财务摘要
截至2024年12月31日止年度，维信金科控股有限公司（以下简称“本公司”或“本集团”）实现总收入3,929.73百万元，同比增长10.1%；净利率为5.3%，非国际财务报告准则经调整净利润为478.7百万元，同比增长5.1%。末期股息建议每股20港仙，需待股东西年6月13日股东周年大会批准。
业务回顾及展望
2024年，尽管外部环境复杂严峻，中国经济保持相对稳定，房地产市场风险逐步缓解。本公司积极调整业务策略，加强风险控制和提高运营效率，强化业务框架以维持及支持一个安全合规的数字金融生态系统。本年度实现贷款量557.5亿元，深化人工智能技术在风险管理领域的应用，优化获客渠道和迭代全链条获客运营体系。展望未来，本公司将优化信贷解决方案，持续部署技术和人工智能，深化与持牌金融机构的合作，并审阅及评估潜在业务机会。
业务回顾
本年度，本公司中国内地贷款实现量557.5亿元，通过加强风险控制调整经营策略，降低借款人信贷风险及减少资产减值。深化人工智能技术在风险管理领域的应用，覆盖客户分类、建模、核保及催收等核心流程，提高风险识别的精确度和效率。同时，优化审批流程和风控策略，稳步提升新客户审批批量，带动用户基础大幅增长。推出AI大模型“金乌大模型”，并将其部署在业务各方面，大幅增强客户服务统计及质量控制的质素。在数据安全及用户隐私保护方面，引入人工智能大模型分析APP隐私政策文本，确保数据收集的合规性。
技术发展
2024年上半年，正式推出AI大模型“金乌大模型”，并将其部署在业务各方面。借助专业建模领域的AI技术，完成对核心风控系统“蜂鸟”的迭代升级。在数据安全及用户隐私保护方面，引入人工智能大模型分析APP隐私政策文本，确保数据收集的合规性。此外，“金乌大模型”协助研究与开发人员专注于数据结构与系统架构的设计与改良，协助生成代码。在办公场景中，通过运用检索增强生成技术，将企业知识库与作为办公助理的人工智能机器人“维小智”2.0整合，进一步提高工作效率。
用户及资金合作
本年度，本公司累计注册用户达到1.58亿，较2023年同比增长9.7%。加强与金融机构资金合作伙伴的合作，截至2024年12月31日，已与110家外部资金合作伙伴建立长期合作关系，从而拓宽丰富的融资库。通过建设维信金科资金管理平台系统，能够更有效地管理本集团的资金需求，加强对于资金合作伙伴的全生命周期管理，稳步降低资金成本。此外，将技术解决方案推广至资金合作伙伴，通过自主研发的“昆仑镜智能风控系统”，利用基于信用数据的标准化风控模型进行智能风险识别，扩大本集团的数字化联盟。
国际化业务
本年度，本公司开展在中国内地以外的新业务计划。香港线上消费金融品牌“CreFIT维信”成为香港首家与中国移动香港有限公司合作的贷款公司，为其“MyLink智我·空间”平台的客户提供消费金融产品。此外，推出CreFIT现金贷，为客户的短期流动资金需求提供快速灵活的融资解决方案。
资产质量
本年度，本公司深化人工智能技术在风险管理流程中的应用，完善客户管理，加大新客户获取力度，不断优化多源评分卡及风控模型，动态灵活调整风险敞口管理政策以稳定风险指标。同时，通过客户分级管理、加强消费者权益保障、灵活调整激励方案等措施，创新催收机制，提高客户的还款能力及催收效率。2024年第四季度的首次付款逾期率稳定在0.58%，较2023年第四季度同比下降18.3%。一至三个月逾期率及三个月以上逾期率亦因加强风险控制而逐步下降，于2024年第四季度分别降至3.39%及3.02%。
策略及展望
本公司将继续专注于利用领先经验及知识优势，广泛而积极地拥抱对本公司所处行业及社会有深远影响的趋势及创新。未来将执行以下策略：优化并拓宽信贷解决方案，持续部署技术及人工智能，深化与持牌金融机构及其他业务合作夥伴的长期合作關係，确保业务严格遵循适用的监管标准，实现合规的持续健康发展，审阅及评估潜在业务机会，投资、合作或收购中国及其他司法管区的相关或互补产业，构建充满活力的企业文化和价值观，培养内部人才。
