中信保诚人寿「传家」·胡润百富2024中国高净值家族教育报告

CITIC-Prudential Life Family Inheritance · Hurun ReportC h i n aH i g h N e t W o r t h F a m i l y E d u c a t i o n 2 0 2 42024 中国高净值人群家族教育报告 序言一 应势提质奔向未来 中信保诚人寿保险有限公司党委书记、执行董事、总经理 2024 年，全球经济风云变幻，中国经济展现出强大的韧性与潜力。党的二十届三中全会对深化金融体制改革作出重大部署，强调积极发展五大金融领域，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。中信保诚人寿应势提质，积极践行金融工作的政治性、人民性，全面落实党和国家对经济和金融工作的整体部署，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，围绕金融“五篇大文章”谋篇布局，着力打造现代金融机构和金融市场体系，在多领域丰富产品供给，产品体系不断丰富完整。 稳定器功能、服务中国式现代化具有重要意义。 自 2000 年成立以来，中信保诚人寿倾心聆听客户心声，倾力打造“以客户为中心”的全方位产品体系，覆盖传统险、疾病、医疗、意外、财富管理等多个领域，充分满足客户全生命周期多层次需求。 针对高净值人群的保险保障和财富管理需求，中信保诚人寿早在 2014 年就推出了高端子品牌——「传家」，致力于为高净值客户提供以保险保障为核心的一站式综合家族风险与财富管理方案。伴随着时代的变迁和经济结构的变化，高净值人群的需求日益多元，唯有深化理解、持续陪伴、追求卓越，创新提供更加个性化、差异化、专属化的综合金融服务，方能满足高净值客户期待。 近年，资本市场高波动、利率下行，寿险行业整体盈利能力承压。中信保诚人寿逆势前行，遵循寿险行业的基本经营规律及监管政策导向，严守风险底线，优化产品结构，强化资产负债联动，实现新业务价值同比增长 10%，营运利润保持两位数增长，业务规模保持平稳发展。 未来，我们将秉承“一个中信，一个客户”理念，立足中信集团“金融全牌照 + 实业广覆盖”优势，落实中信金控的大财富管理布局，将大财富管理与保险服务有机结合，将保险服务融入到客户财富管理的全生命周期和多元化资产配置策略中。依托保诚集团百年积淀和穿越多轮经济周期的丰富经验，强化风控，稳健业务经营，为客户的财富保全、积累和传承提供专业定制化解决方案。 今年，中信保诚人寿股东先后两轮增资，注册资本金将达 73.6 亿元，公司资本实力及偿付能力水平得到大幅提升。作为中信集团与保诚集团保险共同孕育的结晶，增资凸显了双方股东对中信保诚人寿坚定且持续的承诺，也为我们的客户提供了更加稳健的保障。 “浩渺行无极，扬帆但信风”以信相约，以诚相伴。感谢所有支持我们的客户和合作伙伴。我们期待，在未来的旅程中，中信保诚人寿能与您携手“做时间的朋友”，共同穿越周期，共筑美好生活！ 9 月，我国保险业发展迎来新的顶层设计，新“国十条”的发布，明确了保险业高质量发展的理念和定位，是保险业下一步服务国家经济建设、社会发展的指导性文件，对于保险业更好发挥经济减震器和社会 序言二 涵养家族正道铸就长青未来 当前世界百年未有之大变局正在加速演进，政治冲突与经济波动交织，各种“黑天鹅”“灰犀牛”事件频发。新一轮科技革命浪潮以不可阻挡之势席卷全球，其中人工智能作为标志性力量，正在影响并重塑着人类的生产与生活方式。面对机遇与挑战并存的时代，如何在不确定性中找寻方向，蓄积恒久力量，穿越周期波动，延续家族财富与荣耀，成为高净值人群关注的新课题，值得我们共同思考探索。 位助力高净值人群谋划家族未来的布局，践行“传家，更懂东方传承之道”的使命。 家族繁盛传承，基石在于教育。本年度我们再次携手胡润百富，聚焦高净值家庭教育规划、子女品格塑造、教育资金规划等问题，开展高净值人群家族教育的研究。我们发现，高净值人群高度关注自我教育和子女教育，自我教育践行终身学习理念，不断精进专业技能 ；子女教育不仅重视文化学习，更注重乐观自信、诚实守信、开拓创新等品格的培养。为保障子女教育品质，高净值人群愿意投入高额资金，并越来越青睐用教育年金做好资金的前置规划。借助领先的认知和资金的保障，高净值家庭期望融合东西方教育精华，培养兼具国际竞争力和本土文化底蕴的下一代，以实现家族财富和资源的顺利传承。 在变化的时代，中信保诚人寿致力成为高净值家庭坚实的后盾与智慧的伙伴。自 2014 年率先设立保险高端子品牌「传家」以来，十年间我们聚焦高净值人群家族财富传承、子女菁英教育、专业法税服务、尊贵生活礼遇等多元需求，打造以保险保障为核心的一站式综合风险与财富管理平台。为深入洞察高净值人群的价值需求，2020 年以来中信保诚人寿联手胡润百富持续发布高净值人群家族系列报告，2020 年“品质生活”、2021 年“家族安全”、2022 年“家族传承”、2023 年“家族现金流”等主题报告凝聚着我们对时代的洞察以及对家族传承的关怀。基于研究洞察，我们持续升级增值服务体系，加强法税专家队伍建设，提出“家族传承四步法”，创新囊括预核保服务、保险金信托增值服务、菁英教育服务的传承服务体系，全方 孟子有云，“道德传家十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家不过三代”。纵览古今长盛世家，家族得以绵延兴旺的根本，在于注重涵养家族正道。希望我们与胡润百富的这份研究报告，能够为高净值家庭提供更有价值的教育信息和工具支持，协助他们做好下一代的培养规划，拓展子女的知识、眼界和人脉，不断增强家族的人力资本和智力资本，实现子孙人才辈出、家族基业长青。 序言三 「传家」相伴不负“十”光 今年 9 月，国务院出台了保险行业第三个“国十条”，这是继 2006 年、2014 年之后，国家层面又一次对保险业发展作出的全面部署，释放了进一步推动我国保险业高质量发展的鲜明信号。“国十条”在深化保险业改革开放方面提出要发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能。人寿保险作为保险业的重要组成部分，具有独特的家庭保障和财富传承功能。“发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能”，在一定程度上也是保险公司为应对当前市场环境和消费者需求多样性要求做出的积极响应。 为了更加充分发挥中信金控资源协同优势，更好地赋能高净值业务发展，中信保诚人寿提出“一五四四”高净值业务经营战略，聚焦高净值客群，以企业家办公室为平台，通过打造专属方案、专属智库、专属体验、专属团队、专属服务等五项专属，建立业务推动、专家支持、讲师赋能、增值服务四大支持赋能体系。 时光匆匆，「传家」的步履从未停歇。2024 年我们全面升级「传家」增值服务体系 ：打通中信协同综合金融服务渠道，链接海外综合金融服务平台和中信信用卡无限卡专属权益。建设覆盖“保健 - 诊疗 - 康复”全周期的健康服务生态圈，提供健康管理、就医诊疗、康复护理高端服务资源。打造“保险 + 信托 + 高端养老”直付模式，满足高客个性化养老服务需求。优化一站式教育服务平台，为高客家庭提供覆盖国内外的全龄教育规划。「传家」期望通过持续的服务迭代，更好地守护高客家庭的品质生活和教育传承。 随着时代变化、环境变化，以及最重要的人之变化，高净值群体经历了从创富、守富，到传富的过程，他们的需求已与“昨日”大不同。早在 2014 年，公司就布局高净值业务市场，设立了高端子品牌「传家」，一个专属于高净值超高净值人群的保险品牌，致力于为高净值客户提供以保险保障为核心的一站式综合家族风险与财富管理方案。 2024 年，「传家」品牌已走过辉煌的十年历程，这十年是坚守承诺、不断创新的十年。十年间，「传家」不仅与国内外一流会计师事务所、律师事务所、养老机构等深度合作，更是设立了自有的法律、税务、资产配置等专家队伍，延展了文化、艺术、教育、生活及健康管理等板块的建设，链接稀缺资源，提供尊享体验，通过综合且专业的服务切实解决复杂的家族传承规划问题。 “教育是提高人民综合素质、促进人的全面发展的重要途径，是民族振兴、社会进步的重要基石。”希望这份报告能帮助阅读者提前规划自己及子女的教育路径。“授之以渔”才是家族财富永远不会消失的护城河。中信保诚人寿「传家」也将不断升级服务、完善传承解决方案，帮助高净值客户凝聚传承智慧，泽养家族世代。 开篇 胡润百富董事长 / 首席调研官胡润 Rupert Hoogewerf 我认为，假如一个 15 世纪的欧洲人穿越到 21 世纪，应该只有两类地方是眼熟的，一个是教堂，另一个是学校。宗教与教育是人类精神世界的两大基石，是亘古不变的重要议题。在我们英国的历史上，都铎王朝的亨利八世为了培养他的儿子爱德华王子（即后来的爱德华六世），特地在宫廷中设立了精英学校，并聘请了当时最优秀的学者和教育家来教导王子。 包含校内的学费、杂费，校外的私人家教、兴趣班、补习班、游学项目等费用），平均约 460 万元。相比于中学阶段和高等教育阶段的孩子家长，更多低龄教育阶段（幼儿园及小学阶段）的孩子家长，关注到了保障类资金（主要是教育年金）的重要性。可以看出，高净值家庭中，子女教育资金规划的“前置化”已经成为趋势。 德国哲学家雅斯贝尔斯说 ：“教育的本质，意味着一棵树摇动另一棵树，一朵云推动另一朵云，一个灵魂唤醒另一个灵魂。”根据国家统计局信息，中国的GDP 总量自改革开放元年的约 3,600 亿元增长至 2023年的约 126 万亿元，中国家庭的私人财富也随之显著增长。如今，第一代创业者大多已步入花甲或古稀之年，通过家族教育的规划和实施，摇动、推动、唤醒下一代，进而延续家族的可持续发展，成为了越来越重要的时代课题。 其次，知识汲取的全球化和知识应用的本地化。高中阶段，约两成高净值家庭的孩子在海外就读 ；高等教育阶段，超四成就读于海外。未来，四分之三的高净值家庭有意愿送孩子出国留学，其中女孩家庭比男孩家庭意愿更强。留学后，约八成的高净值家庭倾向于让孩子回国发展。 最后，除了子女教育，自我教育也在同步加强。高净值人群的自我教育，最关注提升实力、眼界和人脉。同时，企业主比较关注发现创业机会，金领更加关注学历提升。相当多高净值人群会参与企业研学、工作坊 / 培训营、私董会 / 研讨会 / 闭门论坛、高管教练沟通、MBA/EMBA/DBA 等课程，且学习频率较高。 对于高净值家庭而言，家族教育是一项战略投资，是家族繁荣与世代兴盛的根基。卓越、全面且持续的教育体系，是塑造家族成员品格、激发潜能、培养未来领袖的关键所在。为探究高净值人群关于家族教育的认识、需求和行动，中信保诚人寿「传家」携手胡润百富，发布了这份《2024 中国高净值人群家族教育报告》。我认为报告中有几点值得您关注 ： 纵观文艺复兴以来的世界历史，世界教育中心的形成与转移有迹可循——意大利、英国、法德、美国先后成为世界教育中心。当前，全球创新格局发生明显变化，呈现由欧美地区向亚太地区、由大西洋区域向太平洋区域转移的趋势。中国高净值家庭的教育思路和实践，一定值得我们研究。祝各位阅读愉快。 首先，子女教育资金规划的前置化。高净值人群估算的子女教育总投入（从幼儿园至最高教育阶段， 报告亮点 亮点1中国高净值家庭规模为 208 万户。广东依然是拥有最多高净值家庭的省级行政单位。过去一年，高净值人群中的金领占比上升，职业投资者占比下降。 （60%）、工作坊 / 培训营（46%）、私董会 / 研讨会 / 闭门论坛（40%）、高管教练（38%）、MBA/EMBA/DBA 等课程（37%）。 参 加 私 董 会（46%）、 工 作 坊 / 培 训 营（44%）、与高管教练沟通（38%）的频率大多是每月 1-2 次，参加MBA/EMBA/DBA 等课程的频率大多是每周 1-2 次（48%）。 中国拥有 600 万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到 514 万户，拥有千万人民币家庭净资产的“高净值家庭”数量达到 208 万户，拥有亿元人民币家庭净资产的“超高净值家庭”数量达到 13.3 万户。拥有高净值家庭最多的五个城市是北京（29.9 万户）、