长沙银行：2025年半年度报告

BANK OF CHANGSHA CO., LTD. 2025年半年度报告 （股票代码：601577） 二〇二五年八月 重要提示 一、本行董事会及董事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实性、准确性、完整性，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行第八届董事会第二次会议于2025年8月28日召开，审议通过了2025年半年度报告及摘要，会议应当出席董事7人，实际出席董事7人，郭子嘉女士、王宗润先生、曹虹剑先生、程青龙先生4人待任职资格经监管部门核准后方可行使表决权。本行董事会秘书、首席风险官彭敬恩列席了本次会议。 三、本半年度财务报告未经审计，天健会计师事务所（特殊普通合伙）对本半年度财务报告进行了审阅。 四、本行董事长赵小中、主管会计工作的负责人李兴双、会计机构负责人罗岚保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、董事会决议通过的本报告期利润分配方案 本行拟以2025年6月30日总股本4,021,553,754股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东派发2025年中期股息，具体为：每10股派现金股利2.00元(含税)，共计分配现金股利804,311千元。 六、前瞻性陈述的风险声明 本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、本行不存在被大股东及其关联方非经营性占用资金的情况。 八、本行不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 九、本行不存在半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告的真实性、准确性和完整性的情况。 十、重大风险提示 本行不存在可预见的重大风险。本行经营中面临的风险主要包括信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险及信息科技风险等，本行已经采取措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见“管理层讨论与分析”中“报告期风险管理情况”的相关内容。 目录 重要提示............................................................................................... 1第一节释义....................................................................................... 3第二节公司简介和主要财务指标......................................................4第三节管理层讨论与分析.................................................................8第四节公司治理、环境和社会....................................................... 44第五节重要事项.............................................................................. 54第六节股份变动及股东情况........................................................... 58第七节财务报告.............................................................................. 64第八节备查文件目录...................................................................... 65 第一节释义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、基本情况变更简介 四、信息披露及备置地点变更情况简介 五、公司股票简况 六、其他相关资料 七、获奖情况 1.长沙银行在2025年英国《银行家》全球银行1000强排行榜中位列第184位。 2.长沙银行连续五年获评湖南省乡村振兴考核“优秀”。 3.长沙银行荣获长沙市2024年度“突出贡献企业”称号。 4.长沙银行荣获第八届数字银行峰会“数字银行创新奖”。 5.长沙银行荣获第十届BDIE亚太银行数字化创新峰会“数字化转型优秀实践奖”。 6.长沙银行在2025年第五届中国资产管理与财富管理行业“金誉奖”评选中荣膺“卓越资产管理城市商业银行”与“优秀投资团队奖”。 7.长沙银行在中债成员业务发展质量评价中获评为债券交易“自营结算100强”。 8.长沙银行科技金融获评“银行业战略机制创新案例”。 9.长沙银行投资者教育基地荣获湖南省证券业协会“2024年度湖南辖区优秀组织机构”称号。 10.长沙银行在2024年度Wind最佳投行评比中荣获“最佳银行间债务融资工具承销商”。 八、近三年主要会计数据和财务指标 九、2025年分季度主要财务数据 十、非经常性损益项目和金额 十一、补充财务指标 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 本行是湖南省首家上市银行，湖南最大的地方法人金融机构。本行经国务院银行业监督管理机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）公募证券投资基金销售；（十五）证券投资基金托管；（十六）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 二、经营情况的讨论与分析 2025年上半年，本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为根本遵循，深入践行金融工作的政治性、人民性，坚定不移走好中国特色金融发展之路，坚持稳中求进、以进促稳，守正创新、先立后破，系统集成、协同配合的发展思路，全力以赴稳增长、调结构、促改革、防风险，高质量发展迈出坚实步伐。 业务规模持续增长。截至报告期末，本行资产总额12,473.85亿元，较上年末增长8.78%；发放贷款和垫款本金总额6,026.92亿元，较上年末增长10.56%；吸收存款本金总额7,591.84亿元，较上年末增长5.01%。 发展质效稳中向好。报告期内，本行实现营业收入132.49亿元，同比增长1.59%；归属于母公司股东的净利润43.29亿元，同比增长5.05%。 资产质量相对稳健。截至报告期末，本行不良贷款率1.17%，与上年末持平；拨备覆盖率309.71%，较上年末下降3.09个百分点；拨贷比3.62%，较上年末下降0.04个百分点。 （一）县域金融深耕细作 报告期内，本行深入践行“做实县域”核心战略，围绕“网格金融+县域”“产业金融+县域”“数字金融+县域”“专业金融+县域”四大定位，全力打造具有本土特色的县域金融发展“长行模式”。截至报告期末，县域存款余额2,484.68亿元，较上年末增加142.94亿元，增长6.10%；县域贷款余额2,291.69亿元，较上年末增加277.97亿元，增长13.80%。 “网格金融”扎根县域。完善网格服务体系，提升综合金融服务的可得性、便利性与覆盖面。面向乡村医生、乡村干部等基层群体定制专属产品方案；围绕县域客群创新开展助农直播等特色活动。截至报告期末，县域客户数693.68万户，较上年末增加14.27万户。 “产业金融”链动县域。以“点-线-面”思维驱动县域金融产业破局。“点”上突破，立足县域资源禀赋，以“千企万户大走访”活动为抓手，成立“县域产业金融生态联盟”，汇聚政、银、企、农各类优质资源，提供一站式综合金融服务。“线”上延伸，编制县域十二大产业图谱，指导县域支行提升产业链渗透。“面”上覆盖，萃取县域支行产业金融优秀案例、复制推广，实现“一县一链”模式铺展成面。截至报告期末，县域特色产业贷款规模207.86亿元。 “数字金融”激活县域。场景化服务拓客，创新“空地协同”链式拓客模式，打造春耕备耕、农资、农机等15个数字化赋能场景，推动服务向轻型化、场景化、智能化转型。数字化经营赋能，实施全客群画像分析，打造县域信贷客群数字化经营样板间，提升营销与服务精准度。智能化风控提效，将数字化风控体系应用于贷款全流程，显著提升风险管控能力与运营服务效率。 “专业金融”提效县域。对全行县域支行精准画像，出台“一行一策”行动计划，推动县域金融与区域经济深度融合。重点打造存贷款、普惠金融、产业融合、机构资质等8大类别18家县域标杆行，实施差异化发展策略，进一步提升本行在县域市场竞争力。 （二）零售业务进阶发展 报告期内，本行持续深化零售发展转型，基础客群规模实现稳步增长，客户精细化经营水平有效提升。截至报告期末，个人存款余额4,177.24亿元，较上年末增加312.35亿元，增长8.08%。个人贷款余额1,920.36亿元，较上年末增加25.19亿元，增长1.33%。零售客户资产管理规模（AUM）达到4,913.30亿元，较上年末增加361.22亿元，增长7.94%。 基础客群更加巩固。重点推进代发工资、场景金融、社保卡发放等批量获客模式，深化社区网格化经营，通过“千企万户大走访”“党建共联共建”等行动，不断延伸零售业务触角，持续扩大基础客群规模。截至报告期末，本行零售客户数1,866.19万户，较上年末增加21.96万户，增长1.19%。通过数智化体系批量经营长尾客群，提升低价值长尾客户AUM 25.00亿元。 财富管理持续进阶。完善财富管理服务体系，从产品、权益、团队、服务等方面，建立成熟的财富客户服务模式，持续提升财富客户服务体验。面向代发工资、呼啦收单、亲子客户、养老客户等重点细分客群，实施差异化、精细化的服务策略。其中围绕“一老一小”两大特色客群，依托养老“超能力俱乐部”和亲子“布蕉绿俱乐部”会员服务体系，形成长行养老金融和亲子金融品牌。截至报告期末，本行财富客户数143.28万户，较上年末增加10.80万户，增长8.15%。 零售资产稳健发展。紧跟市场与客户需求变化，优化核心产品与客户体验，稳按揭大盘，强个消投放，提个经展业能力，加速推进数字化经营，提升服务效率。截至报告期末，本行个人贷款余额1,920.36亿元，较上年末增加25.19亿元，增长1.33%。其中，个人消费贷款余额808.45亿元，较上年末增加56.66亿元，增长7.54%；个人经营性贷款余额299.70亿元，较上年末减少0.75亿元，下降0.25%；住房按揭贷款余额653.18亿元，较上年末减少8.10亿元，下降1.23%。信用卡调优获客结构，与本地家装、美食等行业头部企业联合开展营销活动，提振消费市场信心，提升用卡活跃度。报告期内，信用卡新增发卡3.19万张，累计发卡量352.71万张。 （三）公司业务稳住大盘 报告期内，本行精准贯彻国家及省市战略部署，深入落实“五篇大文章”，以金融活水推动对公业务高质量发展。截至报告期末，本行公司贷款余额4,049.24亿元，较上年末增加584.53亿元，增长16.87%；公司存款余额3,107.03亿元，较上年末增加119.48亿元，增长4.00%；对公客户数45.11万户，较上年末增加0.49万户，增长1.10%。 产业金融精耕细作。深入湖南各地市大力实施“千企万户大走访”行动，走访“湘信贷”平台客户15,238户，截至报告期末，已为8,271户企业提供授信1,311.07亿元，实际放款514.23亿元。深度融入湖南省“4×4”现代化产业体系布局，聚焦工程机械、新能源、新