Health Trends 2025

调整计划以优化价值 我们的顶线发现 可能听起来很熟悉。昂贵的癌症索赔。广泛心血管和代谢健康问题。未满足心理健康需求和医疗趋势推高了成本。 但在这些持久存在的问题背后，许多变化正在发生——雇主和保险公司在对这些公认主题的回应上不能保持不变。 医疗发展，如肥胖症的新疗法和癌症等疾病诊断模式的变化，由于其显著更高的成本将改变保险索赔模式。为了使医疗保健对员工和雇主都负担得起，计划管理选项和成本控制的方法必须继续前进。同时，医疗保健的提供也需要继续演变以满足多样化劳动力的需求。 本报告中概述的趋势将有助于雇主加深与顾问和保险公司的对话。探索更多创新的成本控制形式、接受有效的新型治疗方案，并确保医疗覆盖能够满足整个劳动力队伍的需求，这些都是在医疗成本和劳动力需求持续上升的情况下至关重要的。 为了我们的2025报告，Mercer Marsh Benefits（MMB）在2024年6月和7月对来自55个市场的225家保险公司进行了调查，以探索塑造雇主提供的健康福利的关键趋势。 定义医疗趋势 医疗趋势是指在医疗计划中，基于人均基础的年度索赔成本增加率，假设福利不变。这一增长率是由多种因素造成的，包括： 医疗通货膨胀 (同一服务 / 供应的单位成本增加) • 改变治疗组合(例如 ， 转向更昂贵或更先进的治疗) • 使用模式 (例如 ， 由于 COVID - 19 而无法获得护理的人) •监管变更 医疗趋势率 全球趋势费率预计在2024年和2025年趋于稳定。然而，这些费率仍然维持在较高水平。几乎所有地区在这两年的趋势费率均超过10%。保险公司表示，2024年的趋势率主要受到医疗通胀、使用情况变化以及治疗组合变化的影响。 美国健康更新 为了捕捉美国的事态发展 ， 这不在本次调查的范围之内 ，美世每年都会进行一次雇主赞助的健康计划全国调查今年的调查显示，考虑到计划中的成本削减措施后，每位员工的总健康福利成本预计在2025年将平均上涨5.8%。这将是连续第三年成本增长超过5%，而此前十年的年均增幅约为3%。行为健康服务和GLP-1（用于治疗糖尿病和肥胖症的昂贵处方药）的使用增加在一定程度上推动了当前的趋势。然而，最大的驱动因素可能是影响服务价格的结构性问题，如医疗劳动力短缺和医疗系统的整合。 雇主预计 ， 到 2025 年 ， 美国每名员工的医疗福利成本平均将增长 5.8 ％ Part 1管理加剧的风险 尽管按美元金额和频率计算的健康计划索赔的主要原因与之前的《健康趋势》报告基本一致，但深入分析这些数据揭示出显著的变化。 例如，在较年轻的工作年龄人群中癌症病例正在增加，灾难性索赔正迫使更多员工接近其终身索赔限额。针对肥胖等疾病的重大治疗方法可能对心血管和代谢健康产生重大影响，但目前这些治疗非常昂贵。 both雇主和保险公司都需要考虑如何管理不断变化的健康风险，同时保持计划的可负担性。 提供商landscape是欧洲地区的主要成本担忧来源。这是唯一一个这些因素成为首要关注的地区，有68%的保险公司表示这些因素对2024年的医疗趋势产生了显著影响。这与我们从其他研究中得出的发现相一致。人员风险 2024报告中指出，在意大利为例，基于风险的严重程度和可能性，医疗服务系统恶化被视作第四大民众风险。全球范围内， 随着健康风险的变化，影响医疗计划可负担性的因素也将随着时间而变化。高成本索赔者的影響是全球普遍关注的问题，但其他驱动因素往往是区域特定的，并且通常与更广泛的社会和经济因素相关。 医疗保健系统恶化排名第 20 位。 在拉丁美洲和加勒比海地区以及中东和非洲地区，欺诈问题（如计费从未发生的服务或进行不必要的测试）是主要的可负担性问题之一，排名位居前三。 将医疗保健成本从公共购买者转移到私人 (通常是雇主)购买者 ， 以及 雇主如何帮助管理糖尿病和心血管疾病风险 聚焦于心血管和代谢健康 代谢和心血管风险是全球医疗成本最大的风险因素，根据我们的调查。世界卫生组织（WHO）已识别出心血管疾病作为全球最主要的致死原因。心血管疾病（CVDs）影响心脏和血管系统，包括 冠心病、心力衰竭、心肌梗死、中风和高血压。代谢风险因素会增加这些疾病的风险，包括高血压、肥胖和高胆固醇。吸烟和缺乏体力活动也会增加这些风险。代谢风险因素还会导致个体患糖尿病。影响 8.5 ％ 的成年人. 糖尿病和心血管疾病通过适当的支持措施可以得到有效管理，预防并发症和不良临床结局。这可能包括： •••••• 早期预防和检测计划在两个住院患者中获得基本药物和门诊设置关于代谢和心血管的教育风险以及如何控制它们获得初级保健以及早捕捉风险数字自我管理 ， 如应用程序补充计划 ， 如营养治疗 ， 基因图谱 ， 方案设计激励 ，和心理健康 减肥以支持心血管和代谢健康 超过 40 ％ 的成年人超重根据世界卫生组织。超重的成年人面临各种相关疾病的风险 ，包括: GLP - 1 药物的作用是控制血糖 ， 控制食欲和减缓消化 ，这反过来导致体重减轻。作为临床减肥计划的一部分 ，GLP - 1 药物可以导致体重显著降低15 ％ 至 21 ％ ， 72周然而 ， 这些药物是有代价的。 由于其对计划可负担性的影响而感到担忧。在拉丁美洲和加勒比地区以及中东和非洲地区，这一比例分别上升至33%和34%。 睡眠呼吸暂停 关于 GLP - 1 药物有很多需要了解的东西 ， 尤其是长期使用。基于今天的知识它们展现出巨大的潜力，有助于高风险计划成员改善健康状况。这必须与可负担性和使用期限进行权衡。 心血管疾病 ， 如冠状动脉疾病和中风 目前，全球范围内GLP-1药物的保险覆盖程度有限。53%的保险公司受访者表示，常规计划不涵盖肥胖症的处方药物，另有32%的受访者表示他们尚未改变对这些药物治疗肥胖症的保险覆盖方式。相比之下，在中东和非洲地区，只有14%的受访者表示现在开始涵盖这些药物，但仅作为更广泛条件管理的一部分。 肌肉骨骼问题 ， 包括慢性背部和关节痛和关节炎 GLP-1药物被开具处方用于在医生监督下与更全面的体重管理策略相结合使用，包括： 2 型糖尿病和糖尿病前期 精神健康状况 ， 如抑郁和焦虑 • 由处方医生密切监测以管理副作用 有限的覆盖范围可能反映了使用GLP-1药物治疗肥胖症相对较新，以及这些药物的可获得性有限这一事实。在某些市场有限。然而 ， GLP - 1 药物成本问题已经出现。全球超过四分之一(28%) 的受访者表示 GLP - 1 药物是 • 利用与其他支持相结合 ， 如营养和运动咨询 长效胰高血糖素样肽-1（GLP-1）类药物，历史上主要用于治疗糖尿病，现在在临床试验中被发现对减肥有效。这些药物的品牌名称包括Zepbound和Wegovy。 prior授权批准也应作为优先事项，以确保临床适宜性，例如，仅用于临床目的而非美容用途。 聚焦癌症 癌症仍然是基于美元金额的全球保险索赔的最大原因，并且按索赔频率计算是第四大原因。世界卫生组织预计，全球每五个人中将有一人会在其一生中患上癌症，3500 万新癌症病例预测到 2050 年。 令人担忧的是 ， 癌症的例子在年轻人群中增加全球。所有地区的保险公司报告说 ， 50 岁以下人群与治疗相关的癌症索赔增加。 预防性癌症筛查能够实现早期发现，降低与后期诊断相关的高昂索赔风险，并成为成本控制和提高生存率的重要组成部分。 全球范围内，只有40%的计划默认包括预防性癌症筛查，尽管有50%的员工表示这些措施对他们和家人是有帮助的福利，根据MMB的数据。按需健康研究。其他癌症预防工具，如疫苗接种和基因检测，被覆盖的可能性更低。然而，已建立的预防项目对患者可以极其有益。例如，HPV疫苗可以预防 90% 以上HPV 归因癌症。 雇主有很多方法更好地支持员工患有癌症。例如，一些雇主已经制定了癌症教育材料，这些材料为最近被诊断出患有癌症的计划参与者提供了有关雇主、公共系统和当地非营利组织提供的福利信息。 新的癌症治疗、自身免疫疾病治疗以及更多罕见疾病的治疗方法即将进入市场，为危及生命的条件带来了希望。然而，这些治疗方法可能非常昂贵。重要的是要了解健康创新，并且要知道这些治疗方法是否被保险计划以及公共卫生系统覆盖。 如果某些昂贵的治疗（包括癌症特定或其他类型的治疗）被包含在雇主赞助的保险计划中，准备好面对索赔波动的增加。如果不包含在内，则需准备应对覆盖例外请求。保险计划中高额治疗费用覆盖的一个影响是个人可能达到其保险计划的终身限制。全球有43%的保险公司报告在过去五年中已经频繁遇到这种情况。 雇主行动 在法律允许的范围内，审查与终身限制相关的福利理念；虽然这些措施可以支持健康计划的财务可持续性，但也可能导致员工医疗覆盖耗尽。 制定降低心血管和代谢健康风险的策略。 探索工作队伍中新兴的癌症风险，尤其是年轻员工中的风险，并开发预防、检测和支持计划。 Part 2 使用新的技术保持计划负担得起 Our人员风险 2024报告指出，不断上升的健康和福利成本是全球范围内人力资源和风险管理者的首要风险。然而，仅有31%的人力资源和风险管理人士表示他们拥有有效的成本控制策略以管理福利成本。 虽然健康计划中的成本上升可能是不可避免的，但也都是可以管理的。有效的成本管理策略的三个核心要素是： 利用率: 设计覆盖范围以平衡经济性和同理心。考虑资格条件、福利限制、共付费用，以及私营计划如何最大化公共健康资源和产品 offerings。 驱动融资和供应商管理效率提升。与供应商合作探讨打包费用、捆绑定价或替代融资方式，如自保保险及专属保险公司融资。开展服务提供商审计，并确保有效利用数字健康和卓越中心。 通过数据驱动的干预措施改善健康结果。这可能包括在工作中培养健康文化或支持福祉、预防护理以及病情管理。 成本控制因素，如谈判捆绑定价（例如，针对医院住院的不同组件，包括潜在并发症的成本，固定价格）和程序预授权，在大多数地区广泛使用，通常作为核心计划设计的一部分或根据需求使用。亚洲是个例外，因为这些功能不太可能作为标准包含在内。 探索更加主动的计划管理方法，例如引导员工采用高质量的虚拟护理，是积极计划管理的一部分。保险公司和雇主还可以采取更多措施。 雇主和供应商可以共同努力，鼓励计划成员做出成本效益高的决策，采用诸如激励、导航或倡导等技术。这可能会导致更加针对性的护理和服务，并更好地管理成本，确保人们获得最适合其需求的支持。这种情况在欧洲和亚洲等地极为罕见，因此在这些地区利用这些策略来影响成员行为具有巨大的潜力。 教育计划成员成为更明智的健康消费者是根本性的要求，但目前全球仅有46%的保险公司将在标准计划中默认包含这一内容。 拉丁美洲和加勒比(LAC) 。中东和非洲(MEA) 。 分层次的方法来处理共同保险和自付额可以确保成员在选择首选治疗、提供者或虚拟护理时能够最大限度地利用其保险覆盖范围。这还有助于管理计划成本，并随着时间的推移简化提供者流程。 虚拟护理——通过数字渠道进行健康状况的诊断、治疗和/或监测——正在迅速发展。根据我们的按需健康研究显示，45%的员工认为远程医疗对自身及其家庭有益；85%的保险公司提供了远程医疗选项。 雇主们受益，因为医疗保健的可及性在整个劳动力中得到了提升，特别是在面对面护理受限或存在延迟的情况下。此外，计划成员可以被引导至优质的服务提供商和解决方案，并可以优化医疗服务地点的交付。 雇主应该问的关于虚拟护理的八个问题 ： 激励计划成员使用虚拟为主的护理通常在全球约22%的计划中包含，并且在另外33%的计划中可根据需求请求使用。这可能包括通过共付额或自付费用的要求或激励措施，在面对面访问之前使用远程医疗。重要的是，在这些安排中使用的虚拟护理必须真正有效，不应导致重复治疗或不适当的专科医生或急诊室转诊。 1. 虚拟护理在我们的福利战略中的适合位置 ？ 虚拟护理的雇员和雇主视角 2. 谁有资格享受这项护理 ？ 3. 谁提供虚拟护理