金融科技在“专精特新”企业画像构建中的应用研究

马家瑞1陆畅2王路希2 (1.三亚学院 海南三亚 572000；2.招商银行总行 广东深圳 518000) 摘 要：“专精特新”企业画像的历史沿革可以追溯到2013年工业和信息化部发布的《工业和信息化部关于促进中小企业“专精特新”发展的指导意见》，数据的获取是企业画像精准刻画的基础，数据的准确性和广泛性也决定了最终企业画像的刻画精度。数字浪潮背景下，政府信息资源总量持续增长，政府与企业的交互帮助企业成长，“互联网+政务”“放管服”改革等政策的陆续发布，也对政务服务提出了高效、便捷、精准等明确要求。本文从“专精特新”企业画像构建现状出发，以用户需求为核心，收集用户信息、行为信息、舆论热点，运用实际样本及数据分析研究现阶段金融科技在“专精特新”企业画像构建中存在的主要问题。据此，本文针对性提出金融科技在“专精特新”企业画像中的进一步应用建议，以供参考。 关键词：“专精特新”企业；企业画像；金融科技；企业成长；企业用户数据 中图分类号：F830.F276.3文献标识码：A 1 “专精特新”企业画像构建现状 各级政府和相关部门相继出台了包括财税支持、融资支持、人才引进和培养、市场准入和创新保护等方面的支持政策。同时，成立了“专精特新”企业评选和认定机构，对符合条件的企业进行评估和认定。随着时间的推移，越来越多企业开始关注和参与“专精特新”企业的培育和发展，这些企业涵盖各个行业和领域，包括科技创新、高端制造、新能源、生物医药、“互联网+”等。 1.1 企业画像的发展历程 随着大数据、人工智能等生产生活相关数据增长的驱动，边缘计算数据处理的技术革新，客户画像这一概念应运而生。客户画像的定义最早由“交互设计之父”Alan Copper提出。他认为，客户画像是真实用户的虚拟代表，通过在真实数据的基础上建立虚拟目标用户模型，从而精准描绘用户行为，准确表达交互需求。伴随关键技术的飞速发展，当前针对企业画像有了更清晰的定义，即作为重要的用户信息提取工具，通过收集企业的行业属性、运营情况各个维度的数据，分析和统计企业特征，并挖掘潜在价值信息，从而提炼出可视化的用户内容。 政务服务实现“线上办、跨省办、全国办”的基础要素来自数据资源集合。随着各地政府“数字化转型”“数据资源互通及共享”工程的不断推进，政府信息资源服务内容并不再局限于过去自身的单一资源，而是在各地“政务数据共享平台”的推进下，打破限制与制约，贯穿所有政务服务使用者的生活空间与虚拟数字空间。从“十四五”规划、政治局会议等重要高层会议均持续提到“专精特新”中小企业这一概念，同时结合制造业发展趋势，明确将北交所等资本市场新兴融资渠道倾斜至该类中小企业。“专精特新”名单企业逐步成为资本市场、金融服务行业重点聚焦的优质名单。针对企业办事，政府运用实际样本及数据分析研究“专精特新”企业画像，通过调研、企业登记信息、行业协会等渠道收集“专精特新”企业的实际样本，采用统计分析、机器学习、数据挖掘等方法识别出“专精特新”企业的特点、优势和潜力，基于数据分析的结果，构建“专精特新”企业的画像，对于“专精特新”的发展、筛选、画像及科技金融体系研究将为下一步推动区域企业的成长起到积极作用。 1.2 “专精特新”企业画像的历史沿革 “专精特新”企业画像的历史沿革可追溯到2013年工业和信息化部发布的《工业和信息化部关于促进中小企业“专精特新”发展的指导意见》，明确企业画像的四个特征内涵：(1)专业(specialized)，指聚焦于一个或多个特定产业链供应链的某个核心环节，能够为大企业、大项目提供配套零器件或服务等；(2)精细化(refi ned)，指具有精细的生产技术、有效的管理方式、高品质产品服务等特征，在细分市场占据优势地位；(3)特色化(differentiated)，指具有独特的配方原料、工艺技术等；(4)新颖化(innovative)，指提供具有创新性的产品或服务满足客户需求，创新能力突出。 息主动寻找用户。政府精准服务可以支持“专精特新”企业提高研发能力，推动技术创新，提高企业的竞争力和市场份额，通过市场准入、市场推广、国内外展会等方式，为“专精特新”企业提供市场拓展支持。 1.3 金融科技在“专精特新”企业画像构建中应用的必要性 科 技金融体系对于“专精特 新”企业的发展至关重要，为企业提供降低风险、整合资源和拓展市场等方面的支持，助力企业实现可持续发展和长期成功。“专精特新”企业通常具有高技术含量和创新性，但在初创阶段和成长期往往需要大量资金的支持，科技金融体系可为这些企业提供金融资源，帮助企业解决资金需求，推动企业发展。作为一种精准刻画目标用户、提高客户体验感、实现面向用户的定制化服务的有效工具，企业画像已在各个细分领域有了广泛应用。随着“互联网+政务”工作的不断推进，政务服务领域的公众需求也越来越多样化、精细化，因此，探索金融科技在“专精特新”企业画像建设中的应用这一课题也是打造高效、敏捷的政府配套政策，金融相关服务扶持“专精特新”企业的必由之路。通过金融科技的应用，可以提高“专精特新”企业的数据分析能力、风险管理能力、融资能力和业务创新能力，为企业的发展提供有力支持与保障。 政府可通过科技创新基金、科技项目资助、知识产权保护等方式，为“专精特新”企业提供创新支持。以住房公积金领域为例，自住房和城乡建设部到各地住房公积金管理中心搭建“数据共享平台”，内含缴存企业及缴存职工、灵活就业缴存人员相关数据以及工商信息、税务数据、社保数据、公检法数据等高价值数据。画像技术可清晰刻画企业及个人画像，以挖掘用户缴存需求、提取需求、贷款需求、服务诉求及业务倾向，进而可制定更加精准、有效的缴存扩面策略。政府根据形成的“专精特新”企业画像，简化某标签类型审批程序、减少部分行政审批，降低企业的运营成本和风险，提高企业的发展便利度，为“专精特新”企业提供政策环境优化支持。 2.3 智慧画像，助力政府数字化决策 “服务型政府”更加强调政府和公众两大要素间的双向互动，通过建立双向沟通机制来促进政务服务体系的高效运转。用户反馈随着需求变化而流动，通过画像技术分析用户不同时空的反馈数据，增进用户和政府的互动交流，提升政务服务透明度、公平性、互动性。采用统计分析、机器学习、自然语言处理等方法，识别出用户的需求、偏好和行为模式。通过特征提取和维度归纳的方式，将用户的特点和行为进行概括和总结，利用画像技术、数据挖掘技术对“专精特新”企业用户行为背后的潜在规律进行挖掘，将“专精特新”企业竞争力提高作为检验数字化改革成果的最终目的。 2 现阶段“专精特新”企业画像的应用及实践 2.1 用户导向，金融科技助力“专 精特新”企业战略转型 政府数字化升级，可借助画像技术，技术与服务的选择理应符合“专精特新”企业的真实需求，更重要的是在理念、文化、组织和制度环境等维度的战略转型升级，因为政府组织特征和现有制度安排将深刻影响科学技术发挥价值的程度，需充分发挥电子信息技术在整合、共享方面的优势。用户导向需要更高的灵活性，需打破机械化流程体系和离散化的整体结构。画像技术在其中起到关键作用，可以建立帮助“专精特新”企业战略转型的政府部门协同体系，改进政务服务流程，为企业提供精准化服务。政府各部门可以共享企业画像信息，建立协同体系，各部门可以更好地了解企业需求和问题，协同提供支持和服务。例如，财政部门可根据企业的财务状况提供财务支持；科技部门可根据企业的创新能力提供科技支持等。政府可以定期更新企业画像，跟踪企业的发展和变化，通过画像技术实时监测企业动态，及时调整支持和服务策略。政府各部门可以共享更新后的画像信息，保持协同和一致的支持方向。 获取“专精特新”企业用户兴趣偏好、了解“专精特新”企业供应链上下游企业的深层需求，利用数据分析技术来分析企业的采购行为、供应链效率、成本结构等，对供应链上下游企业的数据进行分析和挖掘，识别其中的关键信息和规律。优化供应链的流程和效率，降低成本和风险，通过供应链优化的方式满足供应链上下游企业的深层需求。金融企业提供供应链金融支持，解决企业资金压力。对供应链绩效定期进行评估，收集反馈意见，及时调整和改进供应链管理和服务。 2.2 精准服务，政策红利惠及“专精特新”企业 通过持续改进和反馈机制不断了解和满足“专精特新”企业供应链上下游的深层需求，掌握兴趣主题、需求主题、学习主题、服务主题等数据，提高企业画像的智慧程度，从而打造数据支持决策体系，以打通堵点、连接断点、解决难点。 企业画像通过挖掘其在使用政务信息资源过程中的行为偏好及选择特征，推动“专精特新”企业画像作为政务信息资源个性化服务的引导工具，实现政务服务精准、惠企和便民，为企业用户屏蔽关联度较低的无效信息，实现有效信 有特殊的重要性。公安、社保、公积金等政务领域涉及的个人数据往往更为敏感，一旦这些数据被泄露或滥用，后果就极其严重，包括金融欺诈、身份盗窃等。因此，对用户数据隐私的保护不仅是法律和道德的要求，还是保证业务运行安全和保持用户信任的必要条件。在收集和处理这些敏感数据的过程中，应采取更严格的安全措施，并确保透明度，让用户了解其数据的使用和存储情况。同时，尊重用户的权利，包括查看、更正个人数据。如何在政务领域应用画像技术的条件下确保用户数据隐私安全，是企业画像发展与应用的过程中面临的重要且具有挑战性的问题。 3当前金融科技在“专精特新”企业画像建设中的难点 3.1 亟待打破“数据孤岛” 科技企业面临的“数据孤岛”问题是指企业内部不同部门或系统之间的数据无法进行有效的共享和整合，导致数据孤立、信息孤立的状态，这种情况常见于科技企业的不同业务部门、产品线或地区之间，也可能涉及企业与合作伙伴之间的数据隔离。不同部门或系统中可能存在相同或相似的数据，导致数据冗余和重复存储，浪费存储资源。 由于数据标准格式不一、数据所有权归属分散、数据复杂度高等，不同领域、不同区域等来源的数据之间往往存在着相互割裂、匹配度不高的问题。当前，各地数字化转型进度不同，且仍存在部分政务部门数据管理权责尚未清晰化、数据的标准化与互联互通无法有效实现，数据共享机制仍待进一步完善健全等问题。对于企业画像而言，丰富多元的数据才能更精准地描述一个用户的全貌，割裂的数据可能导致对用户的刻画趋于片面，对“专精特新”企业的理解掌握不够具体，从而无法更好地满足企业需求。 4金融科技在“专精特新”企业画像构建中的进一步应用建议 4.1 “专精特新”企业用户数据获取 数据获取是企业画像精准刻画的基础，数据的准确性和广泛性也决定了最终企业画像的刻画精度。互联网时代，特定用户在政务服务平台及互联网交互的过程中将会沉淀大量价值数据，获取数据主要有以下渠道：一是依托“一网通办”“跨省通办”等政务服务平台，直接获取客户的基础信息；二是通过政府官方门户网站、政务App、本地论坛等渠道获取“专精特新”企业用户对公共信息的个性化检索、在线咨询及在本地论坛版块用户分享、评论、收藏、点赞等用户行为，抽象出较为有时效性的“专精特新”企业用户关注数据；三是对数据范围进一步扩大，如利用网络爬虫收集网络公开数据信息，根据相关度进行精密度计算，构建相关“专精特新”企业用户的全量数据库。 3.2 企业画像固有的时空局限性 企业画像仅基于用户的历史行为和特征构建，导致其应用具有固有的时空局限性问题。企业在不同时间段内可能面临不同的市场环境、竞争态势和经营策略，因此企业画像只能提供一个静态的瞬时快照，无法全面反映企业的动态变化。“专精特新”企业用户的行为和需求会随着时间和环境变化，但部分政务需求会集中于用户在一定时效内的相关需求，若企业画像无法及时捕捉到这些变化，则会导致画像失效。因此，在政务领域应用企业画像技术时，需要充分考虑数据的时空局限性，尽可能获取用户全流程、全周期的数据，定期更新企业画像，同时结合其他动态数据，以提高预测和服务的准确性。企业画像是基于一定时间段内的数据和信息进行分析和描述的，因此它反映的是特定时间点或时间段内的企业情况。随着时间的推移，