安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司招股说明书(申报稿)

招股说明书 （住所：马鞍山市雨山区红旗南路1659号）（申报稿） 本行的发行申请尚需经深圳证券交易所和中国证监会履行相应程序。本招股说明书不具有据以发行股票的法律效力，仅供预先披露之用。投资者应当以正式公告的招股说明书作为投资决策的依据。 保荐机构（主承销商） 住所：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座 声明及本次发行概况 中国证监会、交易所对本次发行所作的任何决定或意见，均不表明其对发行人注册申请文件及所披露信息的真实性、准确性、完整性作出保证，也不表明其对发行人的盈利能力、投资价值或者对投资者的收益作出实质性判断或保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》规定，股票依法发行后，发行人经营与收益的变化，由发行人自行负责；投资者自主判断发行人的投资价值，自主作出投资决策，自行承担股票依法发行后因发行人经营与收益变化或者股票价格变动引致的投资风险。 目录 目录.............................................................................................................................3 一、重大事项提示..............................................................................................11二、本次发行的有关当事人基本情况..............................................................13三、本次发行概况..............................................................................................13四、发行人主营业务经营情况..........................................................................15五、发行人符合主板定位..................................................................................15六、发行人主要财务数据和财务指标..............................................................17七、发行人财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况......................19八、发行人选择的具体上市标准......................................................................19九、公司治理特殊安排事项..............................................................................19十、募集资金主要用途与未来发展规划..........................................................20 第三节风险因素........................................................................................................21 一、与本行相关的风险......................................................................................21二、与我国银行业相关的风险..........................................................................34三、其他风险......................................................................................................37 第四节发行人基本情况............................................................................................38 一、本行基本情况..............................................................................................38二、本行设立情况及股本和股东变化情况......................................................38三、本行报告期内的重大资产重组情况..........................................................47四、本行在其他证券市场的上市/挂牌情况....................................................47五、本行股权结构图..........................................................................................47六、本行控股及参股公司..................................................................................47七、本行主要股东情况......................................................................................60八、特别表决权股份或类似安排......................................................................67九、协议控制架构..............................................................................................67 十、控股股东、实际控制人重大违法情况......................................................67十一、本行股本情况..........................................................................................67十二、董事、监事和高级管理人员简介..........................................................73十三、董事、监事和高级管理人员与本行签定的协议及作出的重要承诺..82十四、董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况..........................82十五、报告期内的董事、监事和高级管理人员变动情况..............................83十六、董事、监事和高级管理人员对外投资情况..........................................85十七、董事、监事、高级管理人员薪酬情况..................................................85十八、本行员工及社会保障情况......................................................................87 第五节业务与技术....................................................................................................90 一、主营业务、主要产品和服务情况..............................................................90二、本行所处行业的基本情况........................................................................116三、本行行业地位与竞争优劣势情况............................................................137四、主要贷款客户............................................................................................144五、资本管理....................................................................................................144六、主要固定资产、无形资产情况................................................................149七、特许经营情况............................................................................................159八、本行信息技术建设....................................................................................160九、生产经营涉及的主要环境污染物、主要处理设施及处理能力............163十、境外经营情况............................................................................................163 第六节财务会计信息与管理层分析......................................................................164 一、财务报表....................................................................................................164二、审计意见和关键审计事项及重要性水平判断标准................................169三、财务报表的编制基础、合并报表范围及变化情况................................171四、主要会计政策及会计估计........................................................................175五、重要会计政策的变更、会计估计的变更、前期会计差错更正............193六、非经常性损益明细表................................................................................202七、税项...........................................................................................................