动员公私合作解决方案，管理新兴市场和发展中经济体自然灾害的财务影响

战略背景
应对新兴市场中灾害影响的需求日益紧迫，因气候相关冲击的频率和强度不断增长。政府财政约束和低保险渗透率加剧了这一挑战。报告提出通过公私保险计划（PPIPs）支持可扩展、适应性强和财务可持续的灾害风险融资解决方案，整合私人部门资本、政府行动和创新融资模式，确保抵御灾害和气候冲击的韧性，促进长期经济稳定和可持续发展。

弥合保险保护差距
保险覆盖范围有限与需求侧和供给侧因素相关。需求侧因素包括对灾难性风险的认知不足、金融素养缺乏、财务约束和期望政府援助；供给侧因素包括保险市场发展不成熟、保险公司和监管机构能力有限、灾害风险模型复杂昂贵。公共干预可通过改善风险市场基础设施、依托公共社会保护项目、加强监管和监督、发展伙伴支持等方式促进竞争性保险市场，降低启动成本和进入壁垒，降低保险费率。

PPIPs在EMDEs中的实施
PPIPs在EMDEs中的实施是国别特定的，取决于切入点与优先事项。报告将PPIPs分为四类：

• 自适应社交保护（ASP）：针对弱势人群，通过调整社会福利网计划提供社会保险形式，依赖国际援助或主权风险保险。
• 国家灾害风险保险池：为房主提供保障，通过共建储备金和共同获取国际再保险，政府可强制推行风灾风险保险或作为最后再保险人。
• 个人双重灾难风险保险计划：强制在财产险和意外险保单中扩展灾难风险担保，通过国家基金补偿未投保家庭。
• 主权替代风险转移：政府通过灾害（CAT）债券或CAT掉期等工具获得额外保护，释放财政空间，管理或有负债。

案例研究

• 马拉维：通过私营部门参数再保险扩大社会保障规模，应急基金和主权风险转嫁工具在干旱中支付超过1.19亿美元，向14万户家庭提供紧急现金补助。
• 摩洛哥：国民灾害风险保险池为房主提供保障，强制推行风灾风险保险，2023年阿-豪兹地震后，团结基金解锁约3亿美元覆盖符合条件的损失。
• 土耳其：TCIP提高市场渗透率并提供价格合理的保险，2023年地震后实现快速理赔，覆盖超过50%人口。
• 印度：PMFBY为农民提供可负担的保费和补贴，近3500万农民受保障，AYII技术革命推动卫星图像和地面作物损失评估。
• 印度尼西亚：State Assets Insurance Program将公共资产风险转移至私营部门，2020年雅加达洪水和2021年马穆朱地震后支付款项修复资产。
• 牙买加：结合灾害风险池、CAT债券、国内储备和或有融资，增强对最严重事件的覆盖能力。

经验教训

• PPIPs应被视为综合、分层DRFI战略的一部分，结合不同工具防范不同频率和严重程度的事件。
• 需要坚定的政治承诺和所有权，分阶段、重点突出的方法解决当前优先事项，同时为长期解决方案奠定基础。
• 发展伙伴的技术支持至关重要，政府监管机构需熟悉复杂的风险转移解决方案并调整法规。

优先级

• 优先级1：将PPIPs作为综合DRFI战略的一部分进行扩大，推广分层DRFI策略，特别关注动员私人风险资本。
• 优先级2：促进EMDEs的国内保险和金融市场，强化市场基础设施，提升金融素养和风险意识。
• 优先级3：利用保险激励风险降低措施和投资，支持政府整体方法构建韧性，推广韧性基础设施标准。

全球支持灾害风险保险的倡议

• 东盟+3灾害风险融资倡议、全球气候风险盾牌、保险发展论坛等国际倡议支持发展中国家利用保险解决方案增强韧性。