定义贡献计划参与者的活动 ， 2023 年第一季度

2023年第一季度DC计划参与者活动总结

核心观点与总体趋势

2023年第一季度，DC计划参与者在股票市场上涨的背景下，整体保持了较为稳定的资产配置和贡献行为。大部分参与者未调整其账户余额的资产配置，贡献活动也维持往年同期水平。提取活动略有上升，但仍在历史低位附近。

关键数据与活动分析

1. 资产配置调整

   • 4.4%的DC计划参与者调整了账户余额的资产配置，略低于2022年（4.7%）和2021年（5.5%），但高于2009年（5.5%）。
   • 贡献资产配置调整比例更低，为2.3%，远低于2009年（7.3%）。

2. 提取活动

   • 3.3%的参与者进行了提取，高于2022年（1.8%），但低于2021年（2.2%）和2009年（2.7%）。
   • 困难提取活动略有上升，为1.2%，但仍处于低位，延续了疫情后的低水平状态。

3. 贡献活动

   • 仅1.0%的参与者停止了贡献，与2022年（0.9%）和2021年（0.8%）基本持平，高于2009年（2.7%）。

4. 计划贷款使用

   • 截至2023年3月底，12.6%的参与者有未偿贷款，低于2022年底（13.3%），但高于2021年（12.5%）。
   • 贷款活动持续处于历史低位附近，反映了疫情后参与者对贷款需求的减少。

研究结论

• DC计划参与者对市场上涨的反应较为谨慎，资产配置调整和提取活动均未出现显著变化。
• 疫情后的财务压力仍对部分参与者产生影响，但整体贡献行为保持稳定。
• 计划贷款功能的使用率较低，表明参与者更倾向于直接提取或调整贡献而非利用贷款工具。

数据来源与调查背景

• 调查基于ICI对超过4000万DC计划参与者的样本数据，涵盖2009年至2023年第一季度。
• 数据来源包括ICI DC计划记录保持者调查和EBRI/ICI参与导向退休计划数据收集项目。