保险理赔评估与理赔结算技术市场地图
核心观点
保险理赔体验直接影响客户忠诚度，保险公司希望通过自动化和数据分析提升理赔效率，同时控制欺诈风险。本报告聚焦财产险和责任险（P&C）保险公司面临的10项技术需求，涵盖100多家创新企业，重点解决反欺诈、无接触理赔、多方协作等关键挑战。
主要主题
- 反欺诈：通过分析客户信息和第三方数据识别欺诈案件，降低每年约400亿美元的保险欺诈损失（FBI数据）。
- 无接触理赔：利用AI和实时数据源实现简单理赔自动化，减少人工干预，提升效率并优化客户体验。
- 多方协作：连接政策持有者、代理人、维修厂、律师等利益相关方，通过平台化工具加速理赔流程。
市场分类与背景
1. 货运与资产追踪
- 背景：通过物联网传感器和预测分析监控货物和资产，预防供应链风险，减少理赔支出。
- 机会：适用于海运等货运险，帮助保险公司避免超额赔付。
2. 灾害建模
- 背景：模拟自然灾害（如飓风、洪水）生成损失预估，帮助理赔团队确定赔付金额和方向。
- 挑战：气候变化导致灾害损失长期增加（2021年全球损失259亿美元，其中112亿美元为承保损失），精准建模需求提升。
3. 理赔评估分析
- 背景：整合理赔数据提供下一步行动建议（如自动处理或人工审核），识别诉讼风险并对接律师资源。
- 价值：自动化简单案件，释放理赔员精力处理复杂场景。
4. 理赔管理
- 背景：作为理赔记录系统，提供数据支持和行动建议，部分采用云原生架构。
- 平衡点：需权衡自动化与准确性，避免因省略人工审核导致赔付漏洞。
5. 内容估值
- 背景：通过电商等数据库实时评估被盗/损坏物品价值，提供数据化赔付报告。
- 优势：提升透明度，优化客户沟通。
6. 欺诈分析
- 背景：分析内外部数据预测欺诈，标记可疑理赔。
- ROI：成功识别欺诈可显著降低赔付成本（占行业年损失40亿美元）。
7. 医疗账单审核
- 背景：审核医疗索赔中的程序和费用，防止账单错误。
- 趋势：医疗机构数字化推动账单审核自动化。
8. 支付与结算
- 背景：管理理赔款项发放，部分为理赔专用，部分为通用支付平台。
- 关键点：速度和准确性直接影响客户满意度。
9. 机器人流程自动化（RPA）
- 应用：自动提取信息、整理数据、分配理赔、触发付款。
- 建议：适用于简单、重复性任务，需根据需求选择无代码或开源工具。
10. 结算与追偿
- 背景：管理非政策持有者间的交易（如维修厂、第三方保险公司），部分为交易平台，部分支持追偿资金。
- 价值：提升复杂理赔中的交易效率。
结论
P&C保险公司通过引入AI、物联网等技术，可实现理赔流程自动化、欺诈识别精准化，并优化多方协作。未来，随着灾害频率增加和医疗数字化，相关解决方案的需求将持续增长。保险公司需明确KPI并选择合适的合作伙伴，平衡效率与风险控制。
