兴业银行：兴业银行2024年年度报告

重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 公司第十一届董事会第七次会议于2025年3月27日召开，应出席董事11名，实际出席董事11名，审议通过了2024年年度报告及摘要。 本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，为合并报表数据，货币单位以人民币列示。 公司2024年度财务报告经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了无保留意见的审计报告。 公司董事长吕家进、行长陈信健、财务机构负责人林舒，保证2024年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 董事会审议的报告期普通股股息派发预案：每10股普通股派发现金股利10.60元（含税）。 优先股股息派发预案：“兴业优1”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息7.10亿元（“兴业优1”第二个计息周期的票面股息率为5.55%，自2024年12月8日起，“兴业优1”第三个计息周期的票面股息率调整为4.23%）；“兴业优2”优先股总面值130亿元，拟派发2024年度股息6.02亿元（年股息率4.63%）；“兴业优3”优先股总面值300亿元，拟派发2024年度股息12.85亿元（“兴业优3”第一个计息周期的票面股息率为4.90%，自2024年4月10日起，“兴业优3”第二个计息周期的票面股息率调整为4.05%）。 请投资者认真阅读本年度报告全文。本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 公司董事会特别提醒投资者，公司已在本报告中详细描述面临的风险因素，敬请查阅第三章“管理层讨论与分析”中关于各类风险和风险管理情况的内容。 董事长致辞 2024年是兴业银行成立36周年。三纪时光周而复始，我们在市场洗礼中不断积蓄穿越周期的力量。 ——我们与国同行，主动化“国之大者”为“行之要务”，继续加强逆周期调节，总资产在跨过10万亿大关后继续拾阶而上，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融贷款都实现两位数增长，数字金融从建设期走向收获期，在“科技-产业-金融”新三角循环的构建中把握住市场先机。 ——我们迎难而上，坚持稳中求进的工作总基调，全力推进高质量发展，净息差得到有效管控，营业收入和净利润超出预期，实现“双增长”，资产质量和风险抵补能力保持行业较好水平，在“低利率、低息差、高风险”的环境中交出了一份难得答卷。 ——我们寓义于利，努力让社会各方共享发展成果，明晟ESG评级由AA升至AAA，全年股价大幅上涨，分红比例将首次突破30%，在经济效益、社会效益、环境效益的内在统一中找到了更高水平的均衡点。 ——我们逐梦奋进，持续提升市场地位和品牌形象，全球银行业排名由第17位升至第16位，国内系统重要性银行地位得到巩固，总行荣获“全国五一劳动奖状”，在转型发展中展现出昂扬向上的风貌。 作为一家总资产超过10万亿的全国系统重要性银行，我们每天都在见证千行百业在经济转型期的分化与奋斗，也日益感受到千家万户在逆风前行中逐渐变强的脉动和信心，致敬每一个砥砺奋进的市场主体！ 展望2025年，世事如棋，依然充满不确定性；“低利率、低息差、高风险”的挑战，仍是待解的行业性难题。当所有人都相信市场的力量，学会在变化中进化，在冬去春来的脚步中就会增强必胜的信念！坚持以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性，是对时代之变和行业之问的最好回答。 ——我们要加快战略向实处发力。每家银行都有美好的战略愿景，落实好坏决定战略成败。我们要保持战略定力，强化战略执行，将金融“五篇大文章”转化为一个个项目沙盘，将金融服务嵌入到一个个消费场景，对每笔资产和负债业务进行精细化定价，给各家经营机构更多差异化政策，建立起促进企金、零售、同业三大条线协调、联动、融合发展的有效机制，切实做到致广大而尽精微。 ——我们要加快客户向存量聚焦。银行的客户经营已过跑马圈地阶段，深挖存量客户价值成为破解行业内卷的必然选择。我们要回归金融业作为服务业的本源，继续完善各类客户的体系化经营布局，着力提升客户的数字化运营能力，进一步提升客户体验，树立起“主流、创新、便捷、尊享”的品牌形象，不断挖掘现有1.1亿零售客户、150万企业客户、4,000家同业客户的价值，把发展的根基打得更深更牢。 ——我们要加快市场向全球拓展。面对国际贸易保护主义的抬头和国内市场竞争的加剧，“不出海就出局”已成很多企业的共识。我们要融入高水平开放事业，紧随客户出海步伐，积极拓展海外服务网络，将国际业务作为服务优质客户必不可少的重要金融功能，推动国际业务全方位跨越式发展，力争用三年时间走进同类型银行第一梯队，在游泳中学会游泳，把深海变成“蓝海”。 ——我们要加快科技向未来突破。从国产大模型“百模大战”到DeepSeek火爆出圈，我国人工智能从追逐走向赶超。以“低成本、高性能、开源生态”为重要特征的人工智能大模型，已经飞入寻常百姓家，推动金融数字化转型进入智能化服务下半场。我们要继续以“企业级”理念、“标准化”方法引领数字化转型，为智能化培基固本，推动“智慧决策中枢+人机共智场景+技术向善伦理”三箭齐发，形成“AI人人可用，人人都用AI”的良好氛围，推动“数字兴业”尽快走进“智慧兴业”。 ——我们要加快风险向低点收敛。风险是影响高质量发展的最大变量，安全仍是头等大事。危机不能浪费，学费不能白交，我们要从经历过的风险中重新检视风险管理理念和机制，进一步树牢底线思维和极限思维，落实审慎稳健的风险偏好，健全分工明确、职责清晰、有机配合、有效制衡的三道防线，完善全面、全员、全流程的风险管理体系，运用数字化工具提升风险管理的质量和效率，确保风险曲线尽快掉头向下。 ——我们要加快队伍向高处攀登。当硅基生命逐渐有了人的思维、语言和形状，万物之灵都要思考何以自处。我们要对人力资源进行重新规划，通过更有成效的专业培训让人才赶超技术进化的速度，通过更大力度的轮岗交流让干部增强综合素质，通过直抵人心的文化教育让员工实现德智体美劳全面发展，在兴业旺家的征程中，继续诠释“山高人为峰”。 2025年是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”规划谋篇之年。我们将坚定信心，坚守长期主义，坚持做难而正确的事，继续为穿越周期积蓄力量，沿着中国特色金融发展之路奋勇争先！ 行长致辞 站在“十四五”规划承上启下的关键节点，回望2024年这段极不平凡的历程，全球政治经济格局加速重构，国内经济转型升级纵深推进，面对“低利率、低息差”的行业挑战，我们坚持“1234”战略，用价值银行重塑发展目标，以改革创新推进高质量发展，奋力谱写中国特色金融发展之路的兴业篇章。年末，集团总资产10.51万亿元，较上年末增长3.44%；营业收入2,122.26亿元，同比增长0.66%；归母净利润772.05亿元，同比增长0.12%；不良贷款率保持1.07%，走出了一条以价值创造为核心，规模、质量、效益均衡提升的新路径。 我们锚定价值银行，在服务大局中重塑发展目标。积极融入全面深化改革大局，对标价值银行盈利能力强、客户合作深、风险成本低、业务结构均衡、经营特色鲜明“五大特征”，在服务中国式现代化进程中与万千企业携手前行，与亿万家庭共赴美好。我们坚信，只有以自身工作的确定性应对外部环境的不确定性，做到知成绩、知不足、知大势、知策略，知行合一，才能将专业能力转化为务实的经营效能，将战略定力淬炼为穿越周期的信心底气。 我们锻造核心引擎，在能力升级中驱动经营蝶变。以提升战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动“五大能力”为笔墨，勾勒出实现价值银行的战略闭环： ——深化战略执行，让发展更具韧性。在提升战略执行能力上，推动资产负债表重构再提升。资产端，聚焦金融“五篇大文章”，深化“区域+行业”经营，推动资产结构转型与国民经济转型发展所向更加契合；科技金融、绿色金融、普惠金融贷款余额分别较上年末增长20.68%、19.64%、10.97%，均高于贷款整体增速。负债端，落实利率定价自律机制要求，深入推进织网工程，布局场景金融，存款付息率同比下降26个基点至1.98%。2024年，净息差1.82%，同比下降11个基点，好于年初预期。 ——与客户共成长，让服务更有温度。在提升客户服务能力上，坚持以客户为中心，持续健全客户分层分类经营体系、产品交叉销售体系、公私联动和场景金融服务体系，增强获客、留客、活客内生动力。公司金融围绕“股权链、交易链、供应链”开展批量获客，年末客户数达153.55万户，较上年末增加13.41万户。零售金融推进经营体系化建设，强化“数字运营+管户经营”模式，年末客户数增至1.1亿户，其中87.14万户长尾客户上迁至贵宾客户，1.48万户黄金、白金和黑金客户上迁至私行客户。同业金融持续深化客户覆盖率、产品使用率、营收增长率“三率提升”，进一步做实主结算、主托管、主交易、主投行“四个主办”，价值客户增至1,864户。 ——把握市场脉搏，让财富更加多元。在提升投资交易能力上，把提升中间业务收入摆在更重要的位置。充分发挥投资交易敏捷小组决策的专业性和独立性，把握市场波段机会，全年实现其他非息净收入400.23亿元，同比增长9.43%。财富与资管战略工作组发挥显著协同成效，转型投行FPA规模达3.06万亿元；子公司资管专业能力持续提升，兴银理财规模2.18万亿元，兴业基金公募基金管理规模、兴业信托资产管理规模分别较上年末增长32.70%、118.37%；大财富价值循环链作用进一步凸显，零售AUM5.11万亿元、企金财富AUM日均规模4,336亿元，分别较上年末增长6.68%、16.42%。“大投行、大资管、大财富”业态渐成格局。 ——筑牢安全底线，让经营更可持续。在提升全面风控能力上，坚持“宁可让利，不让风险”。推动风险管理从被动防御向主动经营升级，打造“管得住、放得活”的全面风险管理体系。发挥敏捷小组攻坚作用，抓住增量政策带来的市场机遇，房地产、地方政府融资平台、信用卡等重点领域风险化解成效显著。提高数字风控智能化，升级集团智能风控体系，大幅提升员工作业效率和风险管控质量。坚持从严治行，推动形成发现问题、整改问题与促进发展的工作闭环，合规经营水平显著提升，内控管理体系更加健全。 ——激活组织基因，让变革更添活力。在提升管理推动能力上，牢牢抓住基层基础。认真开展党纪学习教育，持续推动全面从严管党治行向纵深发展。强化数字赋能，持续完善“1+5+N”数字兴业体系，“五大线上平台”核心指标保持良好增势。一体推进“三基”“三化”工作，切实为基层减负，提升总行战略落地基层执行效能。提高人才队伍专业化，加强领军人才引进，推动干部交流轮岗。积极培育具有兴业内涵的家园文化、创新文化、清廉文化、工程师文化，以文化人、以文兴业，队伍纯洁性、专业性、战斗力有效提升。 我们践行金融向善，在责任担当中传递价值银行温度。作为社会价值的创造者与守护者，我们将可持续发展与ESG理念根植于经营血脉，转化为可量化、可触达、可感知的服务。我们融合全球视野与本土深耕，为每项服务注入生态价值，积极融入高水平对外开放，服务“一带一路”建设，为客户提供“融智+融资”一站式ESG服务，是唯一一家连续六年获得明晟(MSCI) ESG评级境内银行业最高评级的银行。我们重点关注科技创新、乡村振兴、共同富裕、普惠小微等实体经济关键领域和薄弱环节，致力于打通金融服务“最后一公里”。我们相信：当绿色贷款滋养的竹林开始固碳，当小微店主用“兴闪贷”翻新了店铺招牌，当乡村孩子通过助学项目走进校园，当银发长者在“安愉”课堂露出笑容——这些平凡却真实的改变，正是价值银行最温暖的注脚。 我们深知，银行的价值从不在报表的纸页间凝固，而会在每一次服务的传递中温暖生长。在此，我谨代表管理层，向始终关心支持兴业银行发展的各界朋友表示衷心感谢！我们将秉持“金融为民”理念，坚守金融本源，保持战略定力，