成都银行机构调研纪要

调研日期: 2024-09-01 成都银行是一家成立于1996年的国有控股地方性股份制商业银行,在上海证券交易所主板上市。银行注册资本为36.12亿元,员工数量达到6600余名。下设230余家营业网点和31家直属支行,涵盖14个分行和两个村镇银行。成都银行秉承“服务城乡居民,服务小微企业,服务地方经济”的市场定位,推出了多种特色化、标准化的金融产品,支持企业成长发展。银行还积极支持成渝地区双城经济圈建设、成都都市圈建设、公园城市示范区建设等地方发展战略,为地方经济发展做出了积极贡献。同时,成都银行也荣获多个荣誉称号,被评为“成都市重点产业上市龙头企业”、“四川企业100强”、“最佳城市商业银行”、“最佳金融服务城商行”、“最佳民生金融奖”、“银行科技发展奖”、“最具社会责任金融机构奖”、“百姓最信得过的银行品牌”等。 1、贵行如何展望全行净息差? 2024年10月,存量按揭利率及贷款LPR利率进一步下调,与此同时,行业存款利率同步下调。总体来看,存贷款利率下调的幅度区间相近,预计会在总量上形成一定的对冲效应,但由于重定价期限的不对称性,本轮存贷款利率下调影响的释放周期会存在一定错配,贷款重定价影响会在更短的周期内体现,因此,整个行业的息差仍然面临压力。从我行情况看,后期息差走势与行业趋同。我行将跟进市场变化,进一步强化负债成本的管控,以形成积极的对冲效应。同时把握有利时机,优化资产结构,形成净息差的管控合力。 2、贵行如何把控贷款风险?资产质量能否继续保持?公司把防范化解风险作为重要任务,坚持“行稳致远、精准主动、早警早解”的风险文化,主动积极有效管控风险,一是坚持行稳致远的风险原则,追求业务发展与风险管理的匹配性;二是坚持精准主动的风险策略,以名单制精准营销为核心、以行业研究为抓手,同时持续夯实信贷基础管理能力,提升个体微观企业风险把控能力,保证整体贷款质量;三是持续 提升风险意识,充分把握风险形势,进一步强化主动、前瞻风险管控能力,早预警、早发现、早化解,及时有效拆除和降低风险,同时多措并举积极化解存量风险,总体上,公司的资产质量处于行业一梯队,后续我们将继续加强信贷风险的前瞻性、主动性管理,持续保持资产质量平稳态势。 3、贵行转股后对资本充足率影响,后续是否还有资本补充计划? 公司坚持以提升服务经济社会发展能力和抵御风险能力为导向,不断提升资本精细化管理水平,统筹做好业务发展和资本积累、补充的有效平衡。一是秉持稳健发展理念,合理规划业务增速,通过加强内源资本积累夯实可持续发展的根本动能。二是强化资本约束导向,通过优化业务结构稳步提升资本使用效率。三是兼顾发展需要和资本运用效率,保持梯度合理的资本层次结构,适时推动各层级资本的外源补充。2024年,公司顺利发行149亿元二级资本债券。同年12月,公司已发行的80亿元可转债触发了有条件赎回条款,转股完成后,公司核 心一级资本将进一步得到充实。此外,公司也将持续做好资本债券的常态化发行工作,并密切关注监管政策,积极研究拓宽资本补充渠道,不断夯实资本实力。 4、贵行2025年债券配置策略是怎样的? 公司将持续跟踪债券价格走势,科学合理开展债券配置。投资品种方面,将以国债和地方债等低风险债券为主,同时择机配置部分高评级信用债。投资期限方面,综合考虑债券市场波动情况和投资回报水平,执行中性久期策略,长短久期合理搭配,确保有效防范利率风险。 5、贵行信贷投放展望如何? 公司将深入挖掘有效信贷需求,加快推动储备项目的转化,保持信贷合理增长和均衡投放。2025年,公司将继续依托中央及省市发展战略,持续巩固政务金融业务发展优势的同时,紧跟服务实体经济、提振消费、做好“五篇大文章”等政策导向,重点强化实体信贷业务和零售资产业务的拓展,全力构建全行高质量发展“第二增长曲线”。