RMA 的 2025 年 CRO 景观调查揭示了银行业在 2023 年区域性银行危机后的新环境。调查发现，银行对风险的敏感度提高，监管审查加剧，风险管理在组织战略中的作用增强。
核心观点：
- 风险速度加快： 银行更加重视风险的速度，几乎所有受访者都表示已建立管理风险速度的路径，例如投资早期预警指标计划。
- 监管审查加剧： 受危机影响，监管机构对流动性风险、资产负债管理、信用风险、公平贷款和集中度风险等方面的审查更加严格，预计未来 12 个月监管压力将持续增加。
- 风险管理作用提升： 风险管理在组织战略中的作用增强，CRO 参与定义和管理战略风险偏好、参与非风险管理委员会、审查和挑战战略计划等。
- 金融风险仍需关注： 虽然金融风险不再是首要风险，但商业地产和消费者信贷领域仍存在风险，低利率可能无法缓解存款融资压力，通货膨胀和刺激资金消耗也影响消费者还款能力。
- 非金融风险突出： 顶三位风险为网络安全、欺诈/金融犯罪和技术风险，CRO 表示欺诈和网络安全威胁推动风险部门预算增加，监管机构也关注非金融风险。
- 新兴风险和颠覆性需求规划： 数字化颠覆（包括生成式 AI 的影响）被视为最突出的新兴风险，CRO 通过启动新的报告（包括 KRIs 和 KPIs）、采用新的正式方法以及加强董事会层面的监督来解决新兴风险。
- 未来投资方向： 风险管理面临持续挑战，CRO 正投资于数据分析、建模、网络安全/技术风险、风险数据和基础设施、AI 以及风险治理和报告等领域。
关键数据：
- 调查收到 177 份回复，机构资产规模涵盖广泛。
- 82% 的受访者认为银行业在 2023 年区域性银行危机中因风险速度而措手不及。
- 89% 的受访者表示他们有明确的计划来应对风险速度的增加。
- 84% 的受访者表示，与危机前相比，他们的机构受到监管机构的更高标准。
- 67% 的受访者预计监管审查将在未来 12 个月内有所增加或大幅增加。
- 35% 的受访者预计 2025 年宏观经济环境将改善，20% 的受访者预计信贷环境将改善。
- 24% 的受访者将存款风险/存款集中度风险列为前五名风险。
- 63% 的受访者将网络安全列为前五名风险，44% 的受访者将欺诈/金融犯罪列为前五名风险。
- 34% 的受访者将数字化颠覆列为前五名新兴风险，32% 的受访者将网络安全和战略风险/颠覆性技术风险列为前五名新兴风险。
研究结论：
银行业正面临新的挑战，风险管理的复杂性不断增加。CRO 需要更加关注风险速度、监管审查、新兴风险和数字化颠覆，并投资于数据分析、建模、网络安全/技术风险、风险数据和基础设施、AI 以及风险治理和报告等领域，以应对不断变化的风险环境。
