亚博科技控股2024/2025 年度报告

GEM的定位，乃為中小型公司提供一個上市的市場，此等公司相比起其他在主板上市的公司帶有較高投資風險。有意投資的人士應了解投資於該等公司的潛在風險，並應經過審慎周詳的考慮後方作出投資決定。 由於GEM上市公司普遍為中小型公司，在GEM買賣的證券可能會較於主板買賣之證券承受較大的市場波動風險，同時無法保證在GEM買賣的證券會有高流通量的市場。 香港交易及結算所有限公司及聯交所對本報告之內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示概不就因本報告全部或任何部份內容而產生或因倚賴該等內容而引致之任何損失承擔任何責任。 本報告的資料乃遵照GEM上市規則而刊載，旨在提供本公司的資料；各董事願就本報告的資料共同及個別地承擔全部責任。各董事在作出一切合理查詢後，確認就其所知及所信，本報告所載資料在各重要方面均屬準確完備，沒有誤導或欺詐成分，且並無遺漏任何事項，足以令致本報告或其所載任何陳述產生誤導。 本報告將於刊登日期起於GEM網站www.hkgem.com之「最新上市公司公告」頁內刊登最少七天，並將於本公司網站http://www.agtech.com內刊登。 目錄 公司資料 6 釋義7 公司簡介 主席報告 企業管治報告24 本集團業績及業務之討論及分析70 董事及高級管理層履歷97 董事會報告 財務概要 財富 我們致力為客戶、僱員及社區創造繁榮和財富成果。我們提供創新且安全的金融解決方案，助力個人及企業實現財務目標，建立更美好的未來。我們秉持培育為持份者帶來成長、機會與福祉的文化，確保所有持份者都能分享我們為彼等創造的財富。 健康 我們致力提升客戶、僱員及社區的整體福祉，推動金融行業的穩健發展， 並支持有關舉措以加強持份者的身心健康與財務穩健。 公司資料 董事會執行董事孫豪（主席兼行政總裁）胡陶冶 風險管理及內部監控委員會 總辦事處及主要營業地點 香港銅鑼灣時代廣場二座39樓3912室電話：(852) 2506 1668傳真：(852) 2506 1228 孫豪（主席）陳迹李惟欣胡陶冶 非執行董事秦躍紅紀綱 主要往來銀行 核數師 中國銀行（澳門）股份有限公司招商銀行瑞穗銀行香港上海滙豐銀行有限公司大豐銀行股份有限公司交通銀行股份有限公司 羅兵咸永道會計師事務所執業會計師香港中環太子大廈22樓 獨立非執行董事 鄒小磊陳家良（於2024年5月3日獲委任）阮潔明（於2024年5月14日獲委任） 百慕達股份過戶登記總處 Conyers Corporate Services(Bermuda) LimitedClarendon House2 Church StreetHamilton HM11Bermuda 授權代表孫豪李惟欣 審核委員會 鄒小磊（主席）陳家良阮潔明 公司秘書李惟欣 香港股份過戶登記分處 薪酬委員會鄒小磊（主席）陳家良阮潔明 卓佳證券登記有限公司香港夏愨道16號遠東金融中心17樓 註冊辦事處 Clarendon House2 Church StreetHamilton HM11Bermuda 股份代號8279 提名委員會孫豪（主席）鄒小磊陳家良阮潔明 網站http://www.agtech.com 企業管治委員會孫豪（主席）李惟欣 釋義 於本報告內，除文義另有所指外，下列詞語及詞彙應具有以下涵義： 「上海菜菜」指上海菜菜超市有限公司，一家於中國註冊成立之公司及阿里巴巴控股之間接全資附屬公司 指浙江世紀星彩企業管理有限公司，一家於中國成立之有限責任公司，為本公司之間接全資附屬公司 指百分比 附註： 1.於本報告中，所採用之1.0794港元兌人民幣1.00元、1印度盧比兌0.090港元及1澳門元兌0.9709港元之匯率僅供參考。2.本報告英文版本內中文公司名稱之英文譯名僅供參考，故不應將其視為該等中文公司名稱之官方英文譯名。3.本報告備有中英文本，如有歧義，概以英文本為準。*僅供識別 簡介公司 關於本集團 亞博科技於百慕達註册成立，其股份在GEM上市（股份代號：8279），並獲纳入MSCI全球微型股指數。作為一家致力於為廣大用戶提供數字銀行、數字支付及其他相關服務的綜合性金融科技集團，亞博科技的核心業務大致分為四大類： (i)數字銀行業務： (a)個人和中小企數字銀行服務（包括存款、貸款、轉帳及跨境匯款、跨境電商╱供應鏈融資、財富管理等）；(b)互聯網證券投資服務；(c)保險代理服務； (ii)數字支付業務： (a)支付卡服務及配套服務；(b)電子錢包服務；(c)商戶收單服務；(d)支付相關硬件供應業務（包括銷售及租赁）； (iii)本地消費者服務業務：生活服務、文娛服務、營銷技術服務及電子商務；及 (iv)彩票業務： (a)彩票硬件銷售；(b)透過實體渠道代銷彩票及其他整合服務。 作為阿里巴巴集團成員公司，本集團為阿里巴巴集團及螞蟻集團的獨家彩票平台。亞博科技現為世界彩票協會(WLA)及亞太彩票協會(APLA)的附屬會員。 企業策略及目標 亞博科技致力於成為一家全球領先的綜合性金融科技集團，為廣大客戶提供數字銀行、數字支付、數字化本地消費者服務及包括彩票業務在內的多種服務，滿足不同市場的需求。 憑藉其在線上及移動購物及支付平台的經驗，本集團致力將其核心優勢融入至澳門及周邊地區的數字支付及數字化本地消費者服務領域。透過拓展至互補產業（包括銀行、電子商務、生活服務、娛樂、廣告及營銷技術服務），本集團旨在推動移動支付、支持智慧城市發展及促進金融數字化轉型。集團將業務拓展至銀行服務是為了通過連接阿里巴巴集團與螞蟻集團的生態資源，與現有業務產生協同效應，以滿足居民及中小企的消費及融資需求。 展望未來，亞博科技將全力拓展業務版圖，持續深化場景服務。在Web 3.0時代金融科技蓬勃發展的浪潮中，本集團將充分發揮澳門「自由港+獨立貨幣體系+金融創新開放」的獨特區位優勢，通過打造一站式數字生活與金融平台、跨境金融科技以及區塊鏈等創新技術應用，攜手眾多生態合作夥伴，堅定推動粵港澳大灣區乃至更廣泛區域的區塊鏈金融突破發展，以前沿科技開啟創新金融服務的新篇章，為金融行業注入新的活力與動力。 亞�科技的經�哲學見於五項核心價值財富�健��幸福�幸��責���價值構成了我們�團�誌的色彩組合 企業價值 健康 我 們 致 力 提 升 客 戶、僱 員 及 社 區 的整 體 福 祉，推 動 金 融 行 業 的 穩 健 發展，並 支 持 有 關 舉 措 以 加 強 持 份 者的身心健康與財務穩健。 幸福 財富 我 們 致 力 為 客 戶、僱 員 及 社 區 創造 繁 榮 和 財 富 成 果。我 們 提 供 創新 且 安 全 的 金 融 解 決 方 案，助 力個 人 及 企 業 實 現 財 務 目 標，建 立更 美 好 的 未 來。我 們 秉 持 培 育 為持 份 者 帶 來 成 長、機 會 與 福 祉 的文 化，確 保 所 有 持 份 者 都 能 分 享我們為彼等創造的財富。 我們堅信金融健康與整體幸福感密切相關。我們致力打造一個蓬勃發展的數字金融生態系統，促進客戶在金融旅程及生活中獲得便 捷 與 滿 足。同 時，我 們 積 極 在組織內部培育正向、互助與福祉並重的文化。 責任 幸運 我們致力在營運中恪守最高標準的 誠 信、透 明 度 和 問 責 制。我 們專注提供負責任的銀行及金融服務，優先保障客戶的財務福祉與資產安全，並提供創新解決方案以滿足客戶需求。通過培育責任文化，我們不只與持份者建立信任，同時亦為澳門數字金融生態系統的穩定與發展作出貢獻。 幸 運 不 只 是 運 氣—它 亦 是 一種我們為客戶及社區創造的機遇。我 們 在 我 們 的 支 付 及 電 子商 務 平 台 上 提 供 抽 獎、促 銷 及獨 家 折 扣 活 動，務 求 為 日 常 消費 交 易 帶 來 刺 激 和 樂 趣，促 進社 區 凝 聚 及 參 與。我 們 致 力 確保 客 戶 時 刻 期 待 新 的 驚 喜，以及從支付與購物體驗中獲得成就感和樂趣。 優秀團隊 亞博科技深諳人才是公司資產，公司內人才濟濟，於行業及其他專業領域擁有豐富經驗。我們為員工提供良好工作環境、具競爭力薪酬及發揮才能的平台。我們會持續提供獎勵計劃，激勵員工主動帶來創意。 當前，亞博科技已聘有約368名擁有於數字銀行及金融服務、數字支付業務、彩票、信息科技及其他專業領域資歷的僱員。憑藉這支強大團隊，亞博科技建立堅實業務基礎，從而在未來能夠取得突破。 幸福 我們堅信金融健康與整體幸福感密切相關。我們致力打造一個蓬勃發展的數字金融生態系統，促進客戶在金融旅程及生活中獲得便捷與滿足。同時，我們積極在組織內部培育正向、互助與福祉並重的文化。 主席報告 各位股東： 本人欣然向股東呈報我們截至2025年3月31日止年度的年報。 於回顧年度，我們堅持以金融科技為戰略發展方向，通過構建更加完善的數字業務生態，實現集團業務轉型發展。 2024年9月，我們收購了螞蟻銀行（澳門）的控股權，在亞太地區乃至全球金融服務及更廣泛的數字經濟領域完成了關鍵戰略佈局，全面構建起由數字銀行、數字支付、數字化本地消費者服務組成的數字業務生態。螞蟻銀行（澳門）是擁有澳門全牌照的數字銀行，通過為澳門居民和中小企業提供安全、高效的數字金融服務，推動普惠金融惠及廣大民眾。於回顧年度，我行產品服務全面升級，打通存、貸、理、投全鏈路服務，資本充足率保持行業領先水平。截至2025年3月31日，客戶總數（數字銀行業務方面）較上財年末實現翻倍增長。客戶增長同時帶動存款規模顯著提升，本財年末存款總額較上財年末增長約2.8倍。 於回顧年度，我們持續打造一站式數字生活與金融服務平台，強化構建在澳支付生態，拓展跨境支付連接，並為北上消費賦能，推動本地數字生活服務升級。 •目前，我們的MPay電子錢包註冊用戶近150萬，不僅是澳門人最常用的電子支付工具之一，更是涵蓋了餐飲、出行、旅遊、娛樂、購物、金融等豐富場景的綜合數字生活服務平台，堪稱Super App。 •在實際運營過程中，我們關注到跨境支付需求極其旺盛。因此，MPay不斷拓展跨境支付，目前共支持在近60個國家和地區使用，為用戶海外行程提供便利。於回顧年度，使用過跨境支付服務的MPay用戶增幅達約148%。•在大灣區一體化加速背景下，灣區居民北上南下成為消費新趨勢，因此我們於2024年8月在MPay中上線了跨境專區，如今已集成约70個內地常用小程序，如高德打車、美團點餐、瑞幸和喜茶等，為澳門居民北上出行、餐飲、消費等提供便利。 •集團旗下澳門通是本地商戶的主要收單工具之一，為便利境外遊客在澳消費，澳門通收單業務也接受來自10餘個境外國家和地區的遊客在澳門使用其本土電子錢包，便利本地商戶無縫開展業務，同時為遊客提供便捷支付體驗。 於回顧年度，我們持續促進大灣區交通互聯互通。我們的澳門通卡累計發售量超過500萬張，支持全澳公共交通及本地近3萬個終端消費場景使用。2024年12月重點推出的「澳門通－全國通卡」進一步拓展到支持港澳地區及內地300多個城市的公共交通出行。但我們深知，這僅是起點，目前全國仍有許多城市有待接入，且澳門通卡未來有望與更多消費場景深度聯通。一張小卡片，承載大願景。我們將通過澳門通卡，推進澳門與灣區及內地的互聯互通，推動澳門更好地融入國家發展大局。 依託MPay龐大的用戶基礎和澳門通廣泛的收單網絡，我們持續優化「商業服務橋樑」角色，通過數字化平台為消費者提供便捷實惠的服務體驗，為商戶創造增量價值，激發本地消費市場活力，有效推動本地商業生態良性循環。2025年初，澳門通與支付寶等企業合作，將「碰一下」引入澳門逾千家商戶門店，激活數字化商業和營銷新場景，推動澳門智慧城市建設。同一季度，澳門通與華為達成戰略合作，華為手錶新增澳門MPay掃碼支付功能。隨後在澳門通成立20週年之際，其一站式優惠積分平台mCoi