数据飞轮·银行业全渠道智能营销白皮书：线上+线下全渠道智能营销篇

火山擎数据飞轮行业实践系列白皮书·银行业 构建策略大脑智能营销运营 《火山引擎数据飞轮行业实践系列自皮书·银行业》专为金融银行提供构建数据飞轮的系列解决方案，当前您即将阅读的是一第一本白皮书《银行线上+线下全渠道智能营销篇》 目录 CONTENTS ○ 前言 01 01.传统模式下银行营销运营核心痛点20 02.火山引擎新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销方案SO 03.新平台带来的零售数智化客户运营场景升级80 3.1第一代：线上+线下全渠道联动精准活动营销案例09 3.2第二代：客户全生命周期策略自动化运营15 3.3第三代：规则+轻量级算法驱动运营23 3.4第四代：算法驱动智能化运营27 3.5第五代：大模型驱动智能化运营303.6火山引掌数智化营销方案综合优势33 04.新一代智能营销运营平台架构34 4.1总体架构354.2One-ID+新一代标签体系架构354.3智能化的策略/活动配置384.4成效评估与策略选代优化支撑35 O5.如何构建数据驱动运营全流程与组织保障40 5.1运营陪跑服务+10大核心数据运营骨干人员能力培养415.2沉淀线上+线下全渠道联动智能营销SOP标准流程与最佳实践41 06.典型案例42 07.分阶段落地实施建议44 前言 PREFACE 数据飞轮是由火山引擎重磅提出的企业数智化升级新模式：它以数据消费为核心驱动力，实现“以数据消费促资产建设，以数据消费助业务发展(UtilizeDataMore，MoreDataIntelligence，MoreIntelligentBusinesses）”。这一新模式来自于字节跳动十余年数据驱动实践经验的提炼，其核心是侣导企业能通过数据消费使数据流充分融入业务流，实现数据资产和业务应用的飞轮效应，从而激发员工创造力，增强业务战斗力，提升组织生命力。 围终教据飞轮，火山引整新一代企业级数据产品服务平台数智平台VeDI，推出了一系列“端到端的数智产品”、“场景化的行业解决方案”和“专业的数智转型咨询”，让企业收获从数据基础建设、数据引擎升级到数据智能应用的全套数智能力，提供运维降本、运营提效和业务增长的行业数智解决方案，助力企业构建数据飞轮，实现数智化转型升级。 在金融行业，火山引擎数据飞轮已经积累了众多实践。一方面，通过领先的湖仓一体技术、数据治理与数据BP咨询等服务，帮助金融机构实现数据基础建设的升级，完成企业数据资产轮的构建。另一方面，则通过力大数据赋能，助力金融机构构建业务应用轮。 与此同时，在面向金融行业更细分、重直的领域，数据飞轮的业务应用轮在不同场景中，发挥着不同的价值。比如在银行业，“线上+线下全渠道联动智能营销”就是数据飞轮-业务应用轮在银行业核心场景所发挥的价值。 本书将结合火山引擎在银行业的诸多项目实践，总结归纳银行面临的核心难题。全面分享当下火山引擎数智平台VeD如何通过旗下各类产品的组合能力与咨询服务，为银行业打造数据驱动的线上+线下全渠道联动智能化营销。 01 传统模式下银行营销运营核心痛点 目前，各家银行均在持续加码大零售转型战路升级，在此大背景下，各家行都在推进零售客户运营团队配置，并加码数字化客户运营能力建设，然而在推进过程中，零售客户运营业务层面的四大典型痛点： 火山引擎零售银行数据驱动增长峰会，20+银行零售业务代表： MAU+AUM/LUM/双增长运营体系如何构建 皱解四大痛点，需垩依靠升级数据财能与智能化的客户运营平台，打造匹配区城银行的智能化策略运营大脑 各类达标活动，会带来不少跨羊毛，怎么办 零售银行数字化客户运营支撑平台病点 先行的同业银行，均在推进大零售板块业务部门+大敬据团队联动，通过维动行内数字化客户运营平台升级，来破解以上难题！ 标签平台普遍难以满足客群精细化运营需求 普遍缺乏可配置化与业务自服务策略平台，活动落地周期普遍长达一个月 缺乏数据闭环与高效的成效跟踪评估功能支撑 02 火山引擎新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销方案 火山引擎数智平台VeD提供的“新一代银行线上+线下全渠道联动智能营销”方案覆盖了不同成熟度的数字化客户运营。 平台支撑第一代至第四代等典型场景的智能化需求，提供优秀的扩展能力，支持区城银行做好第一代一一精准活动营销，并面向第二代一一围绕客户全生命周期构建“自动化的专家规则驱动的策略大脑”，同时平台预留了充分的扩展能力，支持向第四代一一算法驱动运营升级。 同时，数智平台VeD正在结合豆包大模型等，在字节跳动内部40+场景开展验证，并联动零售银行业种子客户探索大模型驱动的智能化运营，包含大模型赋能智能客户标签生成、大模型智能圈客、智能话术与营销物料生成、ChaB/-对适式智能分析等各类场景场景。 未来，数智平台VeD输出的方案将支持银行客户无缝升级到第五代大模型驱动的智能化运营。 03 新平台带来的零售数智化客户运营场景升级 3.1第一代：线上+线下全渠道联动精准活动营销案例 第一代核心特点：线上渠道（微信公众号、小程序、手机银行资源位、手机银行弹窗等）+线下渠道（客户经理、大堂经理、线下智慧系统、短信、外呼等），围绕营销活动实现全渠道联动营销。 典型项目落地平台架构 代发工资客户AUM资产提升专场活动运营典型场景： ·场呆简述 对应归口部门：零售银行基础客群运营团队 场景：代发工资客户AUM资产提升活动运营 ·痛点聚焦 长期以来，代发客群都是零售银行基础客群运营中的核心工作，各家银行在代发客群推行名单制营销已长达数年，然而在代发客户AUM增长策略迭代升级的过程中，仍然面临四大痛点： 渠道联动缺乏，缺乏能够打通线上线下全渠道的智能营销运营平台支持 不少客户发工资后就转出他行，缺乏有效手段留住客户 缺乏有效的方法评估分析是AUM资产提升活动带来增长，还是代发户自然增长 传统代发客群名单制营销，严重依赖开发排期 ·新平台带来的运营升级 新平台上线后，针对本活动运营场景，支持【代发客群AUM资产提升活动】的线上+线下全渠道联动营销，如下图： VeDVOLCANO ENGINEDATA INTELLIGENCE *Case1:典型赋能升级基于新系统中的活动页低代码平台，快速配置活动页与达标奖励规则STEP1.使用低代码平台高效配置【活动页升级，一键配置1 46十银行采用了GMP魔方，从传统定制1一2月周期开发或者单场活动花费至少10万以上外采活动页定制页面，升级为一键配置 STEP2.使用低代码平台高效配置【中奖规则灵活设置】 无缝对接权益平台，实物奖品、虚拟权益应有尽有 灵活按照人群配置奖品+中奖概率 对接行为事件，资产达标后可实时抽奖 用户准入资格灵活圈造 *Case2：典型数据赋能基于新平台，快速配置活动精准引流能光 新平台支持通过接口配置，实现快速对接微信公众号、企微、短信、APPPUSH等渠道，实现代发客群资产提升活动的精准推送融光，引流客户到【代发客户AUM资产提升活动页】 受众行为+明细+标签+上传人群包灵活圈选 任务文案实验+赛马实验策略自选 *线上+线下不同系统个性化素材展示 自动化策路流程画布可实现多道联动 VeDiDATA INTELLIGENCEVOLCANO ENGINE *Case3：多渠道跟进营销一手机银行APP引导目标客户自助完成入金/购买理财/达标&抽奖 打开主活动页面一一进入子活动页面，点击开红包一一提示去完成任务一一点击去完成，跳转至产品页面，进行产品购买--回跳至活动页面，点击开红包--抽中1.68红包一一点击立即领取，跳转至微信立减金说明页面-跳转至微信立减金领取成功。 微信公众号无缝跳转至APP手机银行活动页 完成任务后可返回实时抽奖 点击抽奖提示完成任务可跳转至产品界面 抽奖完成后，可无篷跳转至领取页面，领取成功 *Case4：多渠道跟进营销客户到网点办理业务，网点/柜员一句话跟进营销 如果该户命中营销活动可推送至柜显服务系统。 柜员在办理业务过程中开展一句话营销。 您好，我们现在有一个资产达标活动，月末调产达标可抽"，您有兴超要加吗？ ●Case5：多渠道跟进营销客户到网点智能设备上办理业务，智能设备在业务办结结果页跟进营销 业务办理完成确认页，如果命中。会维荐感用户进行活动扫码餐与活动。 客户去网点智能设备，自助完成业务 网点大堂经理可协助办理 ) 您好，需聚我需您介绍下活动相关信息好？ *Case6：多渠道跟进营销智能生成高潜代发户+代发户活动旅程断点线索，对接CRM商机流程，推进客户经理跟进 ·客户经理渠道特点 *带宽有限，一周触达人群数量有限 成本较高，人力成本相较其他渠道成本较高 所以需要高价值ROI比较高的客户到客户经理。 分发给客户经理系统后，可让客户经理对触达情况进行登记， 通过自白动化策路和其恺渠道相结合的方式进行触达， 可实时查石任务反墙数据。 *成效与ROI 定性ROI 定量ROI 灵活人群圈选，以及活动页，活动规则一键配置，整体保脱至少1个月开发周期， 完成任务后，可实时抽奖，用户体验无延迟， 实时或效评估与第略选代功能 3.2第二代：客户全生命周期策略自动化运营 总览0 第二代核心特点：从第一代全案道精准营销活动模式中演进而来，强调围绕客户全生命沉淀自动化运营策略矩阵，有效规避第一代中【有活动，业绩指标就好些；不搞活动，指标就下降得厉害】。 典型项目落地平台架构 构建客户全生命周期策略体系 ·客户全生命周期策路体系总览 相比第一代以精准营销活动为中心的多渠道联动营销模式，经历过第一代的银行，均会感知到这种以营销活动为落脚，引导客户来亮成任务达标模式，在转换率上来讲，仍然不够理想，究其根源是错失了对于最佳营销时机的精准把握。 第二代围绕客户全生命周期构建的运营策略体系，是从第一代基础上的全面进化，尤其强调针对个人客户划分成客群宫格，识别【最佳营销时机】，构建成【客群X最佳时机×产品X多渠道多波次联动】的自动化规则策略体系，智能驱动多渠道联动营销。 相比第一代以营销活动为中心的运营模式，第二代由于采用更精准的客群宫格，抓取最佳时机的模式，从营销转换率角度，普遍比第一代提升5-10倍。 引入期客户运营策略体系 引入期：指客户办理银行卡后，引导客户养成手机银行APP使用惯性并完成理财交易破冰 VeDVOLCANO ENGINEDATA INTELLIGENCE ·升级对客服务 【手机银行APP中-我的专属管家】+【客服/客户经理跟进】 典型场景：线上+远程银行中心构建大众客户智能化策略大脑 对应归口部门：零售银行运营团队 场景：提升AUM资产 ·痛点 营销渠道协同 营销效果分析 客群管理 运营体系较为薄弱，仅局限于单点单通道的运营策略，渠道管理较为分散，多通道无法串联实现渠道间的自动化活动发放。 客户数据分布在多个系统中，客户群体没有进行有效的分类和管理，难集中管理和分析。 缺乏客群、渠道、活动纬度的效果分析与策略选代机制。 新平台带来的运营升级 以5VW以下AUM资产长尾客群的运营为例，发动自动外呼任务进行触达，如未触达成功则发送短信，如再次失败则进行第二次短信发送。 VeDDATA INTELLIGENCEVOLCANO ENGINE 营销转换率 通过数据+自动化策略驱动，实现过单靠客户经理无法实现大众基础客群运营 相比传统活动营销模式，抓住提升5-10倍客群+最佳营销时机 典型场景：新用户促活断点跟进营销 场量：当前直销银行新用户七日留存率较低用户流失严重，想通过新用户促活转化，帮助新用户迅速渡过新手期，成为尝试用户 ●归口部门：个金客户运营团队、网金app运营团队 ·痛点 经营策略转化难，流失率太高错失营销最佳时机 客户关怀不够，用户体验差，品牌忠诚度下降 ·新平台带来的运营升级 ·效果与ROI VeDV