Oliver Wyman 的《重塑保险》系列强调保险公司应从“相关性”思维转变为“因果性”思维，以实现市场创造型创新和增长。核心观点如下：
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根本心态转变
21世纪的保险公司面临“相关性丧失”风险，需从“避免失败”转向“赢得胜利”。通过持续创新和效率提升组合，但关键在于从“销售产品”转向“解决客户实际问题”，特别是激发客户进步动力的核心问题。
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“待完成的工作”（Jobs to be Done）方法论
- 定义：个人在特定情境下为达成目标、解决问题或创造体验而消耗精力所寻求的进步，强调“为何做”而非“需求”。
- 维度：功能性（如财务条款）、情绪化（如安全感）、社交（如社会认同）。
- 创新启示：现有保险产品同质化，未能满足客户情感和社交需求，需通过“待完成的工作”挖掘被忽视的细分市场。
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三种创新类型
- 效率创新：降低成本（如自动化承保），但增长有限。
- 渐进式创新：改进现有产品（如汽车更新），缺乏颠覆性。
- 市场创造型创新：通过新商业模式解决服务不足群体的问题（如针对小企业的网络安全保险），是未来增长的关键。
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案例分析
- 财务健康保险：客户需“管理财务风险与家庭责任”，现有产品仅关注功能，忽视情感需求。
- 网络保险：小企业主寻求“风险防护与业务安全感”，现有产品价格高且体验差。
- 金融顾问：年轻客户需“个性化投资与控制感”，现有产品缺乏吸引力。
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结论
成功的创新需构建“故事化洞见”，而非依赖大数据。通过“待完成的工作”视角，保险公司可重新定义客户偏好、品类边界，发现未被满足的增长机会。
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作者信息
- Paul Ricard（保险及资产管理首席客户官）
- Taddy Hall（创新部高级合伙人）
- Stephen Kerr（保险及资产管理合伙人）
