2018年度基金个人投资者呈现以下特征：
一、投资者个人情况
- 年龄构成：以45岁以下（78.4%）为主，中青年投资者占比较高。
- 性别比例：男性和女性投资基本相当（53.0%和47.0%）。
- 受教育程度：本科以上学历占59.4%。
- 税后年收入：85.2%的投资者在15万元以下。
- 金融教育：39.7%接受过金融教育，28.4%未接受过。
- 投资经验：62.1%投资者投资经验在3年以上。
- 金融知识水平：89.0%投资者认为高于或处于同龄人平均水平。
二、投资者金融资产配置情况
- 金融资产规模：10万至50万元的投资者居多（37.7%），80.0%低于50万元。
- 投资金额占家庭年收入比重：63.9%低于30%。
- 投资产品种类：近九成投资者投资2类及以上金融产品。
- 主要投资产品：银行存款（31.2%）、银行理财产品（22.3%）、货币市场基金（19.7%）。
- 选择投资品种时最看重的因素：收益率（55.4%）、风险程度（25.5%）。
- 投资相关费用：93.7%投资者关注费用。
- 持有公募基金家数：分散化程度提高，21.7%需要投资顾问服务。
- 历史盈亏：72.0%投资者在金融资产投资中获得盈利。
三、投资行为及基金认知
- 愿意承担的风险：74.4%投资者愿意承担适中风险、稳健收益。
- 投资产品与自身风险态度匹配：93.8%投资者会考虑。
- 出现焦虑的最低投资亏损比例：36.5%在亏损10-30%时出现焦虑。
- 投资目的：64.5%选择获得比银行存款更高的收益。
- 定期定投：73.2%认为可以降低平均成本、分散风险。
- 获取金融投资信息方式：主要通过互联网（36.3%）和银行理财经理（25.1%）。
- 主要交易方式：70.9%通过手机等移动终端，17.4%通过个人电脑。
- 购买基金时最关注的方面：基金业绩（59.6%）。
- 货币市场基金占比：43.1%的大部分基金投资是货币市场基金。
- 购买基金：34.8%在大盘下跌时购买。
- 是否会刻意回避近期有负面新闻的基金公司：64.8%会回避。
- 购买基金的预期年收益率：5%-10%和10%-30%的投资者均占41.9%。
- 购买基金后的态度：84.2%偶尔查询或一般不查询账户盈亏。
- 赎回基金的原因：股票市场表现不好（28.5%）和流动性需求（27.1%）。
- 如何做出投资决策：61.0%自己分析决定。
- 与基金管理公司之间的关系：44.8%认为是契约关系。
- 如何看待基金：48.4%信赖基金，并将继续以基金投资为主。
- 购买基金前是否阅读招募说明书：27.8%不会阅读。
- 基金合同中最关注的条款：基金业绩比较标准和资产配置及收益分配条款。
- 认为目前基金费率如何：59.3%认为偏高。
- 费率方式：57.2%偏好浮动费率。
- 购买基金时最关注的方面：基金业绩（59.6%）。
- 持有单只基金的平均时间：各期限均有分布，32.5%持有1-3年。
四、基金投资者金融知识
- 总体：金融知识水平较高，平均答对10.2道题，正确率72.9%。
- 简单算术平均：正确率86.3%。
- 存款利率：正确率79.1%。
- 单息计算：正确率72.4%。
- 复利计算：正确率80.1%。
- 通货膨胀：正确率78.1%。
- 货币时间价值：正确率76.5%。
- 收益风险的关系：正确率88.2%。
- 股票和基金的相对风险：正确率77.1%。
- 制定和执行货币政策的机构：正确率70.6%。
- 资产相对风险：正确率86.1%。
- 股票投资者和公司的关系：正确率60.8%。
- 基金基本知识：正确率67.2%。
- 理财产品基本知识：正确率79.0%。
- 股票市场核心功能：正确率64.8%。
五、基金投资者教育
- 证券、基金、期货知识水平：65.7%希望了解相关知识。
- 偏好的投资者教育形式：现场讲授、交流、座谈（83.2%）。
- 购买金融产品前，90.8%的销售机构进行风险测评。
- 投资者希望开展科创板相关的投资者教育的内容：67%希望了解配套规则，59%希望解读上市公司行业发展趋势，58%希望评估上市公司财务质量。
- 对科创板的投资者适当性门槛的态度：52.1%认为现阶段合理，但应随发展阶段调整。
- 购买基金过程中，销售人员进行风险测试的比例逐渐上升：58.3%表示做过风险测试。
- 56.6%投资者希望了解新基金产品的深度介绍信息。
- 最希望得到的基金理财服务项目：及时告知账户信息和交易信息（59.5%）。
六、基金投资者满意度
- 2018年基金个人投资者的满意程度较高，平均得分为3.75分。
- 各个方面的满意程度均有一定程度的上升，相对比较均衡。
- 最满意的是基金管理公司的信息披露程度（3.97分），最不满意的是基金收取的管理费用比例（3.41分）。
七、2018年金融市场热点及2019年金融市场预期
- 金融资产投资收益：72%的投资者盈利，主要来源于银行、证券、保险公司理财产品。
- 个人投资者投资的基金品种：股票型基金（57%）、指数型基金（47%）。
- 2018年主要投资产品：存款（28.2%）、银行理财产品（22.4%）。
- 2019年最想投资的基金：偏股型基金（33.9%）。
- 2019年计划投资金额：57.6%的投资者计划投资金额低于年收入的30%。
- 境外基金产品：62.6%的投资者考虑购买。
- 海外市场投资：56.9%的投资者考虑投资于海外市场。
- 更希望公募基金在投资科创板时采用的方式：指数基金（35.8%）。
- 更倾向于投资何种类型的科创板公募基金：开放式基金（48.2%）。
- 互联网平台：54.9%的投资者会更多通过互联网平台进行基金交易。
八、养老金问题
- 考虑养老金问题的时间：81.0%的投资者会在50岁以前考虑。
- 退休后养老金的主要来源：国家的基本养老保险（96.0%）。
- 每月愿意投入的养老储备：79.7%在2000元及以下。
- 养老金投资方向：33.36%选择低风险投资工具。
- 用于养老投资的基金：46.2%选择养老或生命周期主题基金。
- 基本养老保险：缴费水平适中，收益率偏低。
- 企业年金计划：51.5%的投资者参加。
- 个人养老储备：47.5%的投资者会主动储备防老。
- 个人税收递延养老政策：23.8%的投资者比较了解。
- 了解养老金信息的渠道：手机（53.6%）、银行、基金等金融机构（18.3%）。
- 最想了解的关于养老金的信息：我国养老理财产品介绍及购买方法（38.7%）、个人如何进行养老规划（34.9%）。
