中国农业银行股份有限公司2024年年度报告

601288 2024 公司简介 本行的前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行。自1979年2月恢复成立以来，本行相继经历了国家专业银行、国有独资商业银行和国有控股商业银行等不同发展阶段。2009年1月，本行整体改制为股份有限公司。2010年7月，本行分别在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市。 本行是中国主要的综合性金融服务提供商之一，以高质量发展为主题，突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位，全面实施“三农”普惠、绿色金融、数字经营三大战略。本行凭借全面的业务组合、庞大的分销网络和领先的技术平台，向广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展金融市场业务及资产管理业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。截至2024年末，本行总资产432,381.35亿元（人民币，下同），发放贷款和垫款总额249,061.87亿元，吸收存款303,053.57亿元，资本充足率18.19%，全年实现净利润2,826.71亿元。 截至2024年末，本行境内分支机构共计22,877个，包括总行本部、总行营业部、4个总行专营机构、4个研修院、37个一级分行、410个二级分行、3,314个一级支行、19,064个基层营业机构以及42个其他机构。境外分支机构包括13家境外分行和4家境外代表处。本行控股子公司主要包括综合化经营子公司、村镇银行、境外子行等。 2014年起，金融稳定理事会连续十一年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2024年，以一级资本计，本行位列全球银行第3位。截至本年度报告发布之日，本行标准普尔长╱短期发行人信用评级为A/A-1，穆迪长╱短期银行存款评级为A1/P-1，惠誉长╱短期发行人违约评级为A/F1+。 目录目录 1释义 2公司基本情况及主要财务指标6 6891011 808086888990 11荣誉与奖项140 12组织结构图142 13机构名录144144148 14董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见150 15备查文件目录151 135、、135136 16审计报告及财务报表152 、、、、、，、，。 20253 28，20253《2024》。13，12，，。 2024（），。 101.255（）2024，439.23（）。，2024102.419（），846.61（）。20242024。 、、、。 中国农业银行股份有限公司董事会 、。“”、“”、“”、“”、“”。、，，，。，，。：，，。 ，，、。 ，“”，。 18，192021222324 公司基本情况 601288（：188） A股股票上市交易所股票简称股票代码股份登记处 H股股票上市交易所股票简称股份代号股份登记处 1288（：183171712–1716） 优先股挂牌交易所和系统平台证券简称（证券代码）证券登记处 1(360001)、2(360009)（：188） 中国内地法律顾问办公地址 1117–18 香港法律顾问办公地址 27 （）128、 国内审计师办公地址签字会计师姓名 108 财务概要 （，） ：1、2024 1 1《》，2024 1 1《（）》。2、。3、《9—》（2010）。4、。5、。6、，。7、。8、（）（）。9、（），。10、（），。11、（）。 2024“”，。，，，、，“”“”，，，，。 全行经营质效持续提升。，。20242,827，4.8%。7,106，2.3%，5,807，1.6%。融资投放不断加力。，43，2.29，40%。资金实力稳步增强。34.97，2.29，0.42%，、，。资产质量稳健向好。1.30%，0.03；1.18%，299.61%，。18.19%，1.05，。谷澍 坚守本源、深耕主业，以精准有力的金融服务夯实高质量发展根基。“”，“”“”，，“”、。“”。，5.5，4“”，、，“”。9.85，1，“e”1.49，16014.7%。4。。，“”“”，，、。、、，8.81，7,543，、。，6.53，1.08，746，135，。“”。，、20%；AIC，。，4.66，。“”，2.2，68%，3,000。 坚持以客户满意、员工满意为标准，秉持追求卓越的恒心和自我革新的决心，以改革创新提升服务质效、激发发展动能。。AI，“+”，，AI、，“”。。，，，20%。，，。，11.3。。，8.8，1,213；3.15，17；2.5，。。，，。、“”10，4。 综合施策、主动控险，筑牢发展安全屏障。，、，。。，，，、、，，。。“”，“”，，，。。，。，。 完善治理、携手共进，以良好回报与广大投资者共享高质量发展成果。，，。。“”，，、。(MPA)，11A，。，，“”。。，，。2024A、H55%、58%，，，。 ，、，、、、，。，！，，101.255（）。 2025“”，“”。，，、，，，，，“”！ 谷澍 2024，，、，、，“”，，，、，，，，、。 坚持服务为先，更好践行金融使命担当。，“”，、，。 ——“”。、，、、、 。9.85，1。，，，1。，，160、“”。，，“e”1.49，37.7%。“”，，、21.0%14.8%。 ——“”。“”“”，、。，，，22.4%。，，22.9%。，，30%。，、，。，，“”“”，、。 坚持管理为本，不断厚植高质量发展根基。、，，，，。 ——，。，，，，，。，，、、、。“、”，，。7,106，2.3%；2,827，4.8%。 ——，。，，，，。，，，。、“”，，。1.30%，0.03。 ——，。“”，，，。，，，。，。 坚持改革为要，着力打造业务经营新动能。，、，，、。 ——。，，，，。，，，“e”、“”、“”，、。、，2.2“”，。 ——。，、，。，、，PAD，，。 2025，、，、，，，，，。 王志恒 形势与展望 2024，、，GDP5.0%。，3.5%。，3.2%，9.2%。，5.0%（）。(PPI)2.2%，(CPI)0.2%。，(M2）7.3%，8%。 2024，，，，，，。，，，，。，，、，。 2024，，，，。12，380.52，7.2%；1.50%，211.19%；15.74%。 2025，。，；，；；。，。 2025，、，、，、，，，、、。，，、。，，，。、、、、、、、，。 2025“”，，，。，。，。“”，、、。，“”。“”、“”、、，，，“”，。，。，，，。、。、，。，，，、。 战略执行情况 2024，、，《“”》。，。，、、，“”“”，“”、、“”。、、、、“”，，，，，。，，，，。 “三农”金融 “”，“”，，“”，“”“”，，，，，“”，、，、。2024，、13.15、9.85，6.7%、12.3%；“”，20。 县域贷款余额 科技金融 ，。，“”。、、，，。，，，、、。，“+”。，18 AIC，。“、、”。、，、、，、。2024，2.57，4,722，22.4%。 战略性新兴产业贷款余额 绿色金融 ，，、，。，，，。，、、，。“”，、，“”。，，，ESG。，。2024，4.97，22.9%。 普惠金融 “”，，，、，、、，，、、，、、。2024，4.66，30.1%；3.23，31.3%，458.18，、、。 4.6630.1% 养老金融 ，，、，。、，2024，、、2.75、1.65、7,476，；3,166.93，；，“”。，300，“”，60“”；，147。，2024，109.76，68%。 数字金融 ，，，。“+”，e、3.0，，、，10.0，。，，、。，。2024，“e”5.73，34.8%；2.5。 财务报表分析 利润表分析 2024，2,826.71，128.51，4.8%。 利润表主要项目变动表 利息净收入 ，202481.7%。2024，5,806.92，89.42，，701.43，612.01。1.42%，1.27%，18，LPR、、，。 利息净收入 、、。 。 利息收入 2024，12,756.80，519.82，50,883.58。 8,166.08，79.36，1.0%，。 、。 。2024，3,602.19，520.53，。 393.45，0.04，。 595.08，80.11，，。 利息支出 ，430.40，44,524.35。 4,691.20，64.14，，。 按产品类型划分的存款平均成本分析 ， ，379.96， 。 974.65，114.58，、。 手续费及佣金净收入 2024，755.67，45.26，5.7%。20.6%，。 手续费及佣金净收入主要构成 其他非利息收入 2024，542.96，113.11。，49.22，；33.90，；23.93，。 其他非利息收入主要构成 业务及管理费 2024，2,444.20，91.24；34.40%，0.54。 业务及管理费主要构成 信用减值损失 2024，1,308.40。，1,297.09，91.74。 所得税费用 2024，365.30，10.69，2.8%，11.44%。，、。 分部报告 。。、、。 。 ， 。 。 资产负债表分析 资产 20241231，432,381.35，33,651.46，8.4%。，22,452.47，10.3%；26,353.90，23.5%；7,875.95，27.0%；4,945.34，31.0%，；4,379.88，24.2%，。 20241231，249,061.87，22,915.66，10.1%。 按业务类型划分的发放贷款和垫款分布情况 20241231，：(1)、；(2)；(3)；(4)、、；(5)、。74.4%，0.5。 202412 31，7,542.97，9.4%。，（）2,943.06，28.3%，、、、、，；6,462.41，35.0%，、、、，。 按地域划分的贷款分布情况 20241231，138,491.03，26,353.90，23.5%。，26,112.62，。 持有金融债券的情况 、，。20241231，33,659.10，16,289.09，17,370.01。 20241231。 负债 20241231，401,408.62，31,647.40，8.6%。，14,068.89，4.9%。9,957.96，24.7%，。5,152.04，512.5%，。3,825.88，16.7%，、(TLAC)。 负债主要项目 20241231，303,053.57，14,068.89，4.9%。，2.662.8%；，2.040.9%。 按业务类型划分的吸收存款分布情况 按地域划分的吸收存款分布情况 ，，、，，。，，，；“”，、、、、、，。 股东权益 20241231，30,972.73，2,004.06，6.9%。7.40，0.52。 。 表外项目 ，，，。，、、、。、，“、”。 2024，，，，，，。 其他财务信息 会计政策变更说明 。 按境内外会计准则编制合并财务报表差异说明 。 ：1、，。2、（）。3、（）。4、。 业务综述 公司金融业务 ，，“”，、；，；，，，。2024，100,592.92；156,519.24，15,500.61。2024，1,213.01，60.75，8.52。 •。，，、、、，。2024，（）3.25。，1.46，2,446，20.2%。•。、、，，、、、，20241.03。•。，、、、、，。2024，6.53，10,820，19.9%。•。，，，，，。2024，“”1,000，4,000。•。，，，“”、、。•。，、、、，。、、、、，、。 交易银行业务 。、、，，，，，。 •。、，，“+”，，。2024，1,492.09，920.98。 •。“2