南京银行：2025年半年度报告

2025年半年度报告 （股票代码：601009） 目录 备查文件目录.........................................-1-第一节重要提示及释义...............................-2-第二节公司简介.....................................-4-第三节主要会计数据和财务指标.......................-7-第四节管理层讨论与分析............................-12-第五节公司治理、环境和社会........................-57-第六节重要事项....................................-71-第七节股份变动及股东情况..........................-76-第八节债券相关情况................................-87-第九节财务报告....................................-93- 备查文件目录 1.载有公司董事、监事、高级管理人员签名的半年度报告正本。2.载有法定代表人、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的财务报表。3.报告期内公司在《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》《证券日报》公开披露过的所有文件正本及公告原件。 第一节重要提示及释义 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 2.公司第十届董事会第十二次会议于2025年8月28日审议通过了本报告正文及摘要。本次董事会会议应到有表决权董事10人，实到董事10人，公司监事列席了本次会议。 3.公司2024年年度股东大会审议通过《关于提请南京银行股份有限公司股东大会授权董事会决定2025年中期利润分配方案的议案》，股东大会授权董事会在符合利润分配条件的情况下制定并实施具体的2025年中期利润分配方案。中期利润分配以经审阅的相应期间财务报告为基准，合理考虑当期业绩情况，上限不超过相应期间归属于公司普通股股东的净利润。 4.公司半年度报告未经审计，经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审阅并出具审阅报告。 5.公司董事长谢宁、行长及财务负责人朱钢、财务部门负责人朱晓洁保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 6.前瞻性的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 7.公司不存在被控股股东及其他关联方非经营性占用资金情况。 8.公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。 9.本报告提及的会计数据和财务数据，若无特别说明，均为合并数据，因四舍五入可能存在数据尾差。 10.重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第四节管理层讨论与分析“十、公司面临的各种风险及相应对策”。 释义 在本半年度报告中，除非另有所指，下列词语具有如下含义： 第二节公司简介 一、公司基本信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 五、中介机构情况 六、报告期主要荣誉情况 1.英国《银行家》杂志2025年全球银行1000强榜单中名列第86位，较2024年上升5位。2.在全国精神文明建设表彰大会中，公司连续四届荣获“全国文明单位”称号。3.公司团委荣获“全国五四红旗团委”称号，这是共青团中央授予基层团组织的团内最高荣誉。4.公司荣获江苏省慈善总会授予的第三届“江苏慈善之星”爱心单位称号。5.在南京市“金融惠民助企（科创金融）”劳动竞赛中，公司荣获服务模式创新类一等奖、组织创新类二等奖。6.在中国人民银行清算总中心表彰的数字供应链金融服务平台优秀参与机构中，公司荣获“2024年度优秀机构奖”。7.在中国农业发展银行表彰的2024年度金融债券优秀承销做市机构及优秀个人中，公司荣获“廿载同行奖”“优秀承销机构”“优秀做市机构”“创新领航奖”等八个机构奖项。 第三节主要会计数据和财务指标 一、可比期间主要会计数据和财务指标 注：1.2025年5月16日，公司2024年度股东大会审议通过《南京银行股份有限公司2024年度利润分配预案》，2025年6月17日，公司发布《南京银行股份有限公司2024年年度权益分派实施公告》，2024年末期利润分配以实施权益分派的股权登记日普通股总股本11,761,106,276股为基数，每股派发现金红利人民币0.19931元（含税），共计派发现金红利人民币2,344,106,091.87元（四舍五入）。公司已于2025年6月23日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。 2.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”等及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”等项目均为含息金额。报告期末，公司应收利息详见财务报表各金融工具及其他资产下相关附注。 3.2021年12月21日，可转债开始转股。上表计算每股收益时，对普通股股数进行了加权平均。 二、扣除非经常性损益项目 三、近三年主要会计数据 2.最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款总额/资本净额。 3.交易性金融资产业务所产生的收益在会计科目归属上不属于利息收入，相应调整其对应的付息负债及利息支出。 五、可比期间财务比率分析 注：1.平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。 2.净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率。 3.成本收入比=业务及管理费/营业收入。 4.资产质量指标根据国家金融监督管理总局监管口径计算。 第四节管理层讨论与分析 一、公司所属行业发展情况 2025年以来，面对复杂严峻的外部环境，我国经济保持了总体平稳、稳中向好的态势，更加积极有为的宏观政策有效实施，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展。中国银行业积极把握发展机遇，灵活应对时代挑战，有效发挥实体经济助推器的作用，取得了良好的经营成效。整体来看，在宏观经济稳固发展和宏观政策持续加力背景下，中国银行业信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳，各家商业银行持续发力金融“五篇大文章”，助力实体经济高质量发展。 二、公司从事主要业务、经营模式情况 公司是国内首家在上海证券交易所主板上市的城市商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。 经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动） 许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准） 报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。 三、发展战略与核心竞争力 （一）战略定位 公司将坚持“打造国内一流的区域综合金融服务商”的战略愿景。一是围绕“国内一流”要求，勇担全国系统重要性银行重要责任，以卓越的服务能力、精细的经营管理、持续的改革创新、有效的风险管控，铸就高质量发展的 一流品牌；二是坚守“区域”定位，融入国家和地方战略、深耕本行经营区域，服务实体经济和城乡居民，成为助力区域发展的行业典范；三是锚定“综合金融服务商”目标，坚持以客户为中心，聚焦价值创造，综合多元金融能力，发挥集团协同优势，打造全方位满足客户需求的服务标杆。 （二）核心竞争力分析 依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司所扎根的长三角地区和北京地区是中国经济发展最活跃、实体最具创造、民生最为普惠的区域之一。良好的区域经济培育出大量优质的市场主体客群，居民财富水平和消费能力雄厚，拥有丰厚的区域金融资源，存在广泛的金融需求，为商业银行经营发展提供了深厚的土壤和广阔的市场空间。公司积极融入国家战略布局和地方发展规划，深耕主要经营区域，做优做细金融服务，提升区域金融服务能力。 持续强化党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合，发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草总公司江苏省公司，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司等。主要股东理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。公司拥有八家股权投资机构，横向涵盖银行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域，纵向渗透城商行、农商行和村镇银行，专营牌照和综合经营优势在城商行中较为明显。公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。 始终保持战略定力，高质量发展稳步推进。公司自成立以来始终保持战略定力，紧紧围绕战略规划确定的愿景和目标，奋力攻坚，积极作为，保持了稳定向上的良好态势。公司于2023年成功入选全国系统重要性银行，实现跨越式发展。立足新发展阶段，公司深入学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央金融工作会议精神，科学编制新五年战略规划。通过系统的战略谋划和全面的改革设计，为公司未来的发展明确了战略转型方向和路径。公司上下将在战略规划的引领下，牢牢抓住发展机遇，积极面对困难挑战，敏锐 响应市场变化，坚定推进改革转型，共同开创新时期公司高质量发展的新篇章。 加强人力资源管理，打造优秀人才队伍。公司始终坚持“事业汇聚人才，奋斗成就未来”的人才理念，聚焦价值创造，加强人才队伍建设，以高质量人力资源管理支撑公司高质量发展。进一步深化干部人事制度改革，不断加强分行领导班子建设，加大干部交流轮岗和优秀年轻干部选拔培养力度，在全行开展“五讲”活动，坚持以讲促学、以学促思、以思促干。匹配全行战略业务发展和业绩提升需要，精准招引高绩效和优秀专业人才。截至报告期末，母公司正式员工平均年龄34岁，本科以上（含本科）占比99.14%，硕士博士占比33.85%。 坚持核心价值导向，让金融的增益普惠社会。成立29年来，公司始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为支持公益事业、脱贫攻坚、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当。始终高度重视企业的ESG价值，将完善治理、服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理。公司将持续践行“让金融的增益普惠社会”的企业使命，坚守“诚信、稳健、奋斗、尚义”的企业价值观，在实现自身价值增值的同时，促进企业与社会的和谐共赢。 四、报告期公司经营情况综述 公司坚持以习近平