苏州银行：2025年半年度报告

BANK OF SUZHOU CO.,LTD （股票代码：002966） 2025年半年度报告 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2025年8月27日召开第五届董事会第二十七次会议，会议应出席董事12人，实际出席董事12人，审议通过了《苏州银行股份有限公司2025年半年度报告及摘要》。 三、本行法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司、江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司、江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司、苏州金融租赁股份有限公司、苏新基金管理有限公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、本行半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。 六、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 七、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2025年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 八、本行2024年度股东会审议通过了《关于提请股东会授权董事会决定2025年中期利润分配方案的议案》，授权董事会在符合利润分配的条件下，制定并在规定期限内实施具体的中期分红方案，相关方案确定后本行将另行公告。 九、本报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义..............................................................1第二节公司简介和主要财务指标............................................................5第三节管理层讨论与分析.................................................................11第四节公司治理、环境和社会.............................................................47第五节重要事项.........................................................................49第六节股份变动及股东情况...............................................................57第七节债券相关情况.....................................................................62第八节财务报告.........................................................................65 备查文件目录 一、载有法定代表人及董事长崔庆军先生、行长王强先生、财务部门负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审阅报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 1、公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期是否变化 □适用√不适用本行注册地址、本行办公地址及其邮政编码，本行网址、电子信箱等在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 2、信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □适用√不适用 本行披露半年度报告的证券交易所网站和媒体名称及网址，本行半年度报告备置地在报告期无变化，具体可参见2024年年报。 3、其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况□适用√不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 注：1、每股收益和加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2、归属于上市公司普通股股东的每股净资产按扣除永续债后的归属于上市公司普通股股东的权益除以期末普通股股本总数计算。 五、境内外会计准则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用本集团报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用本集团报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 六、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 注：本集团对非经常性损益项目的确认是根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》(中国证券监督管理委员会公告[2023]65号)计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况 □适用√不适用本集团不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明□适用√不适用 本集团不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、存款和贷款情况 单位：人民币千元 八、补充财务指标 1、主要财务指标 注：1、上述监管指标中，资本充足率指标、存贷款比例、不良贷款率、拨备覆盖率、拨贷比、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、最大十家客户贷款集中度、总资产收益率、成本收入比、资产负债率为按照监管口径根据经审计（或审阅）的合并财务报表数据计算，流动性比例、流动性覆盖率为上报监管部门合并口径数据，正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。 2、净利差、净利息收益率已年化。 2、资本充足率指标 单位：人民币万元 3、杠杆率指标 单位：人民币万元 注：依照《商业银行资本管理办法》（国家金融监督管理总局令第4号）要求，根据合并财务报表数据重新计算。详细信息请查阅本行网站投资者关系中的“监管信息披露”栏目。 4、流动性覆盖率指标 单位：人民币万元 5、净稳定资金比例指标 单位：人民币万元 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内公司从事的主要业务 本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。许可项目：公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。 二、核心竞争力分析 区位优势驱动发展。2025年上半年江苏省实现地区生产总值6.70万亿元，经济总量全国第二；苏州市作为我国东部地区重要的中心城市，实现地区生产总值1.30万亿元，进出口总额1.30万亿元，主要指标位居全国城市前列。苏州银行作为苏州唯一一家法人上市城市商业银行，坚持立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角的区域定位，已开设13家分行和187家网点，实现省内地市全覆盖，潜在目标客群庞大，业务市场前景广阔。 集团实力稳步提升。坚持“以客户为中心”的一体化经营理念，围绕“价值创造”经营主线，统筹资源，稳步提高自身发展韧性与服务高质量发展能力，在英国《The Banker》杂志全球1000强银行中排名第237位，位列中银协“陀螺”评价体系全国城商行板块第10，穆迪评级Baa3，达到投资级。村镇银行改革有序推进，苏州金租融资租赁余额超420亿元，苏新基金管理规模超150亿元。 服务实体精准赋能。积极践行“以民唯美、向实而行”的企业使命，开展董事长沙龙、客户大走访等活动，扩大惠企覆盖面，普惠贷款、制造业贷款占比在上市银行中排名前列。锚定“科创+跨境”，围绕新质生产力培育发展，搭建GOAI科创金融生态圈，促进“创新链、产业链、资金链、人才链”加速融合，持续完善“一卡一贷一平台”科创人才金融服务体系，打造“科创企业+人才个人+家庭”一站式综合金融服务模式；出台“五维十策”跨境服务方案，助推深化服务贸易开放创新，促进产业转型升级，提升区域经济发展服务质效。 服务民生温情入心。持续践行金融工作的政治性和人民性，坚持“民生+财富”，强化“医教养”协同联动，将金融服务与民生场景深度融合。发挥省内社保卡发卡行优势，加深银医业务合作，完善“智慧校园”产品体系，升级适老服务体验，推出“促消费、惠民生”10条举措，打造全场景“苏心”系列服务品牌。丰富财富产品货架，以“严选”和“多元”为客户持续创造价值，彰显“苏心让您舒心”品牌温度。 数字转型提质增效。作为江苏省首家直接对接数字人民币央行端系统的城商行，苏州银行始终将金融科技深度融入战略经营与日常管理。数字人民币探索和应用在2.5层银行机构中保持领先，建设金融科技创新中心，发布数字员工苏盈盈，成功实现DeepSeek-R1模型私有化部署，以创新驱动可持续高质量发展。 风险防控稳健前行。持续完善“全口径、全覆盖、全流程、全周期”的全面风险管理体系，构建矩阵式风险管理架构，苏州银行不良贷款率、拨备覆盖率等主要风险指标位居上市银行第一梯队。持续优化智能风控体系，完善新综合信贷系统，升级大数据风控预警模型，搭建知识图谱平台，有效提高数字化风险监测与管理水平；强化员工行为管理，建设“苏智明”员工行为管理系统，织牢案防管理网络，严守稳健合规发展底线。 队伍建设以人为本。始终将培养人、留住人、激励人作为构建核心竞争力，实现可持续发展的关键所在。强化人才梯队培养，打造行管干部、青年骨干人才后备库；分层分类开展常态化培训，拓宽员工成长通道，建立专业序列管理；鼓励人才交流，推动干部能上能下，实现导向明晰、渠道畅通的队伍建设一体化新格局，激发员工干事创业内生动力。 三、财务报表分析 （一）概述 2025年上半年，本集团在总行党委的统筹指导与领导下，集团上下坚持一体化经营战略，以进取之姿把握发展机遇，以攻坚之势面对市场挑战，主动作为，攻坚克难，总体经营成效稳中有进，为全年高质量发展筑牢坚实根基。 1、业务规模稳健增长 截至报告期末，本集团资产总额7,549.74亿元，较上年末增加612.60亿元，增幅8.83%；各项存款余额4,627.52亿元，较上年末增加457.87亿元，增幅10.98%；各项贷款余额3,634.97亿元，较上年末增加301.39亿元，增幅9.04%。 2、盈利能力保持韧性 报告期内，本集团实现营业收入65.04亿元，比上年同期增长1.16亿元，增幅1.81%；实现净利润32.39亿元，比上年同期增长1.95亿元，增幅6.41%；实现归属于母公司股东的净利润31.34亿元，比上年同期增长1.82亿元，增幅6.15%。 3、经营质效持续稳定 截至报告期末，本集团不良贷款率0.83%，拨备覆盖率