中原银行二零二四年年报

股 份 代 號 ： 1 2 1 6（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司） 目錄 2 8 11 15 18 公司法定名稱 1 公司英文名稱 ZHONGYUAN BANK CO., LTD.1ZYBANK 註冊辦事處 CBD23 中國總辦事處 CBD23 香港主要營業地點 24840 董事會 執行董事： 非執行董事1： 獨立非執行董事： 法定代表人 授權代表 公司秘書 統一社會信用代碼9141000031741675X6 金融許可證機構編碼 B0615H241010001 審計師 國內審計師 1912 國際審計師 7288 中國內地法律顧問 117-18 香港法律顧問 127 H股股份過戶登記處 183171712-1716 內資股股份託管機構 20122 H股股份代號 1216 投資者查詢 互聯網地址：www.zybank.com.cn 聯絡電話：(86) 0371-85517898 傳真：(86) 0371-85519888 電子郵箱：dongshihui@zybank.com.cn 2公司簡介 2014122017720225 1860012141.31.8202450020241,000144 32024年度主要榮譽情況 202412023 202412023 202452024• 20245 20246 202472024 20247(The Banker)20241,0001441 20247 20249 202492024 2024112024 202411 (1)(2)(3)(4)92010(5)(6)(7)(8)202411(9)(10)(11) 202475202413,651.97259.5534.702.02%155.03% 加強黨的領導，我們把牢高質量發展方向盤。A 聚焦主責主業，我們勇做服務實體經濟生力軍。3,3531,436900 錨定戰略方向，我們打造特色化經營新引擎。971921,5967651,0491,497 堅持強基固本，我們爭做區域金融穩定壓艙石。 2025 2024 這一年，我們堅持黨建引領，黨建與業務深度融合。A 這一年，我們堅持穩中求進，經營發展持續向實向好。202413,651.97187.518,894.34519.137,144.5569.93259.55 這一年，我們堅持扛牢責任，服務金融「五篇大文章」有力有效。1371417.5980.689004 這一年，我們堅持戰略導向，「四個銀行」建設卓有成效。9456.0 這一年，我們堅持控新治舊，風控能力不斷提升。80 這一年，我們堅持母子協同，集團聯動效應更加突顯。ROE17%83%249 1過往經濟與金融環境及展望 1,349,0845.0%487,8953.5%514,3743.2%438,4685.0%(CPI)0.2%41,3145.1% 63,589.995.1%8.1%3.17.0%4.927,596.696.1%8,201.71.2% (M2)313.57.3%408.38.0%259.67.2% 2總體經營情況 20241,000144120242024500 202413,651.97187.511.4%7,144.5569.931.0%8,894.34519.136.2%259.5534.708.2%2.02%0.02155.03%0.978.46%10.93%13.02%0.360.49 1.38 3利潤表分析 20241231259.5534.70 (1) 3.1利息淨收入、淨利差及淨利息收益率 20241231215.437.203.2%5.072.13 202420231231 (1)(2)(3)(4)(5) (1)(2)(3) 3.2利息收入 20241231480.3626.695.3% 3.2.1發放貸款及墊款利息收入 20241231318.4217.835.3% 3.2.2投資證券及其他金融資產利息收入 2024123187.2610.8011.0% 3.2.3應收租賃款利息收入 2024123140.600.160.4% 3.2.4存放中央銀行款項利息收入 202412317.470.030.4% 3.2.5存放同業及其他金融機構款項利息收入 202412316.260.7210.3% 3.2.6買入返售金融資產利息收入 202412318.610.192.2% 3.2.7拆出資金利息收入 2024123111.742.2623.9% 3.3利息支出 20241231264.9319.496.9% 3.3.1吸收存款利息支出 20241231186.1610.835.5% 3.3.2已發行債券利息支出 2024123128.738.4522.7% 3.3.3拆入資金利息支出 2024123117.491.116.0% 3.3.4淨利差及淨利息收益率 1.56%1.52%1.73%1.61%(i)(ii)(LPR) 3.4非利息收入 3.4.1手續費及佣金淨收入 2024123114.181.007.6% 3.4.2交易淨收益 202412311.921.2038.5% 3.4.3投資證券所得收益淨額 2024123125.046.1232.3% 3.5營業費用 20241231104.504.123.8% (1) 3.6減值損失 20241231128.863.262.6% (2) 3.7所得稅費用 20241231-7.194.70 4資產負債主要項目分析 4.1資產 13,651.97187.511.4%(i)(ii)2024123151.1%30.3% 4.1.1發放貸款及墊款 7,196.5379.731.1%2024123156.9%36.9%5.5% (1) 4,098.24123.673.1% (2) 2,653.7958.772.3% (3) 392.52112.5122.3% 4.1.2投資證券及其他金融資產 4,138.53270.127.0% 4.1.3本行資產的其他組成部分 (i)(ii)(iii)(iv)(v)(vi) 237.98325.0557.7% 658.2812.051.8% 221.1554.0232.3% 435.2079.2822.3% 682.0928.814.4% 4.2負債 12,648.14152.551.2% (1) 4.2.1吸收存款 9,118.00520.166.0% 4.2.2同業及其他金融機構存放款項 526.59139.5536.1% 4.2.3拆入資金 607.7237.115.8% 4.2.4已發行債券 1,468.78148.8811.3% 4.2.5賣出回購金融資產 348.75382.4752.3% 4.3股東權益 1,003.8334.953.6%965.5840.534.4% 5資產負債表外承諾 6.貸款質量分析 2024144.580.062.02%0.023.22%0.03 6.1按貸款五級分類劃分的貸款分佈情況 6.2按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況 (1)(2)(3)(4) 65.844.760.171.61% 78.744.810.122.97% 6.3按行業劃分的貸款及不良貸款情況 6.09%4.42%5.71% (i)0.392.35 (ii)0.280.14 (iii)1.791.71 6.4按擔保方式劃分的貸款及不良貸款情況 2.490.042.240.16 6.5借款人集中度 10% 73.351.1%358.155.1% 6.6貸款逾期情況 292.5111.064.09%0.11 7.業務經營分部報告 8資本充足率分析 8.46%10.93%13.02%0.360.491.382024 9業務回顧 9.1公司銀行業務 9.1.1公司存款 3,304.94 9.1.2公司貸款 4,098.24 9.1.3公司客戶 47.775.952.7145.55%4.794,407 9.1.3.1 901.2416.68488 9.1.3.2 +++ 18170 9.1.3.3 1.32,533770.46117.5718.01%2024 9.1.4重點領域 9.1.4.1 36.0316.8788.05%2012.283.0232.61%13.403.18 9.1.4.2 2024 199.06417.5980.68 9.1.4.3 財資管理 28,7642,293 供應鏈金融 1,874 國際業務 2024 B+39 對公電子渠道 30.52.39 36287.57648.26 9.1.4.5 267.5729.38631.81 9.2零售銀行業務 9.2.1零售存款 5,589.4391.747.54%AUM6,454.12459.937.67% 9.2.2零售貸款 017 2,653.7958.772.26% 9.2.3零售客戶 3,543.61160.504.53% B+CV30V66.054.341,428.75 9.2.4財富與私人銀行業務 497281634.15 9.2.5信用卡業務 445.8530.97 9.3金融市場業務 9.3.1資金業務 (NDF) 9.3.2同業業務 9.3.3票據業務 e 9.3.4資產管理 667.07 +2024 9.4普惠金融業務 9.4.1小微金融 748.483.96%900.9763.27.54%16.660.8427321 2457•6.632.35 +11191665.84 + 9.4.2鄉村振興金融 1,719.26111.556.94%193.7223.5713.86% +++165795,000342.75 886.83 9.5分銷渠道 9.5.1手機銀行 APP6.0+++11 1,756.24164.131,500132.72 9.5.2微信銀行 48300700 1,013.36124.56686.99111.33 9.5.3個人網上銀行 167.320.721,248.576,363.02 9.5.4遠程服務中心 399.05213.4553.49%185.6246.51%96.15%99.76%503.4137.7892.48%94.24% 9.5.5聯合創新 41670.954 9.6信息科技 9.6.1謀篇佈局數字金融 轉型項目成果顯著166.0APP1,756.24164.13445.2011AUMAUM76%e82024 數字金融加力提效 數智賦能深化推進20119AUM33.458.4%+ 9.6.2強化科技基礎支撐 企業架構穩步推進726280 中台基礎持續強化1533Vite55IDE3.0APIProxy15 13%GaussDB70%7612 數據能力深化提升16.6% 安全生產根基夯實96%45.5PFlops7.599.95%35 9.6.3加強創新技術應用 102107AIRPA64RPA3845.32,000RAGAI 9.6.4打造數字人才隊伍 1,000 9.7附屬機構業務及合營企業投資業務 9.7.1村鎮銀行業務 9.7.1.1 120241142024202410152024114 9.7.1.2 14 9.7.2消費金融公司 9.7.3金融租賃公司 10風險管理 10.1信用風險管理 1