美国寿险行业面临增长停滞和运营效率低下的问题，主要源于传统模式下的高成本、碎片化系统和昂贵分销模式。尽管市场需求巨大，但消费者对寿险产品的认知度和接受度低，导致行业增长乏力。相比之下，Intuit 等科技公司通过简化流程和提供便捷服务实现了快速增长，为寿险行业提供了借鉴。
核心数据：
- 85%的美国成年人没有寿险保障。
- 32%的美国私营部门工人没有固定收益养老金。
- 70%的美国成年人没有财务顾问。
- 美国寿险公司市净率仅为10倍，远低于财产险、意外险和经纪公司。
行业困境：
- 高成本运营：行政费用占收入的6.9%。
- 技术落后：遗留系统导致效率低下，数据迁移和产品验证耗时漫长。
- 分销模式昂贵：多层中介导致产品价格高，消费者购买意愿低。
解决方案：
- 开发“TurboTax”式的退休规划工具，简化流程并提供个性化建议。
- 利用数据分析实现主动式解决方案，在消费者需要时提供合适的产品保障。
- 迁移至现代技术环境，大幅降低运营成本（预计节省20%，即100亿美元/年）。
研究结论：
- 寿险行业存在巨大的增长潜力，通过技术创新和模式转型可以重塑行业。
- 早期进入者可以通过简化技术和整合遗留负债获得竞争优势。
- 成功的寿险公司将成为像苹果、亚马逊一样的品牌，并实现高溢价增长。
