信贷决策敏捷性和治理

核心观点与关键数据

• 背景与挑战：新冠疫情对消费者信贷行业造成严重影响，未来仍存在许多不确定性。全球经济和失业率的变化速度前所未有，传统银行治理、技术和流程难以快速适应这种变化。
• 银行所需能力：银行需要三种能力来应对危机：信贷决策灵活性与治理、加速决策周期、稳健的治理和决策可追溯性、动态模型性能与投资组合监控。
• 数字化转型的重要性：数字化在疫情期间成为一项迫在眉睫的要求。通过精心设计的决策平台，银行可以提供适应性和速度、稳健的治理和控制，以及增强的监控能力。
• 优势与机遇：集成决策平台可以帮助银行有效应对危机及未来挑战，加速决策周期，整合新的数据源和变量，创建新的客户细分，频繁重新校准预测模型和评分，并迅速测试和实施新的信贷策略。
• 关键数据：通过集成决策平台，银行可以在8-12周内增强遗留技术，实现组织敏捷性，并大幅缩短分析时间。

研究结论

• 集成决策平台：银行应投资和构建集成决策平台，以整合新的和替代性数据源，迁移到更快的机器学习模型和大数据，并快速做出决策和战略调整。
• 敏捷性：通过投资和构建能力，银行将建立长期竞争优势，将通常需要数年完成的工作压缩到数月之内。
• 模块化设计：集成平台应采用模块化设计，与银行现有技术协同工作，以减少对当前流程的干扰，并实现快速部署。
• 应对挑战：集成决策平台可以帮助银行应对信贷决策中的挑战，包括快速整合新数据和机器学习模型、高效更新政策、实现实时决策和优化账户级定价、以及满足客户对个性化解决方案和定价的需求。
• 最终目标：通过提升能力，银行可以确保对市场变化的快速适应和响应、健全的治理和控制，以及提升模型和投资组合监控能力，从而改善客户获取、满意度和价值。