2025年银行和金融市场全球展望

核心观点与关键数据

• 银行业差异化新时代：过去15年，银行业面临金融危机余波、监管压力、低利率和竞争加剧等多重挑战，导致利润受限、成本收入比较高、价值账面比受压。人工智能成为改变游戏规则的关键因素，推动银行运营转型和业务模式创新，但成功需要技术投资与转型战略相结合，并建立AI风险管理文化。
• 资本市场重新获得动力：银行交易的价格账面比率表现平平，需要平衡创新与风险，提高市场吸引力。部分银行开始为更高的估值做准备，嵌入式金融成为增长机会。银行需要结合业务和技术创新，明确业务战略，以区别于竞争对手。
• 依靠人工智能的银行业务：生成式人工智能应用有望飙升，银行需要从试点项目转向执行阶段，重新定义服务扩展战略。新型银行的盈利模式正在改变，金融科技竞争加剧，传统银行需要更新技术基础，拓展嵌入式金融等高价值服务。
• 区域和国家亮点：美国和加拿大银行业表现分化，欧洲银行受益于利率上升，日本银行开始复苏，中国银行面临经济阻力，印度银行业前景看好，拉丁美洲银行展现韧性但面临激烈竞争。

研究结论

• 银行差异化的新时代：银行业绩正变得越来越分散，区域和国家之间差异明显。人工智能成为银行转型的核心推动者，但成功需要技术投资与转型战略相结合，并建立AI风险管理文化。
• 重拾资本市场的动力：银行需要平衡创新与风险，提高市场吸引力。部分银行开始为更高的估值做准备，嵌入式金融成为增长机会。银行需要结合业务和技术创新，明确业务战略，以区别于竞争对手。
• 依赖人工智能的银行业务：生成式人工智能应用有望飙升，银行需要从试点项目转向执行阶段，重新定义服务扩展战略。新型银行的盈利模式正在改变，金融科技竞争加剧，传统银行需要更新技术基础，拓展嵌入式金融等高价值服务。
• 地区和国家要点：美国和加拿大银行业表现分化，欧洲银行受益于利率上升，日本银行开始复苏，中国银行面临经济阻力，印度银行业前景看好，拉丁美洲银行展现韧性但面临激烈竞争。

五项银行行动

1. 调整业务模式以利用金融服务的数字化：专注于高影响工作负载，简化和增强服务，使其能够无缝数字化。拥抱人工智能重新构想端到端的流程，推动效率和创新。
2. 利用人工智能提高运营效率：通过AI识别瓶颈并预测需求，优化工作流程。利用LRM使业务更加高效和响应灵敏，通过更有效的资源配置。
3. 更新风险管理文化——让每位银行家都成为人工智能风险经理：实施精明的教育计划，跟上技术进步的步伐。优先考虑数据治理，以保障机密性、完整性和可用性。
4. 实施与技术进步同步发展的精明教育计划：加速人工智能软件开发，但不要忽视增加复杂性的风险——投资于明晰的平台治理以管理安全、合规性和弹性。
5. 以人工智能引领或将被抛在后头：明确阐述他们的业务战略，以在AI时代与竞争对手区分开来。从使用AI进行创新转变为基于AI进行创新，需要一个“以AI为先”的方法。