江阴银行：2025年半年度报告

Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2025年半年度报告 2025年8月 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2025年8月14日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第十次会议，应出席董事13名，实到董事13名，以现场和通讯表决方式审议通过了关于《2025年半年度报告》及摘要的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 六、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2025年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 七、本半年度报告未经审计。 八、本行第八届董事会第十次会议提请股东大会批准授权董事会在符合利润分配条件的前提下，制定实施2025年中期分红方案。此议案尚需提交股东大会审议。 九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义...........................................................1第二节公司简介和主要财务指标.......................................................5第三节管理层讨论与分析.................................................................11第四节公司治理、环境和社会.........................................................36第五节重要事项.................................................................................39第六节股份变动和股东情况.............................................................42第七节债券相关情况.........................................................................49第八节财务报告.................................................................................49第九节其他报送数据.......................................................................188 备查文件目录 一、载有董事长宋萍女士签名的2025年半年度报告全文； 二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签名并盖章的会计报表； 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 1.公司联系方式 公司注册地址、公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期是否变化 □适用√不适用 本行注册地址、办公地址及邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2024年年报。 2.信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □适用√不适用 本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2024年年报。 3.其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 □适用√不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 截至披露前一交易日的公司总股本： 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据中国证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截至披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股 份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 五、境内外会计准则下会计数据差异 1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 六、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 八、补充财务指标 注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。 2、上表中流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标，其中迁徙率指标均为调整前迁徙率。 3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。 1.资本充足率 单位：人民币万元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 2.杠杆率 单位：人民币千元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 在净息差持续收窄、行业竞争日趋激烈的大环境下，本行经营层紧扣“12458”战略主线，坚定推进改革创新，综合经营质效稳步提升，市场形象持续向好，整体展现出稳中有进、稳中提质的良好发展态势。 1.经营质效持续优化，业绩指标稳中向好。本行聚焦主责主业，持续夯实发展基础，推动经营质效持续优化。存贷规模稳步增长。截至报告期末，本行存款总额达1621.76亿元，较年初增幅6.82%，贷款总额达1314.20亿元，较年初增幅5.87%。经营效益稳步提升。在保持资产规模平稳增长的同时，经营成果不断夯实。报告期内，本行营业收入达24.01亿元，同比增长10.45%；实现归属于母公司股东净利润8.46亿元，同比增长16.63%。精细化管理稳步推进。存款付息率控制在1.62%，同比下降26BP，利差管理能力进一步强化。资产质量保持稳健水平。截至报告期末，本行不良贷款率为0.86%，与年初持平；拨备覆盖率较年初提升11.9个百分点，风险抵补能力持续增强，稳健经营基础更加牢固。 2.聚焦重点领域发力，金融服务提质增效。本行锚定服务实体主线，持续强化金融服务能力。聚焦“五篇大文章”重点领域。科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等核心产业和重点客群，相关贷款增速持续高于全行平均水平，为区域经济注入持续金融动能。服务流程持续优化。“三台六岗”信贷模式全覆盖，配套移动展业与线上作业流程再造，个人小额贷款实现全流程无纸化，授信至用信压缩至1小时，服务效率与客户体验同步提升。场景金融加快布局。本行广泛融入文旅、教育、养老等民生领域，打造“乐澄文旅”平台、上线“周末去哪儿”小程序、推广智慧校园系统，服务触点更广、渗透更深，嵌入式供给能力不断增强。产品体系不断完善。围绕小微企业主、个体工商户推出“e经营”系列产品，精准对接短期经营融资需求，截至报告期末，个人经营类贷款较上年末净增4.52亿元，金融供给的覆盖面、精准度和服务力持续提升。 3.转型动能加速释放，发展格局更加多元。本行紧紧围绕改革创新与竞争力提升，系统谋划“总行统筹、支行创新、机制保障”转型发展路径，全面加快新模式落地进程。总行统筹发力，构建“六大中心”新格局。围绕职能整合与资源集约，本行统筹推进票据、营销、科创金融、消费信贷、清收及财富六大业务中心建设，着力打破条线壁垒，强化跨部门协同，推动服务体系向专业化、集约化迈进，逐步打造引领高质量发展的战略引擎。支行差异发展，打造“一行一策”特色样板。依托“十百千工程”建设任务，支行精准定位、因地制宜，高新支行聚焦科创企业、长泾支行深耕绿色金融、周庄支行服务民营经济，形成多点突破、各具特色的转型局面。主题银行建设持续推进，网点功能加快向“价值创造型”转型升级，强化客户经营与场景融合能力。健全评估机制，形成闭环管理新生态。构建“创建—评估—优化”全过程管 理机制，建立涵盖经济效益、客户满意度、可持续能力的综合量化模型，将数字化转型成效纳入评估体系。强化结果应用，实施差异化资源配置、绩效激励和组织优化，确保转型方向更聚焦、推进路径更高效。通过机制创新与系统联动，本行正加速释放转型动能，不断塑造面向未来的多元化发展格局。 二、核心竞争力分析 1.战略布局高远，发展路径清晰 本行立足县域经济特征，坚定服务实体经济的战略定力，突出支农支小、普惠惠民的责任担当，着力构建科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大特色板块，形成优势互补、协同推进的发展格局，以明确的战略导向引领高质量发展新征程。 2.深厚本土根基，品牌引领市场 依托百强县前列的经济实力与多年深耕积累，本行与政府、企业和居民建立了稳固的信任纽带，形成独特的地缘与资源优势。对外，坚持以专业、诚信、普惠的品牌形象赢得客户认同；对内，弘扬“奋斗者为本”的文化理念，激发全员使命感与创造力，推动品牌价值与内生动力相互促进、同向而行。 3.运营体系精细，管理效能卓著 坚持“前台聚焦客