2024年Z世代投资理财行为报告

理财成Z世代重要社交货币 7成年轻人受社交影响购买理财产品 社交成为获取理财信息主要渠道 关键词 年轻人追求的FIRE生活 “揽够第一个100万，每年收益3.5%，只要花销少于3.5万，这些钱永远花不完。”搜索“财务自由”相关词条，便能看到多种不同的财务自由金额计算表格，这个结论只是其中一条。每个包含财务自由的词条都在各大社交平台被热烈讨论，在Soul、豆瓣等平台，每天数以万计的年轻人讨论“FIRE生活”，相关讨论帖也被不断顶起。 FIRE生活意即 当前，社会结构发生深刻变化，年轻人们非常关心“延迟退休”“35岁被优化”“反职场pua”等议题。在未来不确定性增强的大背景下，年轻人一边承受学习和工作生活的压力，一边用自嘲和幽默的方式娱乐消解这些压力，不论什么职业统一称为“打工人”和“牛马”，“xxx不如搞钱”的系列标语屡见不鲜。 但是，除了这些自嘲，大家也在切实行动。年轻人钱之风盛行，副业赛道五花八门，为了早日退休、有底气gap或者拒绝不想做的工作而努力生活，理财则是其中绕不过的一个重要话题。钱能生钱吗？究竟要如何达成每年4%的收益率？还能更高吗？ 关于年轻人的理财新趋势，JustSoSoul研究院联合Al金融科技公司RockFlow旗下研究院RockFlowUniverse对当代年轻人理财行为发放回收了数千份调查问卷，并从中发现了诸多有趣结论。 注：本报告旨在依据问卷和数据反映当代年轻人理财动机与行为，不代表任何投资理财建议。 理财动机 近4成00后想在35岁前实现养老财务目标 对于在35岁前实现财务自由，Z世代（通常指1995年至2009年出生的一代人）表现得最为乐观也最有野心。33%的Z世代选择在35岁前奋斗，开源节流，积累足够一生生活的财富，为未来增添一抹安稳和闲适。超过90%的18-24岁年轻人希望起码在50岁前实现养老财务目标。摆脱打工人身份的决心日益高涨，希望能在非常年轻时就拥有享受生活的财富和时间，“放眼未来但活在当下”，是Z世代的真实心理写照。而约三成30岁以上的受访者表示希望在50岁以后实现养老财务目标，脚踏实地，不急不躁，认为有些事没必要加速，理应放平心态，别给自己太大压力。 年轻人想在多少岁实现财务自由？ 18-24岁年轻人超9成希望在50岁前拥有退休的资本，近4成希望在35岁前实现养老财务目标。 理财现状 超5成Z世代在20岁开始接触理财 济的飞速发展，国家与社会对年轻人的金融教育日益重视，家庭对子女的财富观培养也更为精心，年轻一代受教育水平普遍提高，这一代人从小接触信息技术，较早培养理财意识，对资本市场的把握、波动和风险有更为客观和科学的理解和应对策略。 从此次调查报告数据来看，年轻人的理财率与年龄、收入水平和学历正相关。本次参与问卷调查的受访者更为典型，有接近四成年轻人已理财3年以上。 理财已然成为当代年轻人的日常，而且开始的时间越来越早，整个社会越来越意识到理财能力在人生中的重要性。在多种因素推动下，半数以上Z世代从20岁开始具备理财意识和行为。 但值得注意的是，这一数据与美国、英国和加拿大等发达国家仍有一定差距，美、英、加Z世代在20岁前开始投资理财的比例达到80%，在18岁前开始理财的占比也很高。畅销的理财入门书籍《小狗钱钱》提出，“孩子的金钱教育是很有必要的，而且是越早越好。”在我国，这样的观念正在逐渐深入人心。 年轻人理财经验 关键词 理财现状 参与股票投资的年轻人越来越多，且性别差异较为突出 各收益区间中理财6年以上的占比 对于股票市场，社会评价截然不同：有些人称参与炒股的散户为“韭菜”，认为他们总是高位接盘，对于普通人而言股市的风险大于机会，应该对股市敬而远之；但也有些人追逐炒股逆袭的大神故事，以10万资产、几年翻百倍的都市传说激励自己；有些人信奉技术指标，也有些人认为心理学更重要。股市的真面貌究竟是怎样的？可能对于每个人而言都是不一样的。 本次调查中，我们发现有投资股票行为的占比与年龄、城市级别、收入以及实际实现的收益率成正相关。同时，男性参与股票投资的占比为31.80%，而女性为19.76%，男性表现出更高的风险偏好，以及对于成为理财高手的自信。有39.23%的男性认为从新手成长为成熟投资者需要1年以内的时间，而这一问题仅有30.55%的女性做出同样回答。 女性不涉入股市的原因No.1为对股市不了解怕亏损，一旦有可靠的学习资源或者有专业的投资顾问指导，她们会乐意投资股票。而中小城镇及农村用户则表示他们的风险承受能力比较低，如果有方法能提升在股票投资中的胜算，比如来自专业投资顾问的指导，或者干脆有大佬可靠的跟单策略，他们也会很乐意加入炒股大军。 高收益年轻人的理财经验 虽然有6年以上理财经验的群体在理财收益率表现中显著更好，但新生代理财新星也不甘落后，在达成年化收益率10%以上的人群中有小于1年理财经验的占比也有21.95%。 关键词 股市带来更多正向积极影响 另外，我们发现宏观经济的复苏和股市行情的来临让刚刚步入理财的年轻人搭上了顺风车。在关注度很高的美国大选结束后，受到年轻人青崃的公司一一特斯拉股价从11月4日大选前的251美元最高上涨到358美元。当下对年轻人而言，投资理财不仅是顺应世界的改变，更是参与世界变化、表达价值主张的一种重要方式，年轻人“用脚投票”的态度也在股价中体现，11月7日索尼发布新品后股价也一度大涨。 关于股票投资的策略偏好大家也大有不同：海外年轻人显著对价值投资的态度更积极，认为这是最可靠的投资方式，并且认可波段操作，除了特斯拉、谷歌、英伟达和苹果等公司，阿里巴巴、拼多多等也是热门之选。国内年轻人则认为价值投资的收益较慢，更加偏爱中短线操作，追求资产的快速增长。 炒股带来的额外积极影响多于额外消极影响。 参与股票投资的受访者中，盈利的占比大于亏损的占比，认为炒股带来的额外积极影响多于额外消极影响。 投资股票对年轻人的生活和心态产生的影响 各区域年轻人对价值投资的看法 理财目标 近5成理财目标仅为跑赢通胀 很多FIRE运动的追随者把4%法则作为参考，即把等同于年支出的25倍设定为存钱目标，加上该存款有4%投资回报，一经存到目标数的鼻祖SamDogen也在2023年宣布重回职场。 尽管有90%以上的Z世代目标在50岁以前退休，比千禧一代（指1981年到1996年之间出生的一代人）的比例高出不少，但他们期待的年化收益率却显著低于千禧一代，有近半数Z世代仅期望达成4%以下的年化收益率，而真正实现的年化收益率在4%以下区间的占比超过60% 关于收益率的理想与现实存在明显偏离，41.84%的18-24岁年轻人因缺乏理财知识和实践经验，仅能实现0-2%年化收益率的佛系增收。能帮助年轻人更好地理财，更普及、更优质的理财学习资源和更简单、更便捷的理财产品是来自新时代的需求。 关键词 理财预期和现实仍有差异 年轻人期望收益率达到不同区间的比例 年轻人实际收益率达到不同区间的比例 理财与社交 超8成年轻人在社交场景会谈论理财相关话题 投资是态度的表达，理财是关系的链接。伴随互联网的快速发展以及Z世代成为理财投资市场新主力，“投资理财”这件曾经被认为是高参与难度与强封闭性的行为，在门槛降低的同时，正与日常社交、消费、娱乐等紧密联系在一起。 此次调研中，一个有趣的发现是，理财已经成为Z世代重要的社交货币，超八成年轻人在社交时会谈论理财相关话题，仅19.5%的受访者表示“不会在社交时谈论理财话题”。而在社交场合讨论理财的年轻人中，有32.8%的人会在社交平台上和网友交流，17.3%会则关注社交平台上博主、网友们的讨论。DCK 投资是态度的表达，理财是关系的链接 年轻人在社交场合谈论理财话题的意愿 选项 关键词 社交一年轻人获取理财信息的主要渠道 这也就不难理解近年来社交平台上理财相关话题的活跃。在被视为热点风向标的微博，#00后用买房钱炒股被上了股市第一课、#00后积极入市现象不容忽视等话题先后登上热搜榜，在年轻人聚集的社交平台Soul App，基金、股票等投资理财话题分享、阅读量快速上涨。年轻人积极在分享信息、交流互动中，获取理财知识的新增量，“社交”本身也成为了Z世代“财商”进阶、成长解惑的重要方式。 获取理财信息的渠道也偏向于支付宝等第三方财富管理平台（44.69%）和微博、抖音、小红书、Soul等社交平台（44.56%），这两个具备鲜明社交元素的渠道，选择比例也明显高于金融机构APP（37.58%）、财经类专业媒体(36.45%）和垂类投资者社区（20.03%）。 特别值得注意的是，从不同代际的交叉对比信息来看，00后这一代更更倾向于借助社交互动来获取理财信息和知识。 面对“如何获取、学习理财知识”这一问题，与朋友、家人、同事等交流分享理财经验（41.57%）、通过网络资源和专业书籍自学（34.55%）、新闻报道或互联网平台推送中提及的信息（31.17%）、在社交平台上与网友交流学习(30.82%）、关注理财博主或专家的社媒平台账号（27.44%）是年轻人选择的五种主要方式。 关键词 七成年轻人受社交影响购买理财产品 甚至在面对理财过程中遇到问题或烦恼时，“社交”也发挥着重要的作用。与家人、朋友或同事讨论商量后决策（36.5%）、在网络上/理财相关的社区平台搜索查找解决方案（34.63%）、在社交平台上与其他投资者讨论交流（27.48%）都是年轻人的主要选择，此外，还有人会参考专业理财机构的建议/付费咨询专业的理财顾问（29.65%）、暂时躺平等待市场变化（26.44%）、跟随自已信任的投资大神或网红的推荐（18.94%）。 当理财的信息获取、渠道选择、答疑解惑等环节与社交息息相关，理财决策本身也会受到社交的影响。报告显示，近七成年轻人有过受社交关系影响而购买理财产品的经历，其中，28.30%因熟人、社交圈推荐而购买，15.40%因金融机构专家推荐而购买，14%因为“圈内投资大神”推荐而购买，还有11.80%因社交平台的网友推荐购买过。 有声音认为，社交网络的便利以及社交对理财投资环节的深度介入，容易造成市场的跟风、炒作“热门股票”、“明星基金”行为，让初入“新手村”的年轻人最终成为“被收割的韭菜”。但从数据来看，在互联网发展中成长的乙世代对其有相当理性的认知。面对“社交网络对理财决策产生的影响”这一问题时，超八成的年轻人都选择了中立/正向的选项，其中32.16%表示“积极影响更多，互帮互助，提供了更多信息和思路”，还有32.94%表示“积极和消极都有，主要需要自己已辨别筛选”。 年轻人受社交关系影响的理财产品购买行为 理财与AI 约八成年轻人愿意尝试AI理财投资助手 在时代进程中，金融与AI应用的融合也不可避免。对于可以语音操作的AI投资助手，Z世代显示了比千禧一代更高的接受度。在选择投资平台时，Z世代也会额外青有趣好玩的AI功能。 尽管千禧一代对AI助手表示观望态度，但在被问到希望AI助手能帮助做哪些事的时候，千禧一代表达了更丰富的需求。他们最想要的功能top3分别为：分析个股基本面：研究公司业绩等等，24小时监控预警：通知突然的重大变化，和推送相关研报资讯。他们认为Al投资助手可以帮助增加决策理性，摒弃作为人类的心理干扰。 年轻人对AI投资助手的态度 在时代进程中，金融与AI应用的融合也不可避免77 JUSTSOSoul研究院 JustSoSoul研究院，是SoulApp设立的社会科学研究机构，基于其站内用户为调查对象，展现真实、温暖、有趣、多元的当代年轻人群像图鉴，洞察社会发展新浪潮、新趋势。 更多JustSoSoul研究院报告可关注“JustSoSoul研究院”公众号查阅。 ROCKFLOW RockFlowUniverse作为Al金融科技公司RockFlow旗下专业投研平台，为新一代投资者拓宽视野。从精准研判英伟达崛起到布局AI革命，在全球科技、新兴市场等年轻世代关注的赛道输出有价值的洞察。Ro