江阴银行：2024年半年度报告

Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD. （股票代码：002807） 2024年半年度报告 2024年8月 第一节重要提示、目录和释义 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、本行于2024年8月26日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第八届董事会第六次会议，应出席董事13名，实到董事13名，以现场表决方式审议通过了关于《2024年半年度报告》及摘要的议案。 三、本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟声明：保证半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 四、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。 五、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 六、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2024年半年度报告》全文第三节“管理层讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。 七、本半年度报告未经审计。 八、本行2024年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。 九、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 目录 第一节重要提示、目录和释义........................................................................2第二节公司简介和主要财务指标...................................................................5第三节管理层讨论与分析................................................................................11第四节公司治理..................................................................................................38第五节环境和社会责任....................................................................................41第六节重要事项..................................................................................................44第七节股份变动和股东情况...........................................................................49第八节优先股相关情况....................................................................................58第九节债券相关情况.........................................................................................58第十节财务报告..................................................................................................62 备查文件目录 一、载有董事长宋萍女士签名的2024年半年度报告全文； 二、载有本行董事长宋萍、行长倪庆华、主管会计工作负责人王安国及会计机构负责人常惠娟签名并盖章的会计报表； 三、报告期内公开披露过的所有本行文件的正本及公告的原稿。 释义 第二节公司简介和主要财务指标 一、公司简介 二、联系人和联系方式 三、其他情况 1.公司联系方式 公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱等在报告期是否变化 □适用√不适用 本行注册地址，办公地址及邮政编码，本行网址、电子信箱报告期无变化，具体可参见2023年年报。 2.信息披露及备置地点 信息披露及备置地点在报告期是否变化 □适用√不适用 本行选定的信息披露报纸的名称，登载半年度报告的中国证监会指定网站的网址，本行半年度报告备置地报告期无变化，具体可参见2023年年报。 3.其他有关资料 其他有关资料在报告期是否变更情况 □适用√不适用 四、主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 □是√否 单位：人民币千元 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益和其他收益。 2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。 截止披露前一交易日的公司总股本： 注：“用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）”根据中国证监会《证券期货业统计指标标准指引（2019年修订）》规定口径计算，以“截止披露前一交易日的公司总股本（股）”为基数（包括回购股份）进行计算，与利润表中每股收益计算口径可能存在不一致的情形。 五、境内外会计准则下会计数据差异 1.同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 2.同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 □适用√不适用 本行报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。 3.境内外会计准则下会计数据差异原因说明 □适用√不适用 六、非经常性损益项目及金额 √适用□不适用 单位：人民币千元 注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2023年修订）规定计算。 其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况： □适用√不适用 本行不存在其他符合非经常性损益定义的损益项目的具体情况。 将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 □适用√不适用 本行不存在将《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。 七、吸收存款和发放贷款情况 单位：人民币千元 八、补充财务指标 注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、拨备覆盖率、贷款拨备比按照国家金融监督管理总局监管口径计算。 2、上表中优质流动性资产充足率、流动性匹配率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为国家金融监督管理总局母公司口径指标。 3、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。 4、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷ 2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入× 100%。 1.资本充足率 单位：人民币万元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量资本充足率。信用风险加权资产采用权重法计量，市场风险加权资产采用简化标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。有关资本管理的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 2.杠杆率 单位：人民币千元 注：2024年起采用《商业银行资本管理办法》规定的方法计量杠杆率，有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站（http://www.jybank.com.cn/）。 第三节管理层讨论与分析 一、报告期内本行从事的主要业务 2024年上半年面对宏观经济波动与挑战，本行经营层坚持服务实体经济的使命，积极响应国家政策，牢牢把握支农支小、做小做散战略定位，稳健经营、韧性发展，实现了业务指标的稳健增长。 1、聚焦主责主业，规模效益持续增长。本行始终将服务实体经济作为核心任务，深化区域市场布局，实现了效益和规模的均衡发展。存款基础稳健增长。报告期末，本行存款总量达1479.56亿元，较年初增幅6.28%，存款结构持续优化，高付息成本存款占比进一步下降。贷款结构持续调优。报告期末，本行贷款总量达1228.07亿元，较年初增幅6.46%，其中母公司涉农与小微企业贷款余额达到1082.43亿元。经营效益稳步提升。报告期内，本行实现营业收入21.74亿元，归母净利润7.25亿元，营业收入与归母净利润分别实现5.46%和10.50%的稳步增长。利率定价精细管理。建立利率敏态机制小组，及时收集市场和同业利率定价信息，科学评估市场利率水平，及时匹配差异化利率定价竞争策略，实现资金成本的有效控制。报告期末，本行存款付息率1.88%，较上年同期下降14BP。 2、夯实客户建设，增户扩面持续推进。营销活动常态化开展。本行充分发挥网点和人员优势，序时开展做小做散增户扩面“月月增”专项行动，重点跟进潜在客户和价值客户，扎实做好线上线下六类客群的高质量走访回访，推动成果转化。聚焦服务重点领域客户。本行不断加大对制造业和优质民营小微企业的服务力度，逐步扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放，推动制造业贷款、民营企业贷款实现稳步增长；加快绿色信贷投放，严格执行国家绿色环保产业发展政策，紧密结合地方经济特点，大力支持符合低碳经济、循环经济、生态经济和高标准发展、安全环保、产业带动力强的项目和企业。 3、深化零售转型，业务活力持续提升。生态场景深度融合。围绕生意、生活、生命“三大场景”积极拓展与其对应的“三大市场”，配套产品、丰富权益、拓宽渠道，同时积极发展中间业务。通过持续强化业技融合，不断完善数字化产品、渠道和生态场景，逐步建立覆盖客户全生命周期的数字化运营服务体系。报告期内，本行对公钱包绑卡数、数币贷款新增发放额、数币代发企业户数、数币新增收单商户数持续扩增。服务渠道持续优化。聚焦金融服务的可得性、满意度，优化完善零售产品体系，通过产品和服务的不断创新持续深化渠道建设，推出信用卡家装及汽车大额分期、智能分期等业务；依托用户行为分析平台，对用户的行为进行精准分析和营销探索。报告期末，本行手机银行月活跃客户数活跃率达到38.43%，较年初增长5.44%；收单商户沉淀资金较年初增长9.98%。 4、强化数字化转型，激发创新驱动引擎。数字化转型战略规划与实施。本行以三年数字化发展战略为蓝图，将数字化转型作为经营能力提升的重要抓手，不断完善数字化产品、渠道和生态场景，以数字科技驱动转型升级。数字化营销平台的创新与优化。本行充分利用科技优势，加强数据分析与应用能力建设，对用户行为分析平台进行深度优化，推动形成以数据为驱动的客户管理闭环模式；启动标签管理和客户运营平台的建设，实现了与企业微信、统一门户、权益平台、智能外呼、CMMS等渠道的无缝对接，为长尾客群的数据埋点及营销策略提供了强有力的支持，提升数智化经营决策能力。 5、坚守稳健底线，风险管控持续优化。本行坚持风险为本，构建全面风险管理体系，持续强化风险控制与合规管理，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，