浦发银行：上海浦东发展银行股份有限公司2024年第三季度报告

一、重要提示 1.公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别及连带的法律责任。 2.公司董事长张为忠、行长谢伟及会计机构负责人章蕙声明，保证季度报告中财务报表信息的真实、准确、完整。 3.公司第三季度财务报表未经审计。 二、主要财务数据 1.主要会计数据和财务指标 注： 基本每股收益=归属于母公司普通股股东的净利润/发行在外的普通股加权平均数。 稀释每股收益=（归属于母公司普通股股东的净利润+稀释性潜在普通股对归属于母公司普通股股东净利润的影响）/（发行在外的普通股加权平均数+稀释性潜在普通股转化为普通股的加权平均数）。 加权平均净资产收益率=归属于母公司普通股股东的净利润/归属于母公司普通股股东的加权平均净资产。 （2）今年3月，公司对浦发优2优先股发放股息人民币7.215亿元（含税）。今年7月，公司对19浦发银行永续债支付利息人民币14.19亿元。在计算本报告披露的每股收益及加权平均净资产收益率等指标时，公司考虑了优先股股息发放和永续债付息的影响。 （3）非经常性损益根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益（2023年修订）》定义计算。 （4）报告期加权平均净资产收益率、扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率未经年化处理。（5）成本收入比=业务及管理费/营业收入。 （6）归属于母公司普通股股东的每股净资产=（归属于母公司股东的净资产-其他权益工具优先股、永续债部分）/期末普通股股本总数。 2.非经常性损益项目和金额 单位：人民币百万元 3.主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因 单位：人民币百万元 三、股东情况 2.优先股股东情况 四、管理层讨论与分析 1.公司总体经营情况 报告期内，面对复杂多变的内外部形势与高质量发展的工作要求，公司积极落实党中央、国务院和上海市委市政府决策部署及监管要求，围绕金融“五篇大文章”，持续加大对实体经济的支持力度，聚焦“数智化”战略体系，坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”工作总基调，不断提升经营管理成效，资产负债规模稳步增长，不良贷款余额、不良贷款率较年初“双降”，继续保持和巩固稳健向好的经营发展态势。 资产负债方面：报告期末，本集团资产总额为94,165.35亿元，比上年末增加4,092.88亿元，增长4.54%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为53,651.11亿元，比上年末增加3,473.57亿元，增长6.92%。本集团负债总额86,855.34亿元，比上年末增加4,111.71亿元，增长4.97%；其中，本外币存款总额为52,094.65亿元，比上年末增加2,248.35亿元，增长4.51%，其中第三季度单季增加2,132.29亿元。 经营效益方面：前三季度，本集团实现营业收入1,298.39亿元，同比减少29.76亿元，下降2.24%；剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营业收入同比增加12.65亿元，增长0.98%。实现归属于母公司股东的净利润352.23亿元，同比增加72.37亿元，增长25.86%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润339.61亿元，同比增加87.62亿元，增长34.77%；成本收入比为28.00%。 前三季度经营效益增长的主要原因为：一是信贷实现快速增长，公司聚焦重点赛道、重点领域、重点区域，加快信贷资产投放，集团信贷净增量创同期历史新高，达3,473.57亿元，量能提升抵御市场利率下行的效果显著，为利息净收入的稳定提供支撑。二是强化负债统筹管理，付息成本管控取得一定成效，母公司存款付息率比去年同期下降17bps，其中公司客户、零售客户存款付息率分别下降19bps、11bps。三是主动把握投资交易机遇，积极增厚投资收益。集团其他非利息净收入（不含手续费）257.06亿元，同比增加30.69亿元，增长13.56%。四是资产质量不断夯实，精细化管理实现降本增效。集团资产减值损失同比下降11.52%，业务及管理费同比下降1.80%。 资产质量方面：报告期内，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款较年初、季初实现“双降”。截至报告期末，本集团不良贷款余额为738.44亿元，较上年末减少3.54亿元；不良贷款率1.38%，较上年末下降0.10个百分点；拨备覆盖率183.85%，较上年末上升10.34个百分点。 2.公司战略优化及战略执行情况 2.1公司发展战略 报告期内，公司紧紧围绕中央关于做好金融“五篇大文章”的要求，坚持金融工作的政治性、人民性，充分发挥战略驱动作用，强化优势固长板，改进不足补短板，推动“数智化”战略全面贯彻落实。重点聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”，持续打造和提供优质的产品与服务；加快构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式；着力打造客户经营与服务体系、数据经营管理体系、智能化的大运营体系、产品创新和服务体系、风险管理体系“五大体系”；科学谋划并实施区域策略、行业策略、线上化策略、数字化创新策略“四大策略”；持续夯实组织保障、资源保障、政策保障“三大保障体系”，调优生产关系，释放生产力，保障“数智化”战略有效落地。 2.2围绕“五篇大文章”，以高质量发展助力金融强国建设 2.2.1服务国家区域重大战略 公司以“打造长三角一体化金融服务旗舰”为目标，为提升区域科技创新能力，促进传统产业转型升级，发展新兴和未来产业做好金融赋能。2024年公司持续推进长三角一体化发展工作，推出长三角高质量发展指导意见，推动落实差异化经营，持续加大对长三角区域资源投入力度。全面推进一体化发展战略升级，积极支持发展新质生产力，加大对集成电路、生物医药、高端装备等领域创新发展支持力，巩固长三角一体化发展的优势特色。截至报告期末，长三角区域贷款余额1.82万亿元，较上年末增加0.16万亿元，增长9.64%；存款余额2.32万亿元，较上年末增加0.16万亿元，增长7.41%；存、贷款余额均居股份制同业前列。 公司在京津冀地区，聚焦高精尖产业、先进制造业、现代服务业等领域，大力支持雄安新区、北京城市副中心和环首都经济圈建设，紧密对接非首都功能疏解、产业转型升级和区域产业转移。截至报告期末，公司在京津冀地区贷款余额4,934.45亿元，较上年末增加334.20亿元，增长7.26%。 公司围绕粤港澳大湾区“新发展格局的战略支点、高质量发展的示范地、中国式现代化的引领地”全新定位，聚焦重大平台建设、科技创新合作、基础设施互通、产业协同发展、民生交流合作等，积极支持先进制造业、新兴产业、绿色低碳产业和现代服务业等，纵深推进新阶段粤港澳大湾区建设。截至报告期末，公司在粤港澳地区贷款余额6,683.59亿元，较上年末增加227.19亿元，增长3.52%。 2.2.2扎实做好金融“五篇大文章” 科技金融 公司深化科技金融“伙伴银行”服务理念，持续完善多维度、深层次、全方位的科技金融产品与服务，不断支持培育新兴产业、未来产业，积极谱写科技金融大文章。报告期内，竞速差异化服务，大力推进区域科创中心建设；聚焦重点科创场景，迭代推出特色融资服务方案；创建特色品牌“科技会客厅”，开放全国私人银行中心物理空间，为各类生态伙伴提供深层次产业交流合作平台。联合新华社中国经济信息社共同发布“科技金融-战略性新兴产业指数”，直观展现我国科技金融助力战略性新兴产业建设的现状水平和趋势。报告期末，公司服务科技型企业超6.7万户，科技金融贷款余额超5,700亿元。 绿色金融 报告期内，公司深耕绿色金融领域，认真贯彻落实国家加快经济社会发展全面绿色转型政策，致力推动绿色金融与实体经济深度融合，焕新推出《绿色低碳转型金融综合服务方案》，持续构建绿色低碳转型金融服务体系，擦亮浦发绿创品牌。报告期内，公司落地全市场首单双币种“双挂钩”绿色结构性存款业务，全市场首单建筑类央企绿色点心债，以绿色金融为底色，持续加强客户深度经营。报告期末，公司对公绿色信贷余额6,089.78亿元，较年初增长16.09%，居股份制同业前列，其中长三角区域绿色信贷余额2,582.13亿元。自获得碳减排支持工具以来，公司发放碳减排贷款229.96亿元，带动的年度碳减排量为603.96万 吨二氧化碳当量。前三季度，公司承销绿色债务融资工具34.92亿元，承销绿色金融债4亿元，承销绿色政策性金融债5.8亿元，本币绿色债券新增投资规模67.32亿元，报告期末绿色ABS余额115.75亿元。 普惠金融 公司聚焦“数智化”战略，将普惠金融作为全行战略发展赛道之一，创新打造“智·惠·数”普惠金融服务体系。推出具有线上化、标准化、定制化、广泛化特点的“4+N+X”数字普惠特色产品，并不断加速产品迭代更新；构建小微企业数据全景视图，制定精准化、差异化的风险策略，形成覆盖贷前贷中贷后全流程的数字普惠风控体系；构建数智普惠生态联盟，扩大普惠朋友圈建设，提振普惠品牌声量；开展普惠金融研究工作，赋能普惠金融高质量发展。报告期末，公司普惠型小微企业贷款余额4,534亿元，贷款户数33.51万户，普惠两增两控指标均满足监管要求。 养老金融 养老金金融方面，公司在基本养老金领域，持续优化各地特色社保卡申领和补换等服务，积极对接政府相关部门，加强“社银合作”，扩大服务覆盖。在养老金托管领域，推进数字化转型，强化监督责任。搭建立体化风控、集约化经营、数字化驱动的托管运营体系。公司已托管各类养老金资产超4,771亿元。在个人养老金领域，持续推进个人养老金账户规模、缴纳规模、资产配置提升。报告期内，服务个人养老金账户规模及入金规模稳步增长。养老服务金融方面，公司不断提升养老金融服务的数智化水平、综合能力和市场口碑，打造有特色的一站式养老金融服务平台。报告期内，关爱版手机银行当年服务622.84万人次；全面升级养老金融专区，为客户提供养老保障三支柱资产查询的完整视图，提供养老规划服务，全新上线智能测算养老资金缺口功能，根据备老客群和银发客群的差异化需求，提供储蓄、保险、理财、基金等各类优选产品，整合行内外养老生态服务资源，为客户提供养老社区、健康医疗、生活便利、养老投教资讯等多样化的生态服务内容；推出银发客户专属服务方案，发行专属借记卡、信用卡及专属理财产品，优化适老服务标准，开展养老金融工作室建设，推出银发客户“6办”服务承诺。养老产业金融方面，公司不断加强对养老产业企业的支持力度，为企业发展提供“一站式”综合金融支持，并针对医药制造业、养老服务业等养老产业的重点领域制定了行业信贷投向政策，持续加大养老产业信贷投放力度。报告期内养老产业信贷规模平稳增长，通过养老机构资金监管要求的落实，探索与政府、养老机构等各方合作的新模式，目前已成为多家养老机构资金监管的合作银行。 数字金融 业务数字化转型 公司业务领域，从数字化拓客、浦科产品线上化，以及科创雷达工具智能化等方面不断创新调优，形成服务科技型企业的一套体系化的工具。持续推进供应链金融业务全流程数智化，以区块链、大数据、人工智能、物联网、云计算等新技术赋能数智供应链系列产品，助力供应链产品和服务适应产业链供应链数字化、智能化的发展趋势，持续以数字金融手段融合物流、信息流、资金流等各类信息支撑业务发展，提高业务效率，提升客户体验。构建北斗司库品牌，以全面专业、千企千面的行业司库解决方案，为各类客群提供包括咨询、系统、金融、生态、运维等全流程一体化的司库服务，其跨境模块已为集团客户提供境外子公司在我行离在岸账户的余额可视和资金划转服务，并加载跨境资金池、汇率避险服务，通过SWIFT银企共享直连业务链接境外他行。 零售业务领域，深入推进金融机构客户零售一体化经营，通过数字化方式实现对金融机构客户从E端到C端的客户服务。推进零售商机布局和落地，推进网点客户触达、渗透与转化。持续迭代优化手机银行理