2025年新生代购房者报告

购房报告 由 克里斯汀·梅瑟里翻译 简介 随着我们发布2025下一代购房者报告，我们发现正处于房地产市场的一个关键时刻。在过去的五年里，这项研究捕捉了超过7000名下一代购房者的财务现实、愿望和挑战。今年的报告基于1000名18至44岁受访者的见解，突出了新兴趋势、负担能力策略以及金融机构和专业人员在信任方面不断变化的作用。 一个关键要点始终如一：教育和可及性对于缩小住房所有权差距至关重要。虽然95%的受访者都表达了拥有住房的愿望，但信心水平、负担能力策略以及对专业人士的信任揭示了持续存在的差距，需要行业关注。对金融机构和房地产专业人士的信任度大幅下降，新一代购房者正越来越多地转向替代性购房策略、社交媒体和人工智能驱动的工具来应对市场。 这份报告不仅反映了当前的经济和社会状况，而且揭示了住房专业人士、贷款机构和政策制定者适应和创新的机会。通过了解下一代购房者如何参与购房过程，行业专业人士可以制定更有效的策略，以提高金融素养、重建信任，并增加获得房产所有权的途径。 第一家庭IQ执行董事Kristin Messerli, 关于此报告 2025下一代购房者报告是一项年度研究计划，旨在为Z世代和千禧一代购房者提供住房拥有发展趋势的洞察。自2020年以来，该报告已涵盖超过7,000名受访者的数据，目前已是第五个年头。2025年版本基于National MI和FirstHome IQ两家致力于通过财务教育和贷款解决方案扩大住房拥有可及性的组织共同实施的针对1,000名18-44岁人群的调研。 我们的赞助商 国家抵押贷款保险股份有限公司（国家MI）是一家致力于帮助低首付借款人实现住房所有权，同时保护贷款人和投资者的私营抵押贷款保险公司。国家MI对产品和实践都采取直接的方法，以确保贷款人向我们发放的贷款中的信心。 在国家MI.com了解更多。 FirstHome IQ是一家专注于下一代金融素养和购房者教育的非营利组织。FirstHome IQ 为贷款员和房地产经纪人提供大使计划，以获取教育资料和策略库，接触下一代。 在 FirstHomeIQ.com 上了解更多信息。 背景与方法 下一代购房者报告于2020年启动，旨在应对日益增长的洞察年轻购房者行为和偏好的需求。在过去五年中，这项研究计划已从超过7000人那里收集数据，提供了关于财务准备度、住房所有权态度以及信息寻求行为趋势的丰富纵向视角。 针对2025报告，与国家MI合作开展了一项调查，收集了1000名18至44岁参与者的反馈。受访者被分为三组：Z世代（18-24岁）、年轻的千禧一代（25-34岁）和年长的千禧一代（35-44岁）。调查旨在通过种族、收入和性别捕捉多样化和具有代表性的样本，其中52%的受访者表示为女性，48%为男性。该样本反映了当前的人口统计数据，以确保研究结果适用于不同的社区。 调查设计 该调查包含定量和定性问题，重点涵盖： 财务健康状况，包括储蓄、债务和压力水平购房愿望、信心和感知障碍对金融专业人士和机构的信任获取购房知识和金融素养信息的首选渠道 受访者分享了他们在可负担性挑战、实现住房自有策略和教育内容有效性等关键问题上的经验和观点。数据分析用于识别代际差异，突出重要趋势，并为行业专业人士揭示可操作的见解。 T 由 KRISTINMESSERLI 社交媒体和人工智能正日益成为关键信息来源– 40%的Z世代使用社交媒体进行购房研究，而千禧一代为30%。所有受访者中有35%使用ChatGPT或AI工具获取信息，Z世代领先，达到43%。 拥有住房仍然是理想目标– 近60%的NextGen买家仍然认为购房是可企及的，尽管Z世代（56%）比千禧一代（61%）不那么乐观。然而，59%的人认为目前不是一个好的购房时机。 youtube是购房中最常用的教育平台– 66%的人使用YouTube进行购房教育，使其成为首选的教育来源，其次是网络课程/网络研讨会（42%）和播客（35%）。我 对金融机构和专业人员的信任正在暴跌— 信任银行从2024年的61.5%下降到2025年的40%，贷款官员的信任度降至19.5%。 价格承受力问题正推动替代性购房策略的发展—近69%的人将高昂的生活成本视为拥有住房的障碍，导致合买（21%）、改造二手房（19%）和购置待翻新房屋（42%）等作为可负担性策略而增加。 梅 访问 NextGenHomebuyer.com 或 NationalMI.com/NextGen-Resources 下载报告、幻灯片和资源。 表目录 财务状况。收入趋势、债务挑战和储蓄习惯正塑造他们实现 homeownership 的道路。 购房视角。从动机和关注到不断变化的偏好和融资预期。 信任与信心。买家情绪，对金融和房地产专业人士的信任，以及影响他们信心的因素。 信息访问。 他们如何研究房主身份，他们偏好的信息来源，以及数字工具的作用。 人口聚焦。涵盖数据中性别、种族和世代差异的人口趋势。 SECTION 1:财务状况 本节探讨了下一代消费者的财务现状，包括他们的储蓄习惯、债务水平、财务压力以及影响他们购房能力的关键挑战。 虽然金融信心正在提升，可负担性仍然是主要障碍，生活成本（63%）和低收入（46%）是人们最关注的方面。贷款员和行业专业人士可以利用这些洞察，为千禧一代和Z世代购房者量身定制解决方案。 债务 虽然30%的受访者报告自己是无债务的，但大多数人面临一定程度的财务义务。37%的人负债范围在5000美元到超过20000美元之间，信用卡 (50.7%),学生贷款 (24%), 和汽车贷款（22%）是最常见的债务形式。 储蓄 今年的调查显示，应急资金（52%）仍然是NextGen买家储蓄的首位优先事项，其次是退休（30%）和首付款（29%）。值得注意的是，Z世代受访者正在表现出前瞻性财务规划尽管收入水平较低，有33%的人优先考虑首付款储蓄，而千禧一代只有27%。 紧急储蓄 五分之一接受调查者中有没有紧急储蓄, 其中24%的人持有不到1000美元。 千禧一代展示了更强的财务准备，有17.5%的人报告节省超过10,000美元，而仅占Z世代受访者的10%。 财务压力与收入挑战 压力水平：26%的受访者表示对自己的财务感到非常焦虑，较去年的33%有所下降。然而，仍有66%的人体验到一定程度的财务焦虑。收入挑战：46.5%的受访者认为低收入是财务稳定的障碍，与千禧一代（44%）相比，Z世代受影响不成比例（56%）。 26%的NextGen消费者报告说他们对财务感到非常焦虑——与去年的33%相比有所下降。 第二节：购房观点 拥有住房仍然是大多数下一代买家的目标，但可负担性挑战和市场的不确定性仍在塑造他们的旅程。虽然近60%的人仍然相信拥有住房是可实现的,超过一半（59%）觉得不是好时机购买。许多转向了替代策略像翻新房屋（42%）、共同购房（21%）和房屋出租（19%）以使购房成为可能。 未来41%相信 可实现的 59%相信这对于他们来说是一个可以实现的目标。 拥有房产将惠及下一代。 市场认知 尽管利率高且市场不确定性大，41%的受访者认为拥有住房对下一代来说是可负担的。这种乐观情绪在黑人受访者（59%）和拉丁裔受访者（43%）中尤为明显，相比之下，非西班牙裔白人的比例是34%。然而，受访者认为现在不是购房的好时机。 价格与偏好 调查显示住房偏好发生转变，47%的受访者愿意为地理位置牺牲面积，38%的人优先考虑靠近就业机会。此外，35%的NextGen购房者表示对具有收入潜力的房产感兴趣，这反映了他们在市场困境中对拥有住房的务实态度。 合买32% 的 Z世代 不确定性 40%的千禧一代表示，对未来的不确定性是当前储蓄购房首付的一个障碍。 会考虑合买以提高住房的可负担性。 可负担性策略 翻新房屋（42%）和合买（21%）正变得越来越受欢迎出租其部分房屋（18.6%）正成为一种可行的策略Z世代考虑合买的可能性比千禧一代高出78% 下一代使住房更具负担得力的住房策略 根据这项研究，年轻一代在购房可负担性方面的方式发生了明显变化。Z世代比千禧一代更热情地采用替代策略，考虑合买的可能性高出78%（Z世代为32%，千禧一代为18%）。他们还更倾向于出租房屋的一部分（Z世代为23%，千禧一代为17%），并且稍微更有可能搬到低成本地区（Z世代为41%，千禧一代为38%）。 这些趋势凸显了高昂的生活成本和住房可负担性挑战如何迫使NextGen购房者发挥创意，从传统的个人购房转向协作方式和创新收入地产策略。这种转变既反映了必要性，也是对当前市场条件的务实适应，年轻买家在面临重大财务障碍的情况下，正寻找创新的途径实现 homeownership。 SECTION 3:信任与信心 对金融机构和房地产专业人士的信任正处于历史最低点，对贷款官员的信任降到仅仅19.5%和银行信任下降从61.5%下降到40%在一年内与此同时，对金融和购房知识的信心存在显著差异。本部分揭示了重建信任和赋予购房者权力的必要性。 知识42%是 访问 不到一半的人对自己的购买能力下一个的家5年. 自信在家购物的知识方面。 住房和相关金融机构的信任度在下一代买家中仍然很高，而Z世代在某些方面的怀疑态度甚至比千禧一代更强。 下一代 住房与金融领域的信任危机 不信任的根源 下一代购房者之间信任的急剧下降是更广泛的社会趋势中机构怀疑论的一部分。自2020年我们首份下一代购房者报告以来，我们一直追踪着一个持续减弱信心的叙述。在2021年，三分之二的下一代受访者认为放贷机构不值得信任或不可靠——启动了持续的研究工作，以验证和追踪这种信任下降的趋势。 衰退的信心。在过去一年中，对金融机构的信任度从2024年的61.5%急剧下降到2025年的40%，而贷款员则经历了更急剧的下跌至19.5%。这与爱德曼信任晴雨表的调查结果相符，该调查已记录到多个行业的信任体系出现系统性的崩溃。在其2024年全球报告中，医疗保健、媒体和技术等机构都经历了类似的信任侵蚀，表明NextGen买家是更广泛的文化转变的一部分。 一场由经济危机塑造的世代。这种不信任的根源是多方面的。千禧一代和Z世代在经历多次经济动荡中成长起来——2008年金融危机、COVID-19大流行、快速的技术变革和持续的经济不确定性。他们目睹了系统性失败、企业不端行为以及对结构性不平等的日益认识。特别是金融行业，在经历了2008年衰退后难以重建信誉，年轻一代继承了金融创伤的遗产。这个问题尤其关键，因为超过一半的Z世代是有色人种，使得系统性经济挑战成为这一新兴一代多数人的现实。 如何这种信任赤字正在重塑买方行为。这种信任的丧失以具体方式表现出来。只有20%的受访者信任贷款员帮助他们做出明智的抵押贷款决策，而只有33%的人认为房地产经纪人能够提供可靠的指导。这些数字可能代表着下一代买家在财务决策方式上发生的根本性重塑。他们更有可能通过同行网络、社交媒体和人工智能工具来寻求信息，而不仅仅是传统的专业建议渠道。 重建信任的机会。对于住房及金融专业人士而言，这种信任赤字既是挑战也是机遇。重建信任需要前所未有的透明度、个性化沟通以及对下一代购房者财务福祉的承诺。前进的道路不仅仅是营销——它要求对专业实践进行根本性调整，以满足重视真实性、可及性和真正财务赋权的这一代人的期望。 金融教育 识字 超过一半（53%）的受访者报告在学校没有接受过正规金融教育，另外还有29%的人表示他们的金融教育是可选的或仅限于一节课。这种正规教育的缺失导致了知识差距和信心问题，尤其是在Z世代和女性中。 系统性失败。金融教育行业代表着系统性失败的一个独特案例，对下一代经济赋权产生了深远的影响。虽然技术和交流已经改变了学习和信息获取的几乎每一个方面，但金融素养仍然很大程度上没有变化——困于一个过时的模式，无法服务于现代消费者。超过一半的受访者报告在学校没有接受过正式的金