宁波银行：2024年年度报告

2024年年度报告 第一节重要提示、目录及释义 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第八届董事会第十次会议审议通过了《2024年年度报告》正文及摘要。会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事委托洪佩丽董事表决。公司部分监事列席会议。 公司董事长陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生及会计机构负责人胡海东先生保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 本报告所载财务数据及指标按照中国会计准则编制，除特别说明外，货币币种为人民币。 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国审计准则对公司2024年度财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。 本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 请投资者认真阅读本报告全文。公司已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，请参阅“第六节管理层讨论与分析”中风险管理的相关内容。 公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：向权益分派股权登记日收市后登记在册的普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利9元（含税）。本预案尚需提交公司2024年年度股东大会审议。 目录 第一节重要提示、目录及释义...............................1第二节公司简介...........................................5第三节会计数据和财务指标摘要.............................8第四节董事长致辞........................................11第五节行长致辞..........................................13第六节管理层讨论与分析..................................15第七节公司治理..........................................53第八节环境和社会责任....................................70第九节重要事项..........................................71第十节股份变动及股东情况................................74第十一节优先股相关情况..................................77第十二节财务报告........................................79 备查文件目录 一、载有法定代表人陆华裕先生、行长庄灵君先生、主管会计工作负责人罗维开先生、会计机构负责人胡海东先生签名并盖章的财务报表。 二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。 三、报告期内公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。 释义 在本报告中，除文义另有所指，下列词语具有以下涵义： 宁波银行、公司指宁波银行股份有限公司 永赢基金指永赢基金管理有限公司 永赢金租指永赢金融租赁有限公司 宁银理财指宁银理财有限责任公司 宁银消金指浙江宁银消费金融股份有限公司 人民银行、央行指中国人民银行 金融监管总局指国家金融监督管理总局 中国证监会指中国证券监督管理委员会 第二节公司简介 一、公司信息 二、联系人和联系方式 三、信息披露及备置地点 四、注册变更情况 五、其他有关资料 （一）公司聘请的会计师事务所 （二）公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 报告期内，公司无需聘请履行持续督导职责的保荐机构。 六、发展愿景、企业文化及投资价值 （一）发展愿景 令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行 （二）企业使命 真心对客户好，专业创造价值 （三）企业文化 诚信敬业、合规高效、融合创新 （四）投资价值 公司坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极探索差异化的发展道路，持续积累差异化的比较优势，用专业为客户创造价值，努力将公司打造成中国银行业中一家具备核心竞争力、在细分市场客户服务上具备比较优势的优秀商业银行。 以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，银行层面持续深化公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务九大利润中心建设，提升永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可持续发展能力，形成更加多元化的盈利布局，以更好地适应银行业下阶段专业化、数字化、平台化、国际化的发展趋势。 以“区域市场，协同发展”为发展策略，深耕经营区域，优化网点布局，根据经营区域的客户特点，持续发挥总分支行高效联动优势，发挥与子公司的高效协同优势，积极适应市场变化，及时优化业务策略，确保业务协调发展，不断增强市场竞争力。 以“支持实体，服务中小”为经营宗旨，从客户视角，持续完善产品、优化流程、提升服务，争取在各个业务触点都能为客户提供优质便捷的金融服务，积极支持实体经济发展，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，持续提升普惠金融服务的质效。 以“经营银行就是经营风险”为风控理念，扎实落地全面风险管理指引的各项要求，不断完善全面、全员、全流程的风险管理体系，适应发展需要，持续提升风险管理的智能化、数字化水 平，努力将各项风险成本降到最低，确保公司稳健可持续发展。 以“融合创新，转型升级”为发展方向，将金融科技作为银行最重要的生产力之一，每年投入大量资源，从“系统化、数字化、智能化”着手，持续提升金融科技支撑能力，推动金融科技与业务经营、风险管理等领域有机融合，提升经营管理的效率。 七、2024年度主要获奖和排名情况 2024年，公司在国内外机构组织的评选活动中获得诸多荣誉与奖项，其中： （一）2024年7月，英国《银行家》杂志发布“2024年全球银行1000强”榜单，公司位列第80位。 （二）2024年7月，财富中文网发布“2024年《财富》中国500强排行榜”，公司位列第194位。 （三）2024年8月，《21世纪经济报道》发布“2024金贝资产管理竞争力案例集锦”，公司获评“2024卓越财富管理银行”。 （四）2024年9月，第二届财联社中国金融业“拓扑奖”评选结果公布，公司获2024年城市商业银行“拓扑奖”。 （五）2024年9月，《中国基金报》发布“第六届中国银行业理财英华示范案例”，公司获评“优秀理财销售银行”。 （六）2024年10月，深圳证券交易所公布“深市上市公司2023-2024年度信息披露工作评价结果”，公司获A级评价。 （七）2024年11月，“2024第一财经金融价值榜”（CFV）发布，公司获评“年度城商行”。 （八）2024年11月，中国上市公司协会发布“2024上市公司董事会最佳实践案例结果”，公司入选“最佳实践案例”。 （九）2024年11月，21世纪金融研究院发布“中国银行业竞争力100强排行榜（2024）”，公司排名第十，在城商行中位列第一。 （十）2024年11月，《证券时报》主办的“2024（第六届）中国银行业天玑奖”评选结果揭晓，公司获“2024年度高质量发展银行天玑奖”。 （十一）2024年11月，证券之星主办的“资本力量”2024年年度评选结果发布，公司获“最受欢迎城商银行奖”“卓越私人银行奖”。 （十二）2024年12月，《华夏时报》主办的“第十八届金蝉奖”评选结果揭晓，公司获评“2024年度推动普惠发展优秀金融机构”。 第三节会计数据和财务指标摘要 注：净资产收益率和每股收益相关指标根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》规定计算。公司在计算基本每股收益和加权平均净资产收益率时，已考虑优先股股息发放和永续债利息支付的影响。 注： 1.客户贷款及垫款、客户存款根据金融监管总局统计口径计算。 2.根据《中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知》（银发〔2015〕14号），非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按照人民银行的统计口径，截至2024年末，公司各项存款20,593.50亿元，比上年末增加3,242.05亿元，增长18.68%；各项贷款15,216.52亿元，比上年末增加2,306.77亿元，增长17.87%。 3.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），基于实际利率法计提的金融工具的利息计入金融工具账面余额中，金融工具已到期可收取或应支付但于资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。本报告提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额，但资产负债表中提及的“发放贷款和垫款”、“吸收存款”等项目均为含息金额。 二、分季度主要财务指标 三、非经常性损益项目及金额 四、补充财务指标 第四节董事长致辞 2024年是全面贯彻党的二十大精神、奋力实现“十四五”规划目标的攻坚之年，也是中国金融业深化改革、迈向高质量发展的重要窗口期。面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势，中国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，并以稳中求进的战略定力，持续释放制度优势与市场活力，为银行业服务实体经济提供了广阔舞台。 金融是国民经济的血脉，关乎强国建设、民族复兴大局。宁波银行持续加强党的领导，始终坚守金融为民的初心，积极应对银行业经营环境的变化，坚定服务实体经济，全面推动五篇大文章落地，秉承“真心对客户好”的理念，坚持“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，努力用专业为客户创造价值，继续实现稳健可持续发展。2024年，宁波银行总资产首次突破3万亿，继续是全国系统重要性银行，全球银行排名第80位。 坚守初心使命，将服务实体经济作为最根本的经营宗旨。党的二十届三中全会对深化金融体制改革作出重大部署，为加快建设金融强国明确了方向、注入了动力，这让我们笃志不渝、信心满怀，深刻领悟以人民为中心的发展思想，努力为实体经济高质量发展提供更加优质的金融服务。作为全国系统重要性银行，我们牢牢把握金融的政治性和人民性，将服务实体经济作为银行经营管理的主线，服务经济社会高质量发展。发挥专业优势，把初心使命转化为润泽实体经济的源头活水，紧跟国家战略部署，聚焦民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等重点领域，加大资源倾斜和支持力度，持续提升金融服务水准，助力实体经济提质增效；积极响应中小企业的金融需求，切实提升客户体验，书写普惠金融的为民底色，助力共同富裕建设；持续推动ESG理念与银行发展和经营管理相融合，以可持续发展理念和绿色战略为引领，努力为客户、员工、股东和社会创造更多价值，以专业和担当书写高质量发展新篇章。 升级商业模式，用“专业化、数字化、平台化、国际化”赋能。客户是银行经营的落脚点。2024年，我们紧紧围绕客户全生命周期的各类需求，更新迭代业务商业模式，加速推进“专业化、数字化、平台化、国际化”体系升级，书写赋能实体经济的五篇大文章。坚持专业化经营，用专业把握市场机遇，聚焦汇率管理、利率管理和资产配置等领域，持续积累细分市场的比较优势，帮助客户规避风险，实现资产保值增值；推进数字化赋能，数字化已经成为各行各业的新课题，我们借助金融科技，不断夯实数字化应用的基石底座，结合实体企业的需求，全面升级鲲鹏司库、“五管二宝”等数字化系统解决方案，与客户内部系统互联互通，推进业财一体化与多元场景融合，赋能客户经营和降本增效，打通金融服务的最后一公里；发挥平台化价值，从实体企业需求出发，借助银行平台的资源禀赋，打造“波波知了、设备之家、美好生活”三个