 行 位 居 第39位；在「福 布 斯2024全球企業2000強」榜單中，東莞農商銀行位居第1,260位。 三、投資價值及核心競爭力 經營區域經濟活躍，市場發展空間廣闊。本集團立足於粵港澳大灣區，以東莞為中心，粵東、粵西為支點，經營區域覆蓋粵港澳大灣區城市群中的四地以及湛江、汕頭兩省域副中心城市，區域的經濟實力、產業結構和市場潛力為本集團的可持續發展奠定基礎。國家「粵港澳大灣區」戰略、「百縣千鎮萬村高質量發展工程」持續推進、東莞「科技創新+先進製造」城市定位、湛江和汕頭兩大臨港經濟區建設加快推進為本集團提供廣闊的業務發展空間。 發展戰略清晰堅定，價值觀引領發展。本集團立足發展新階段，緊跟經濟、客戶、市場變化，明確成為區域價值農商銀行集團的願景目標，踐行客戶導向、正直誠信、穩健發展、協同成長的價值觀，確保行穩致遠。 業務板塊協同發展，金融服務持續優化。本集團堅持「支農支小支實」主責主業，實施輕資本發展、數字化轉型、特色化競爭的發展路徑，推動公司、零售、普惠、金融資管四大核心業務板塊協同發展，互融互促，向客戶提供綜合金融服務，全力支持實體經濟發展。 組織管理不斷精進，經營管理質效提升。本集團以生態化、扁平化、專業化為主線，全面深化體制機制改革，發揮機制靈活、決策鏈短、人緣地緣等優勢，提高客戶需求響應速度。堅持穩健經營原則，塑造全面融入、敏捷主動的風險管理治理架構和管理體系，強化風險質量管理，實現商業可持續發展。 科技賦能助力發展，數字發展全面加速。本集團加強系統建設，重構信息架構和劃分系統層級，打造數字化轉型的基礎底座；強化業技融合能力，深化科技和數據賦能，以數字化推動體系化、精細化、智能化運營，構建精準的營銷模式、風控模式、運營模式，持續賦能金融產品及服務創新。 公司治理規範穩健，企業文化開放進取。本集團構建完善「三會一層」治理架構，具有國有、民營、外資、農村集體經濟組織、自然人和職工等多元股東架構。本集團謹守「以客戶為中心、以市場為導向、以效益為目標」的經營理念，建設擔當奉獻的奮鬥文化、審慎穩健的合規文化、溫暖和諧的家園文化，營造「以快 樂、開 放 為 核 心，平 等、互 信、互 助、互 愛、同 進 步」的 企 業 氛 圍，以 文 化 凝 聚 全 集 團 上 下 協 同 共 進發展。 第二章會計數據和財務指標摘要 （單位：%） （單位：%） 第二章 （單位：%） （1）按不良貸款總額（不含應計利息）除以貸款總額（不含應計利息）計算，其中子公司湛江農村商業銀行及廣東潮陽農村商業銀行的貸款按照賬面原值而非合併日公允價值計入。 （2）按貸款減值準備餘額除以不良貸款總額（不含應計利息）計算，其中貸款減值準備餘額不包括核算至其他綜合收益項下的貸款的減值準備餘額，子公司湛江農村商業銀行及廣東潮陽農村商業銀行的貸款按照賬面原值而非合併日公允價值計入。 （3）按貸款減值準備餘額除以貸款總額（不含應計利息）計算，其中貸款減值準備餘額不包括核算至其他綜合收益項下的貸款的減值準備餘額，子公司湛江農村商業銀行及廣東潮陽農村商業銀行的貸款按照賬面原值而非合併日公允價值計入。 （單位：%） （1）為國家金融監督管理總局非現場監管報表集團口徑；按客戶貸款總額（不含應計利息）除以客戶存款總額（不含應計利息）計算。子公司湛江農村商業銀行及廣東潮陽農村商業銀行的存貸款按照賬面原值而非合併日公允價值計入。 第三章管理層討論與分析 第三章管理層討論與分析 一、總體經營情況分析 2025年上半年，本集團堅持穩中求進總基調，全面貫徹落實黨中央重大戰略決策部署和省市各項工作要求，持續推動穩增長、防風險、促改革、謀發展各項工作，整體經營保持平穩有序發展。 在業務規模方面，截至報告期末，本集團資產總額人民幣7,604.45億元，較上年末增加人民幣145.41億元，增幅1.95%。各項存款餘額人民幣5,323.64億元，較上年末增加人民幣121.16億元，增幅2.33%。各項貸款餘額人民幣3,944.15億元，較上年末增加人民幣133.70億元，增幅為3.51%，資產規模穩步增長，服務實體經濟力度持續加強。 在 發 展 質 量 方 面，截 至 報 告 期 末，本 集 團 不 良 貸 款 率1.87%，撥 備 覆 蓋 率190.56%，資 本 充 足 率、一 級資本充足率分別為15.92%和13.80%，以上指標均符合監管標準。 在 經 營 效 益 方 面，報 告 期 內，本 集 團 實 現 稅 前 利 潤 人 民 幣27.55億 元，實 現 淨 利 潤 人 民 幣26.28億 元，ROA、ROE分別為0.70%、8.23%。 二、主要經營數據 （一）利潤表分析 報告期內，本集團實現營業收入人民幣55.01億元，同比降幅14.02%；實現淨利潤人民幣26.28億元，同比降幅22.22%，主要原因是營業收入同比減少。 本集團利潤表主要項目及變動情況如下表所示： （單位：人民幣千元） 1.利息淨收入 報告期內，本集團利息淨收入人民幣42.37億元，同比減少人民幣4.67億元，降幅9.92%，主要是受LPR持續下行叠加貸款重定價、政策引導金融持續讓利實體經濟的影響。 下表載列所示期間本集團利息收入、利息支出及利息淨收入的情況： （單位：人民幣千元） （1）淨利差及淨利息收益率 報告期內，本集團生息資產平均收益率2.87%，同比下降0.45個百分點，主要原因一是貸款收益率受重定價以及LPR下行影響走低；二是市場利率下行導致債券投資收益率下降。付息負債平均成本率1.71%，同比下降0.27個百分點，主要受下調存款利率、優化負債結構以及市場利率下行影響。淨利差1.16%，同比下降0.18個百分點；淨利息收益率1.22%，同比下降0.18個百分點。 下表載列所示期間生息資產及付息負債的平均餘額、相關利息收入或支出以及相關資產的平均收益率或相關負債的平均成本率： （單位：人民幣千元） 下表列示本集團由於規模和利率的變動導致利息收入和利息支出同比的變動情況： （單位：人民幣千元） （2）利息收入 報告期內，本集團利息收入人民幣99.73億元，同比減少人民幣11.91億元，降幅10.67%。下表列示本集團利息收入在所示期間的構成、佔比及平均收益率情況： （單位：人民幣千元） （i）客戶貸款及墊款利息收入 截 至2025年 及2024年6月30日 止 六 個 月，本 集 團 客 戶 貸 款 及 墊 款 利 息 收 入 分 別 佔 利 息 收 入 總 額 的64.11%及66.39%。下表載列所示期間本集團客戶貸款及墊款各組成部分的平均餘額、利息收入及平均收益率： （單位：人民幣千元） 報 告 期 內，本 集 團 客 戶 貸 款 和 墊 款 利 息 收 入 人 民 幣63.94億 元，同 比 減 少 人 民 幣10.18億 元，降 幅13.74%，主要是貸款重定價以及LPR下行影響。 （ii）金融投資利息收入 截 至2025年 及2024年6月30日 止 六 個 月，本 集 團 金 融 投 資 利 息 收 入 分 別 佔 利 息 收