2024北京农商银行可持续发展报告

发展愿景 公司基本信息议题重要性评估公司 ESG 治理安排第三方鉴证报告17环境维度议题应对气候变化（绿色金融）19绿色运营25CONTENTS 目录报告编制说明0103董事长致辞05行长致辞071113ESG 数据表和附注8184对标索引表8587意见反馈表 75可持续发展相关治理维度议题风险管理与内控合规77 29社会维度议题服务实体经济31养老金融52普惠金融42产品和服务安全与质量（消费者权益保护）60乡村振兴36社会贡献57科技金融和数字金融46数据安全与隐私保护64员工67 报告编制说明本报告是北京农村商业银行股份有限公司编制发布的第一份可持续发展报告，也是第五份社会责任报告。我们本着客观、透明和规范的原则，披露本行在可持续发展和社会责任方面的理念、实践和成效。2024 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为增强报告可比性及前瞻性，部分内容有所延伸。时间范围北京农商银行总行及各分支行。报告范围本报告根据财政部等九部委联合发布的《企业可持续披露准则——基本准则（试行）》编制，同时参考了上海证券交易所《上市公司自律监管指引第 14 号——可持续发展报告（试行）》《上市公司自律监管指南第 4 号——可持续发展报告编制》，北京市国有资产监督管理委员会《关于市属国企履行社会责任的指导意见》、原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、中国人民银行《金融机构环境信息披露指南》等有关文件要求。编制依据 本报告所披露的数据与案例均源自内部统计。数据来源为了便于表达和阅读，在本报告中“北京农村商业银行股份有限公司”也用“北京农商银行”、“本行”或“我们”表示。称谓说明本报告以印刷版和电子版两种形式发布报告形式电子版报告可在本行官方网站（https://www.bjrcb.com）“信息公开——社会责任”栏目下载。 董事长致辞绿脉共荣，砺行“环境”担当。推动经济绿色转型是金融业不可推卸的时代责任，我们积极响应国家“双碳”战略，将绿色发展理念深度融入业务血脉，加强政策引领，推进绿色金融体制机制建设，围绕绿色农业、绿色建筑和建材、绿色能源、绿色工业、绿色交通等绿色低碳领域加大重点项目金融支持力度，探索“绿色 + 乡村振兴”服务路径，积极开展绿色债券承销和投资业务。报告期内，本行充分发挥“绿色 +”政策叠加效应，全年新增“绿色 + 制造业”“绿色 + 科技”“绿色+ 涉农”贷款投放超 100 亿元，为 16 个京津冀生态环境保护项目提供授信支持超 100 亿元，绿色债券持有量超 90 亿元。我们加强环境与气候风险管理的顶层设计，进一步明确董事会及相关专门委员会的职责，有效识别环境与气候的相关风险和机遇，积极强化抵御环境与气候风险的能力。我们坚持绿色低碳运营的管理理念，倡导全体员工培育节能降耗、厉行节约的理念和习惯，致力于建设环境友好型和资源节约型银行。入北京市可持续信息披露试点企业范围，这既是本行为北京建设“全国可持续发展高地和具有国际影响力的实践探索先锋城市”做出积极贡献的破题之笔，又是本行全面改革优化可持续发展治理框架和管理机制的战略契机，也是本行发布这一首份可持续发展报告的圭臬所系。我们冀望这份报告能够成为向一路之上与我们相伴相依、共生共荣的所有利益相关者汇报本行在可持续发展领域探索、实践、耕耘、承诺的岁稔之书和金石之契。 2024 年是北京农商银行发展历程中承前启后的关键一年，我们擘画全面深化改革新蓝图，致力于以高质量金融服务赋能经济、社会、环境的和谐共生，为首都和国家高质量发展积极贡献金融力量。这一年，我们将可持续发展理念全面融入改革发展战略大局，在环境、社会和治理（ESG）责任的躬行践履中迈出了坚实步伐。前路修遥，宁阻求索而进——从金融活水滴灌实体经济，到逢农不让支持乡村振兴，我们通过建立政策落地执行的长效机制，将宏观要求内化为微观实践；从全力以赴对接重大国家战略，到发布农金体系协同发展倡议，我们通过探索农金机构的特色发展之路，将如磐初心淬炼为价值航标；从以体制机制改革落实“行员治行”理念，到以高质量党建领航做好“五篇大文章”，我们通过有力践行金融的政治性、人民性，将可持续发展镌刻为守护利益相关者权益的庄严承诺。回首悄然逝去的 2024 年，我们在中国人民银行北京市分行年度中资银行信贷政策导向效果评估中荣获综合评估优秀等级，其中在科创和乡村振兴两个单项领域已连续五年获评优秀；我们在北京市管金融企业绩效评价中已连续第十一年荣膺优秀；我们入选了中华环保联合会发布的“2024 年中国企业 ESG 指数 100”。凝望执笔待书的 2025 年，我们被纳 笃行臻善，践履“社会”责任。我们深刻理解“金融是实体经济的血脉”，始终坚守服务首都、服务“三农”的初心使命，致力于成为首都实体经济发展的坚实后盾。报告期内，本行累计投放贷款超 3,000 亿元，有力强化首都城市建设和重大工程支持力度，市、区级等重点项目整体对接率超 90%。我们积极对接支持“京津冀协同发展”“北京国际科技创新中心建设”“乡村振兴”“国际消费中心城市培育建设”等重大国家战略，报告期末京津冀协同发展项目授信余额 635 亿元、科技型企业贷款余额 650 亿元，报告期内乡村振兴领域累计投放贷款 570 亿元。我们全力推进金融“老字号”服务“北京老字号”，鼎力支持党建引领老字号产业创新联盟，截至报告期末，为“老字号企业”提供授信额度 55 亿元。我们积极探索普惠金融服务新机制，普惠金融贷款规模和覆盖户数均达历史最好水平，报告期末普惠型小微企业贷款余额和户数较年初分别增长 33% 和 44%，连续四年获得小微企业金融服务监管评级一级。我们搭建“养老服务金融、养老金融生态、养老产业金融”三位一体的养老金融服务体系，积极探索“金融 + 养老”一站式服务模式，匠心锻造“磁力彩虹计划”，构建集优质产品、丰富权益和卓越服务于一体的“金色时光”标杆品牌。我们坚持股东、员工、客户、社区共生共荣，健全消费者权益保护长效机制，切实保障投资者合法权益，把每一位员工都视为人才，打造以人为本、层层递进、优中选优的人才选拔培养机制，让发展成果惠及所有利益相关者。根枢深固，锻铸“治理”效能。优秀的公司治理是可持续发展的重要根基。我们全面优化以战略为引领的公司治理体系，初步构建战略闭环管理，有效融入可持续发展理念，把战略作为指导全行工作的总钥匙，通过“战略—组织—人才—机制—标准—执行—监督监测—持续改进”八个环节，推动战略目标有效达成。我们围绕质效优先，贯穿组织变革、流程变革、管理变革，聚焦提升“效率、服务、专业、价值”，提速加力建设市场化经营机制，优化组织架构与部门职能，建立“优秀员工人才池”“优秀干部人才库”和内部人才交流市场，有效发挥部门、岗位、人员价值。我们视风险管理为生命线，牢守不发生系统性风险的底线，将依法合规置于发展的前提，持续推进清廉金融文化建设，让主动合规成为全体员工的行为习惯。鼎新唯艰，不辍逐光致远——2025 年既是本行战略规划的焕新之年，也是我们对标一流头部农商银行全面深化改革的鼎新之年，还是新一届党委和董事会引领全行可持续发展迈上新台阶的铸新之年。在可持续发展的鼎革帛卷上，我们深感任重道远，亦笃信虽远必达，更深谙前行之路需以所有利益相关者的信任为基、智慧为炬、同心为楫、合契为纲。我们将始终坚持“依法合规、守正创新、问题导向、系统观念”，持续打造数字科技和战略执行能力“双一流”的农商银行，以更加坚定的决心拥抱变革，以更加开放的姿态联结各方，在服务中国式现代化的征程中，全力以赴对接国家战略、守护绿水青山、增进民生福祉，努力成为农金系统的政策响应标杆和 ESG 领跑者，以更加稳健的步伐向着“智慧农商、繁荣生态、联结亲情、共创幸福”的美好愿景奋楫笃行，铭刻下属于这一时代的可持续发展农金丰碑。党委书记、董事长 行长致辞坚守初心时，笃行显担当——这一年，我们镌刻社会责任新丰碑。金融高质量发展关系中国式现代化建设全局，必须深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨。我们始终把以人民为中心作为全部工作的出发点和落脚点，积极落实扩内需、促消费政策，持续提升金融服务的多样性、普惠性、可及性，以金融活水精准“滴灌”，为经营主体提供多层次多样性金融产品，为培育新质生产力注入金融动能。我们多维度发力支持乡村振兴，全面落实 11大类 40 项年度重点工作和“百村示范、千村整治”工程专项服务方案，深度参与“数字京村”平台建设， 创新打造“保供 e 贷”“浓蜜贷”“农保快贷”等特色产品，优化“新民居”贷款助力乡村住房升级，形成 6 大类 29 款涉农特色融资产品体系，报告期末涉农贷款余额近 626 亿元，同比增速高于各项贷款平均增速。我们强化首都城市建设和重大工程支持们创新绿色金融产品与服务模式，优化考核激励与差异化定价策略，在全行 KPI 考核中设立绿色贷款指标，推出“暖心农贷”专属产品，支持农村地区清洁取暖设备更新，高效运用结构性货币政策工具，报告期内办理“京绿通”再贴现 0.39 亿元、“京绿融”再贷款 8.28 亿元。我们推进绿色金融专营机构建设，充分发挥“绿色 +”政策叠加效应，加大重点领域信贷支持力度，报告期末绿色贷款余额 663 亿元，全年绿色债券投资近 30 亿元，认购欧元固息绿色债券 300 万欧元，推动“绿色 + 科技”债券发行落地。 守正创新际，改革锻纲维——这一年，我们牢筑治理体系新基石。推动金融高质量发展，必须推动实现发展和安全的动态平衡，坚持底线思维、极限思维，稳中求进、以进促稳、先立后破，统筹防范各类风险，坚决守住不发生系统性金融风险底线。我们全面开启深化改革新征程，深入实施国企改革深化提升行动，推出 45 项新机制新办法，加快构建市场化经营机制，聚焦建设强大专业总行，构建科学、规范、持续的经营与管理体系。我们坚持将风险防控作为业务发展的前提和核心，构建全面风险管理核心主干体系，完善风险偏好量化传导体系，前瞻谋划智能风控架构，动态优化信贷及投融资政策，加大对战略性新兴产业的风险容忍弹性，报告期末不良贷款率 0.96%、拨备覆盖率 322.71%、资本充足率 14.93%，资产质量和风险抵御能力保持优良。我们持之以恒推进内控合规管理，将 PDCA 理念融入内控合规管理全流程，有效解决合规管理的“模糊点、空白点、争议点”，积极完善内部监督管理体系，持续推动党内监督与风险管理、内控合规、审计监督贯通协同、形成合力，建立清廉金融文化建设常态长效机制，营造风清气正、干事创业的良好文化生态。志之所趋，无远弗届。回首 2024 年，我们在可持续发展领域砥砺奋进、锐意进取。展望 2025 年，我们将以入选北京市可持续信息披露试点企业为崭新起点，矢志不渝秉持初心、迎难而上勇担使命，以更大决心、更强担当，深耕厚植首都热土、不遗余力支农支小、心无旁骛惠商惠民，全力以赴做好金融“五篇大文章”，与社会各界携手并进，在服务中国式现代化、支持金融强国建设的波澜壮阔征程中，披荆斩棘、笃定前行，谱写可持续高质量发展的时代新篇。党委副书记、行长、董事力度，系统推动金融“老字号”服务“北京老字号”，落地支持北京设备更新和消费品以旧换新工作举措，切实有力支持首都实体经济发展，为 40 个“3 个 100”和北京市区两级重点项目提供授信 414 亿元，“两新”领域贷款投放超 240 亿元。我们积极推动科技金融专营化发展，建立以“专精特新信用贷”为核心、“科技人才贷”“科技订单贷”为支撑的专属产品体系，75 个产品综合服务矩阵满足科技型企业各阶段金融服务需求，报告期末科创贷款余额达 650 亿元，报告期内累计发放专精特新信用贷 28 亿元。我们践行“金融向善”，点亮人民美好生活，健全小微前中后业务一体化运行管理机制，建立覆盖小微企业全生命周期的 14 款“线上 + 线下”产品体系，“链动农商——走千企访万户”专项服务活动全年触达 7.8万户 , 报告期末普惠型小微企业贷款余额近 1