研究背景与数据来源
本研究由 Oliver Wyman 和 Marsh 联合进行，旨在分析美国养老生活和长期护理提供者的通用责任和专业责任（GL/PL）风险。研究数据来自约 50 家养老生活和长期护理提供者及保险公司，涵盖近 11,000 项已关闭的索赔，总支付赔偿金和费用约为 18.7 亿美元。数据时间跨度为过去十年，并按长期护理（主要指技能护理设施）和养老生活（主要指独立生活、协助生活和记忆护理设施）进行分类。
核心发现
1. 国家层面分析
- 索赔频率：预计 2023 年养老生活和长期护理的索赔频率分别为每 100 个入住单元 0.36 起和 1.13 起，预计分别增长 1.4% 和 0.4%。
- 索赔严重程度：预计 2023 年养老生活和长期护理的索赔严重程度分别为 216,700 美元和 262,100 美元，预计分别增长 2.1% 和 3.5%。
- 损失率：预计 2023 年养老生活和长期护理的损失率分别为每入住单元 790 美元和 2,970 美元，预计分别增长 3.5% 和 4.0%。
- 成本比较：记忆护理设施的损失率最高，其次是协助生活和独立生活。
- 通货膨胀：研究未考虑当前通胀环境对责任成本的影响，但指出食品和能源成本的上涨是“头条”通胀的主要驱动力，其对责任成本的影响尚不清楚。
- COVID-19 疫情索赔：2020 年关闭的索赔中，44.4% 与 COVID-19 相关，但其中 96.2% 的索赔未支付赔偿金。2021 年关闭的索赔中，仅 3.3% 与 COVID-19 相关，其中 73.9% 的索赔未支付赔偿金。仍有超过 8,000 项开放的 COVID-19 索赔。
2. 索赔原因分析
- 养老生活：最常见的索赔原因包括居民摔倒、非居民摔倒、皮肤/伤口损伤、居民走失/失踪、虐待、转移损伤、药物差异、医疗记录请求和感染。
- 长期护理：最常见的索赔原因包括居民摔倒、非居民摔倒、皮肤/伤口损伤、居民走失/失踪、虐待、转移损伤、药物差异、医疗记录请求、感染和窒息。
3. 州层面分析
- 养老生活：加利福尼亚、佛罗里达、伊利诺伊州和新 York 的损失率高于国家平均水平，而科罗拉多和宾夕法尼亚的损失率低于国家平均水平。德克萨斯的数据波动较大。
- 长期护理：加利福尼亚、佛罗里达、印第安纳、肯塔基和南卡的损失率高于国家平均水平，而马萨诸塞州的损失率低于国家平均水平。其他州的损失率波动较大。
研究结论
本研究提供了美国养老生活和长期护理提供者通用责任和专业责任风险的全面分析，并按州和设施类型进行了细分。研究结果显示，索赔频率和严重程度预计将保持稳定增长，但不同州和设施类型之间存在差异。COVID-19 疫情对索赔成本的影响尚不清楚，需要进一步观察。建议养老生活和长期护理提供者密切关注索赔趋势，并采取适当的风险管理措施。
