广东南海农村商业银行股份有限公司招股说明书(申报稿)

广东南海农村商业银行股份有限公司 首次公开发行股票并在主板上市 招股说明书 本行的发行申请尚需经深圳证券交易所和中国证监会履行相应程序。本招股说明书（申报稿）不具有据以发行股票的法律效力，仅供预先披露之用。投资者应当以正式公告的招股 重要声明 中国证监会、交易所对本次发行所作的任何决定或意见，均不表明其对本行注册申请文件及所披露信息的真实性、准确性、完整性作出保证，也不表明其对本行的盈利能力、投资价值或者对投资者的收益作出实质性判断或保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定，股票依法发行后，本行经营与收益的变化，由本行自行负责；投资者自主判断本行的投资价值，自主作出投资决策，自行承担股票依法发行后因本行经营与收益变化或者股票价格变动引致的投资风险。 本次发行概况 目录 第一节释义..................................................................................................................7 一、重大事项提示..............................................................................................14二、发行人及本次发行的中介机构基本情况..................................................18三、本次发行概况..............................................................................................19四、本行主营业务经营情况..............................................................................21五、本行符合主板板块定位的分析..................................................................22六、本行报告期各期主要财务数据和监管指标..............................................25七、财务报告审计截止日后主要财务信息及经营情况..................................28八、本行选择的具体上市标准..........................................................................28九、本行公司治理特殊安排..............................................................................29十、募集资金运用与未来发展规划..................................................................29十一、其他对发行人有重大影响的事项..........................................................29 第三节风险因素........................................................................................................31 一、与本行业务经营有关的风险......................................................................31二、与银行业有关的风险..................................................................................41三、其他风险......................................................................................................44 第四节发行人基本情况............................................................................................47 一、本行基本情况..............................................................................................47二、本行设立、报告期内股本及股东变化、重大资产重组及在其他证券市场的上市/挂牌情况............................................................................................47三、本行股权结构及组织结构..........................................................................84四、本行控股机构、参股机构及分支机构情况..............................................89五、持有本行5%以上股份或表决权的主要股东及实际控制人情况.........106六、本行股东基本情况....................................................................................113 七、董事、监事和高级管理人员基本情况....................................................128八、员工和社会保障情况................................................................................156 一、本行主营业务、主要产品或服务及其变化情况....................................163二、本行所处行业基本情况及竞争情况........................................................205三、本行主要客户情况....................................................................................240四、本行的主要固定资产及无形资产情况....................................................243五、信息技术....................................................................................................267六、涉及的环境污染情况及处理能力............................................................268七、境外经营情况............................................................................................268 第六节财务会计信息与管理层分析......................................................................269 一、财务报表....................................................................................................269二、审计意见和关键审计事项........................................................................278三、财务报表编制基础....................................................................................280四、报告期内采用的主要会计政策和会计估计............................................280五、非经常性损益情况....................................................................................309六、主要税收政策、缴纳的主要税种及其法定税率....................................312七、主要监管指标和财务指标分析................................................................313八、经营成果分析............................................................................................319九、财务状况分析............................................................................................361十、流动性与持续经营能力分析....................................................................496十一、对其他事项的分析................................................................................502十二、重大投资、资本性支出、重大资产业务重组或股权收购合并事项517十三、资产负债表日后事项、或有事项及其他重要事项............................518十四、盈利预测................................................................................................520十五、财务报告审计截止日后的主要财务信息及经营情况........................520十六、报告期比较数据变动幅度达30%以上的报表项目的具体情况.......521 第七节募集资金运用与未来发展规划..................................................................528 一、本次募集资金运用情况............................................................................528二、本行的未来发展规划................................................................................533 第八节公司治理与独立性......................................................................................541 一、报告期内本行公司治理存在的缺陷及改进情况............