浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2024年年度报告

使命 金融为人民美好生活创造价值 愿景 全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行 核心价值观 笃守诚信，创造卓越发展观：坚守长期，行稳致远人才观：以人为本，知人善任风险观：前瞻精准，慎行知止管理观：依法合规，集约高效业绩观：高质量，可持续 廉洁警言 清廉守正，善作善成 绿色倡议 低碳生活，绿创未来 同心跨越企业精神 阳光简单，协同共享组织氛围 正气大气，引领担当管理者形象 敬业专业，创新有为员工形象 新思维，心服务品牌主张 12345678董事长致辞行长致辞第一节 重要提示、目录和释义第二节 公司简介和主要财务指标第三节 管理层讨论与分析3.1 公司总体经营情况3.2 公司数智化战略执行情况3.3 经营中关注的重点问题3.4 利润表分析3.5 资产负债表分析3.6 会计报表中变动超过30%的项目及原因3.7 贷款质量分析3.8 商业银行其他监管指标分析3.9 公司业务概要3.10 根据监管要求披露的其他信息3.11 关于未来发展的讨论和分析3.12 风险管理3.13 对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况第四节 公司治理、环境和社会第五节 重要事项第六节 股份变动及股东情况第七节 债券相关情况第八节 财务报告01030507151516505458636468707880818687107112119122 目 录Contents 上海浦东发展银行股份有限公司 董事长致辞 2024 年是浦发银行“数智化”战略的开局之年。公司以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署，秉持“金融报国、金融为民”的初心，以金融“五篇大文章”为行动纲领，深度融入上海“五个中心”建设，更加注重服务实体经济与金融供给的互融共进。经过一年的转型攻坚，全行发展动能日益强劲，在竞争中赢得了主动，让市场看到了一个再出发的“新浦发”：公司总资产规模突破 9.46 万亿元，归母净利润增长 23.31%，资产质量持续改善，资本市场表现亮眼，保持和巩固了全面向好的发展态势。这份来之不易的成绩单，得益于中国经济高质量发展的强大动力，也离不开每一位客户的信任支持、股东的长期坚守、员工的躬身耕耘。在此，我谨代表董事会向社会各界致以最诚挚的感谢！ 战略驱动，数智领航。2024 年，我们遵循金融发展逻辑、立足金融功能性定位，发布了完整的“数智化”战略体系——深耕“五大赛道”，构建“五数”经营新模式，打造“五大体系”，实施“四大策略”，优化“三大保障”，在战略主动性上下了一招快棋。科技金融作为主赛道，创设“商行 + 投行 + 生态”服务模式，提供全生命周期多元化、接力式金融服务，深度赋能科技企业创新发展；供应链金融以“浦链通”为数字纽带，构建区块链 +AI 驱动的生态共建范式，重塑产业链协同效能；普惠金融以“智·惠·数”服务体系，构建小微经济精准支持网络，激活实体经济末梢活力；跨境金融以“浦赢跨境”为双轨桥梁，构建“走出去 + 引进来”全球化双循环通道，护航中资企业全球布局；财资金融以“财管 + 资管”为双翼，构建浦发集团圈和合作圈共促的财富供给生态体系，为客户创造价值；绿色金融以“浦发绿创”为低碳转型先锋，构建 ESG 生态价值，驱动低碳经济与生态价值双轨并行；养老金融以“浦颐金生”为综合服务标杆，构建全生命周期养老保障体系，助力银发经济和养老事业；数字金融以“智·简·融·惠”为服务矩阵，通过数据要素和数字技术驱动，提高金融服务的便利性，更好赋能实体经济高质量发展。 生态贯通，数智赋能。2024 年，我们改变传统经营模式和打法，重塑数智化底层逻辑。客户生态方面，推进战略客户生态经营，与生态伙伴之间加强资源链接，开展协同创新。平台生态方面，构建“一站式 + 集成式”服务，焕新发布浦惠来了、手机银行 APP“双芯”平台，聚焦运营流程和客户旅程，提升服务效率和用户体验。科技生态方面，强化数字金融发展基座，带动各类系统、功能、内容的接通和整体部署，实现搭场景、建生态、强功能、扩用户的目标。数据生态方面，通过数据驱动精准挖掘商机并生成风控策略，赋能线上精准触达拓客、产品营销、风险管控、合规运营等业务场景，打造业务经营新模式。我们正以生态聚能重塑价值坐标，全面打通系统脉络，构筑新型经营组织方式与服务模式，激活价值创造的聚变反应。 机制焕新，数智聚力。2024 年，我们强化落实战略的“最初一公里”和“最后一公里”，从管理思维迁徙到客户思维。全面调适调优组织架构，以基层为起点，从客户出发，增强前台力量，集约集成中后台，设立新质生产力部门，构建“前哨强、中台智、后台精”的敏捷组织体系。以柔性的专班、专组、专题模式，对重要攻坚项目进行组织变革，打破部门壁垒，提高决策效率。开展“流程再造”，推动客户一站式服务和一致性体验的视角转变和思维升级。深化“简清工程”，纵向穿透式减负，横向矩阵式协同，打通部门数据孤岛，构建跨条线敏捷响应机制。通过一系列改革，减少了业务发展的难点，打通了管理中的堵点，连接了流程中的断点，实现生产关系与生产力的动态适配。 治理革新，数智筑基。2024 年，我们以高质量党建引领治理现代化，对标一流公司治理实践，创新董监事多层次履职体系，持续提升董事会运行质效。我们以战略视野描绘人才蓝图，班子建设更加突出引领性，人才发展布局更具系统性，让想干事者扛重任、能干事者挑大梁、干成事者站前台。我们以数智风控筑牢高质量发展护城河，将数字基因深植风险管理全链条，实现风险识别穿透化、防控体系生态化、决策响应自动化，让每笔资金流动都有科技护航，每个业务决策背后都有智能支撑，让每份信任都得以数字守护。 2025 年，以生成式 AI、大模型为代表的新一代人工智能技术创新性、颠覆性的快速发展，为银行业释放出三大确定性机遇——运营效率的指数级提升，风险管理的范式重构，生态服务的无界延伸，正掀起一场银行业的“效率革命、风控革命、生态革命”。当数字时代深度重构金融肌理，当智能技术重新定义服务边界，浦发银行将 2025 年定为“战略提升年”，将以矢志不渝的战略定力，全面打造银行业数智化转型新标杆。 以战略为锚，开启多维布局新航程。2025 年，我们将把握数智化战略实施的“三个”关键——关键产品创新、关键项目攻坚、关键领域突破，强化系统联动思维，找准战略落点。明晰“六大”经营策略——深入推进“箭型”区域策略，围绕重点产业链、供应链分布带做好布局规划；形成重点行业策略，画好“1+N”产业地图，强化细分客群经营；深化线上化平台化策略，发挥两大 APP“双芯”引领作用，提升获客活客能力；优化资源配置策略，向重点战略领域明确倾斜；完善竞争与协同策略，强化集团协同，打造整体旗舰；强化出海服务策略，紧跟中资企业境外投资布局，把握跨境投融资、跨境并购、跨境避险等业务机遇。推进“三大”改革转型——持续深化机构改革，加速推进干部人事改革，配套推进考核方式改革，实现经营管理、服务模式、价值曲线等全方位地适应性再造。 以科技赋能，构建数智生态新范式。6000 多人的复合型科技人员队伍，五年来科技总投入超过 330 亿元，为我们数智化战略实施提供了坚实基础。2025 年，我们顺应国家发展新质生产力的指引，以人工智能和数智化能力为双翼，构建“算力、算法、平台、知识”四位一体的智能底座，统筹建设、前瞻迭代，推进 AI 及大模型应用体系建设，加快人工智能场景打造，在业内率先实现全栈国产化算力平台 + 以 DeepSeek 开源大模型为首的金融应用。以数据助力业务价值创造，有机融合客户流、数据流、商机流，充分发挥人工智能在低成本广泛获客、智能化资产投放、大数据风险管控方面的创新引领作用。 以客户为本，拓展金融服务新边界。客户是银行经营永恒不变的根本。2025 年，我们将围绕用户增长、服务提能、体验提升三大核心目标，纵向打造“一个客户、多个产品、一体化方案、集团服务”，横向对同一层类客户配置统一合理的产品策略、服务策略。尊重产品研发逻辑，锻造“5 大超级产品 +N 个拳头产品”，努力实现更智慧的需求感知、更智能的场景匹配、更主动的实时触达，把“新思维，心服务”做到极致。把握好风险和业务的融合嵌入关系，提升风险定价能力，升级数智化全流程风险管控体系，筑牢风险合规底板，夯实高质量发展基石。 以文化铸魂，涵养价值创造新内核。文化是企业实现跨越周期、基业长青的根本。2025 年，我们将秉持“金融向善”价值观，彰显金融的利他性和社会性，打造具有特质而又富有生命力的“四色”文化名片——以“红色金融”坚守“金融为民”服务实体经济的初心，以“绿色金融”打好低碳可持续发展的底色，以“亮色金融”支持科技型企业自主创新，以“蓝色金融”服务广泛蓝海受众和普惠客群，让浦发银行真正成为有温度、有灵魂的金融机构。加强市值管理，完善信息披露，开展多元投关，以投资者获得感为价值标尺，为股东绘就长期价值增长曲线。 科技的本质是向善，金融的初心是为民。2025 年，站在数字文明与金融变革的交汇点，我们深知，每一次场景金融突破的背后，是千家万户的财富托付与实体企业的产融升级；每一项金融算法的迭代演进，都承载着我们服务经济发展和民生幸福的坚守和担当。全体浦发人将继续以科技为笔、以人文为墨，书写中国特色社会主义金融事业新华章！ 张为忠 行长致辞 2024 年，是浦发银行在变革中砥砺前行、在挑战中勇攀高峰的关键之年。面对新的经济金融形势，在总行党委和董事会的领导下，我们坚持对标世界一流企业建设要求，紧抓数字化、智能化时代机遇，以“数智化”战略为引领，深入推进“1-5-5-5-4-3”战略体系建设。全体浦发人以破竹之势开新局，以创新之姿闯新路，以担当之勇立新功，展现出坚韧的毅力、顽强的斗志和蓬勃的创造力，充分彰显了“新浦发，再出发”的改革成效与发展韧性。 经营业绩稳健向好，彰显高质量发展硬实力。2024 年，我们围绕“数智化”战略核心，锚定高质量发展目标，各项核心经营指标实现全面向好。年末集团总资产规模达 9.46 万亿元，同比增长超 5%；实现营业收入 1,707.48 亿元，剔除上年同期一次性因素影响后同比实现正增长；归属于母公司股东的净利润达 452.57 亿元，同比增长 23.31%，增幅创近十二年新高；资产质量持续改善，风险控制和处置水平持续提升。面对复杂多变的市场环境，我们交出了一份业绩向上突破、动能向新跃升、活力向心迸发、信心向强汇聚的亮眼答卷，镌刻下浦发人迎难而上的奋斗足迹，印证了改革转型的澎湃动能。 五大赛道全面突破，锻造转型升级强引擎。科技金融构建“科创生态圈”，服务 7 万多科技型企业，推出“科技雷达”智能工具，打造“张江创孵基地”，支持硬科技企业突破“卡脖子”技术。供应链金融打造“共赢生态链”，在线供应链业务量 2,670 亿元，已成为全行新的“千亿增长极”。普惠金融铺设“成长快车道”，服务小微客户超 41 万户，实现小微企业融资与成长服务的全周期覆盖。跨境金融架设“全球联通桥”，业务规模突破 4 万亿元，跨境并购业务展现强大竞争优势，境内外并购融资余额超 2,000 亿元，支持中资企业“走出去”和海外客户“引进来”。财资金融构建“财富新生态”，服务个人客户 1.57 亿户，AUM 达 3.88 万亿元，浦银理财新增产品规模超 3,000 亿元、增幅 30%，增量、增幅均保持业内领先。作为战略突破点和营收增长点，“五大赛道”全面激活浦发对公基因，发挥协同联动优势，锻造差异化核心竞争力，为我们长期可持续发展提供不竭动力。 数字生态加速进化，打造科技赋能新高地。当前，以大数据、人工智能为代表的数字技术成为我们前行的驱动力，推动银行重构服务模式，重塑行业生态。我们聚焦数字基建、数字产品、数字运营、数字风控与数字生态“五数建设”，将金融服务由单点扩展到多维，由单时点扩展到全过程，让金融服务的深度、广度、宽度、精准度实现更高层级的跃升。通过“浦惠来了”和“手机银行”两大 APP 发挥链接客户、聚合需求