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从基础开始：盘点监督中的人工智能应用

信息技术 2025-06-01 国际清算银行冷水河

许多金融监管机构已开始尝试、开发或使用生成式人工智能（gen AI）应用进行监管工作。其中，仅12家机构已实际使用此类应用，其余32家处于探索或开发阶段，且先进经济体与新兴市场经济体的活动差异不大。
监管机构面临的主要挑战包括：过时的信息技术（IT）基础设施、数据安全顾虑、技术技能缺乏以及技术获取成本。此外，部分机构对如何将gen AI应用于监管工作尚不明确。
gen AI应用主要集中在三个领域：基本文档处理、知识管理和文档审查。其中，已投入使用的应用主要属于基本文档处理类；开发工作较为均衡地分布在三个领域；实验阶段的应用则集中在知识管理和文档审查领域。
监管机构希望通过gen AI提高信息检索效率，但对其提供信息的准确性存在担忧。随着监管机构转向更复杂的gen AI应用场景，用户接受度和信息准确性问题可能加剧。
具体应用案例包括：使用gen AI辅助起草和编辑监管报告、总结或翻译新闻文章、构建监管知识库和聊天机器人、审查监管提交文件、评估董事会会议记录、分析支付服务提供商的合规保证报告以及评估系统重要性银行的恢复计划。
目前，大多数已使用的gen AI应用由监管人员在需要时自主使用，尚未完全融入监管流程。这表明gen AI技术仍需进一步发展，才能更好地融入监管工作。