2025全球银行和金融市场展望报告：把握AI新时代，推动银行业绩增长

核心观点

• 银行业差异化发展新时代：自2008年金融危机以来，银行业面临监管强化、低利率及竞争加剧等多重挑战，导致利润受压、成本收入比攀升、市净率持续承压。AI成为重塑行业格局的关键趋势，成功应用AI的银行将在竞争中脱颖而出。
• 资本市场再度崛起：银行业市净率落后于其他行业，需在审慎管理与业务创新之间取得平衡。部分银行通过财富管理、场景金融等方式提升市场估值。
• AI赋能银行业转型：生成式AI应用迎来爆发式增长，但多数银行仍处于战术性部署阶段。AI技术可优化成本结构、重塑核心架构、创新盈利模式、简化风险与合规管理。

关键数据

• 美国银行业平均成本收入比高达61.6%，欧盟银行业为53.6%，拉丁美洲银行业为50.4%，中国银行业仅为30.9%。
• 截至2024年，仅有8%的银行在系统性推进生成式AI，而78%的银行仍停留在战术性部署阶段。
• 全球已有超过16%的客户愿意接受无网点、完全数字化的银行作为其主要银行业务平台。
• 2024年，每起涉及5000万条数据泄露的事件，平均损失达3.75亿美元。

研究结论

• 银行业绩表现日益分化，拥有强大技术、广泛应用AI、具备整合的商业模式和市场主导力的银行将获得市场优势。
• 银行需在强化机构风险承受能力与维持金融稳健性之间找到平衡。
• 银行需采用“AI优先”的策略，将AI平台作为所有业务和运营战略的核心，才能在AI时代取得成功。

行动指南

1. 优化业务模式，把握金融数字化带来的机遇。
2. 采用AI技术优化运营，提高银行整体效率。
3. 打造新的风险管理文化，即让每一位银行从业者都具备AI风险管理意识。
4. 建立系统化培训体系，确保员工团队紧跟金融科技变革的步伐。
5. 勇立AI潮头，别让未来与你无缘。